Co to jest kredyt hipoteczny?

11/25/2021

Odpowiedź na to pytanie zdaje się być bardzo prosta. Jednak kiedy zaczniemy się zagłębiać w tym temacie to zobaczymy jak wiele zawiłości może kryć w sobie pojęcie „kredyt hipoteczny”. Przypomnijmy sobie zatem, co to jest kredyt hipoteczny i od czego zacząć aby go uzyskać.

 

Z artykułu dowiesz się:

 

 

 

Co to jest kredyt hipoteczny?

Kredyt hipoteczny jest definiowany przez Ustawę z dnia 23 marca 2017 r. o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Ustawa określa:

  1. zasady zawierania umów o kredyt hipoteczny;
  2. prawa i obowiązki kredytodawcy i konsumenta
  3. jakie są skutki uchybienia przez kredytodawcę, pośrednika kredytu hipotecznego i agenta obowiązkom na nich ciążącym w odniesieniu do tej ustawy
  4. zasady nadzoru nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami

W ustawie mamy również definicje umowy o kredyt hipoteczny. Zgodnie z nią umowa o kredyt hipoteczny odnosi się do udzielenia lub przyrzeczenia udzielenia kredytu zabezpieczonego hipoteką lub innym prawem związanym z nieruchomością mieszkalną lub przeznaczonego na sfinansowanie niezwiązanego z działalnością gospodarczą lub prowadzeniem gospodarstwa rolnego nabycia lub otrzymania m.in.:

  • prawa własności budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość,
  • budowy lub przebudowy budynku mieszkalnego,
  • nabycia spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu,
  • nabycia prawa własności nieruchomości gruntowej lub jej części,
  • nabycia udziału we współwłasności budynku mieszkalnego lub lokalu mieszkalnego.

Podsumowując powyższe zapisy ustawy wynika z niej jasno, że kredyt hipoteczny określany często jako kredyt na mieszkanie, najczęściej właśnie umożliwia zakup mieszkania lub domu. I jest również przeznaczony dla osób chcących sfinansować budowę domu czy też zakupić działkę.

Rozpoczynając starania o kredyt hipoteczny warto zapoznać się choć pobieżnie z ustawą, chociażby z tego względu, że znajdziemy tam wszelkie definicje związane z kredytem. Ułatwi nam to zrozumienie przedstawiciela banku, czy też czytanie różnych informacji w Internecie.

 

Kredyt hipoteczny – jak zacząć?

Na początku warto skorzystać z prostego narzędzia jakim jest kalkulator kredytu hipotecznego. Dzięki niemu w łatwy sposób zobaczymy jak przy danej kwocie i oprocentowaniu oraz zakładanym przez nas okresie spłaty kredytu hipotecznego będzie kształtować się nasza rata kredytu.

Warto również zobaczyć w porównywarce kredytu hipotecznego, jak kształtują się oferty różnych banków w oparciu o takie założenia jak:

  • kwota kredytu,
  • wartość nieruchomości,
  • okres spłaty.

Kiedy będziemy mieli już taki ogólny pogląd na temat kredytu hipotecznego warto udać się po poradę do Eksperta finansowego, żeby wiedzieć na co zwracać uwagę i przede wszystkim od czego zacząć starania się o kredyt hipoteczny.

 

Etapy w uzyskaniu kredytu hipotecznego

Etap pierwszy – sprawdzenie zdolności kredytowej

To właśnie Ekspert finansowy pomoże nam najlepiej sprawdzić naszą zdolność kredytową i podpowie na co zwrócić uwagę aby nasza zdolność była jak najlepsza. Bank przy weryfikowaniu zdolności będzie brał pod uwagę szereg czynników, takich jak:

  • czas spłaty,
  • wysokość wkładu własnego,
  • obecne zobowiązania finansowe,
  • źródło dochodów oraz ich wysokość,
  • forma zatrudnienia,
  • koszty utrzymania gospodarstwa domowego,
  • wiek,
  • stan cywilny.

Etap drugi – wybór nieruchomości

Kiedy wiemy już na ile nas stać, możemy spokojnie zająć się poszukiwaniem wymarzonej nieruchomości.

Etap trzeci – wybór oferty kredytu hipotecznego

Teraz powinniśmy skupić się na wyborze jak najlepszej i dla nas najkorzystniejszej oferty kredytu hipotecznego. Na co trzeba zwrócić uwagę przeglądając oferty?

  • odsetki,
  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania,
  • opłaty wstępne, prowizje, marża,
  • konieczność ubezpieczenia niskiego wkładu własnego,
  • inne ubezpieczenie,
  • koszty innych produktów np. konto ROR, karta debetowa albo kredytowa,
  • koszty wcześniejszej spłaty kredytu,
  • koszt wyceny nieruchomości,
  • raty równe lub malejące.

 

Etap czwarty – kompletowanie dokumentów

Kredyt hipoteczny będzie wymagał od nas przygotowania wielu dokumentów. Ich ilość może zależeć od wielu czynników. Najprościej zazwyczaj mają osoby zatrudnione w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony. Znacznie więcej dokumentów bank poprosi od osób prowadzących działalność gospodarczą.

Przede wszystkim potrzebne nam będą dokumenty osobowe:

  • dowód osobisty,
  • inne jak np. dokument poświadczający rozdzielność, separację, rozwód.

Ważne jest też przygotowanie dokumentów dochodowych:

  • zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach,
  • wyciągi z rachunku bankowego z okresu 6 lub 12 miesięcy.

Bank może również potrzebować dokumentów dotyczących innych zobowiązań kredytowych.

Etap piąty – podpisanie umowy przedwstępnej lub deweloperskiej

Umowa przedwstępna czy deweloperska zabezpiecza obie strony transakcji.

Etap szósty – złożenie wniosków o kredyt hipoteczny

Kiedy już mamy wszystkie dokumenty w oparciu o które wypełniliśmy wniosek, składamy go do wybranego banku czy banków i oczekujemy na decyzję kredytową banku. Decyzja jest wydawana w oparciu o kilkuetapową weryfikację naszego wniosku:

  • przyjęcie wniosków,
  • ocena scoringowa,
  • weryfikacja historii zobowiązań,
  • analiza prawna i ekonomiczna dokumentów,
  • wycena nieruchomości,

Etap siódmy – wydanie decyzji kredytowej

To kluczowy moment całego procesu. Pozytywna decyzja z banku pozwala nam się cieszyć już pewnością otrzymania kredytu hipotecznego.

Etap ósmy – umowa kredytowa

Teraz bank powinien przygotować dla nas projekt umowy kredytowej, z którym będziemy się mogli wcześniej zapoznać. Następnie pozostaje nam umówić się z bankiem na podpisanie właściwej umowy kredytowej. Tutaj zapewne trzeba pamiętać na co powinniśmy zwrócić uwagę, aby zapisy umowy kredytowej były dla nas dobre:

  • forma wypłaty kredytu (jednorazowo lub w transzach),
  • prowizje,
  • inne dodatkowe opłaty,
  • kto otrzyma środki z kredytu,
  • warunki korzystania z dodatkowych produktów banku,
  • oprocentowanie kredytu,
  • zasady spłaty kredytu.

Jeśli wszystkie zapisy są właściwe i rozumiemy je pozostaje nam umówić się z bankiem na podpisanie właściwej umowy kredytowej. A na koniec całego procesu po dopełnieniu właściwych formalności następuje uruchomienie kredytu

Pamiętajmy, że znacznie łatwiej te wszystkie etapy przechodzi się z Ekspertem finansowym, który podpowie jakie dokumenty przygotować, podpowie jak wypełnić wnioski, jak wybrać ofertę kredytu czy też pomoże złożyć wnioski do banków i wszystkiego dopilnuje. Zapraszamy do wysłania formularza zgłoszeniowego – oddzwonimy, aby porozmawiać o Państwa sytuacji i planach związanych z zakupem nieruchomości na kredyt. WYŚLIJ FORMULARZ

 

SPRAWDŹ BEZPŁATNIE SWOJĄ ZDOLNOŚĆ KREDYTOWĄ -> WEJDŹ TUTAJ

 

Sprawdź też:

Ranking kredytów hipotecznych listopad 2021

Zdolność kredytowa październik 2021

 

Umów darmowy kontakt z Ekspertem Open Finance

  • Wygodnie - rozmowa telefoniczna lub spotkanie
  • Kompleksowe wsparcie
  • Bez zobowiązań
c5eb9ea0-7b7e-4588-b0b3-c4bc40acaff5.jpg

Powiązane artykuły

kredyt bez wkładu.png
12/03/2021

Mieszkanie bez wkładu własnego

Nowy program rządu „Mieszkanie bez wkładu własnego” daje możliwość zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego bez wymaganego wkładu własnego. Dla młodych osób odłożenie wymaganego przez banki minimalnego wkładu własnego na poziomie 10% jest czasochłonne, mogłoby zająć nawet kilka lat. Państwo zdecydowało się na ułatwienie tego procederu, tak więc przyjrzyjmy się założeniom narzuconym przez rządzących.
więcej >
Kredyt gotówkowy jak się przygotować.png
12/03/2021

Kredyt gotówkowy – jak się przygotować?

Zbliżają się święta, a co za tym idzie zwiększone wydatki. Jeśli już dziś martwisz się, że Twój budżet tego nie wytrzyma, to może nie warto się zamartwiać tylko sprawdzić jak możemy sami sobie pomóc. Najłatwiejszym rozwiązaniem jest poszukać korzystnego kredytu gotówkowego, który pomoże nam zrealizować nasze plany. Jak uniknąć błędów przy wyborze oferty kredytu gotówkowego? Podpowiemy Ci w tym artykule.
więcej >
Co jeśli nie będę spłacać raty kredytu
12/03/2021

Kredyt hipoteczny – co jeśli nie będę spłacać rat kredytu

Dobrze jest patrzeć zawsze optymistycznie w przyszłość, ale trzeba również zakładać te czarne scenariusze. Dlaczego? Żeby nic w życiu nas nie zaskoczyło. W obecnej sytuacji ekonomicznej, z wciąż rosnącymi stopami procentowymi również należy przygotować się na różne sytuacje. Warto zastanowić się już dziś, co trzeba byłoby zrobić, jeśli utracilibyśmy płynność finansową z różnych powodów.
więcej >