Czy stać nas na mieszkania? Ranking zdolności kredytowych

09/01/2021

Zakup mieszkania najczęściej wiąże się z wzięciem kredytu hipotecznego. Proces kredytowy wymaga potwierdzenia zdolności kredytowej, na podstawie której ustala się możliwy do pożyczenia kapitał. Jak dużo musimy zarabiać by móc kupić mieszkanie marzeń? Czy ceny nieruchomości idą w górę? O tym w poniższym artykule.

 

 

Z tego artykułu dowiesz się:

 

Zdolność kredytowa - ranking

Przed zakupem własnego domu najczęściej powstrzymuje nas brak wkładu własnego lub zdolności kredytowej. Zdolność kredytowa to niestety coś, czego nie możemy pominąć w planach zakupu nieruchomości na kredyt hipoteczny. Bank decydując o możliwości udzielenia kredytu ma na uwadze przede wszystkim, czy klient będzie w stanie spłacić pożyczony kapitał obliczając jego zdolność kredytową. Sprawdzana jest głównie na podstawie sumy dochodów oraz zobowiązań, w tym ilości dzieci na utrzymaniu. Oczywistym jest zatem, że im więcej dzieci posiadamy, tym więcej musimy zarabiać, by ze spokojem móc pokryć zarówno koszty codzienne jak i ratę kredytu hipotecznego. Poniżej przedstawiono tabelę, która mówi nam, ile wstępnie bank jest w stanie przydzielić nam zdolności kredytowej w stosunku do zarabianych pieniędzy brutto. Podział następuje tutaj także ze względu na ilość dzieci oraz kredytobiorców. Do stworzenia poniższej tabeli przyjęto założenia:

  • Ilość osób oraz dzieci – jak w tabeli
  • Dochód brutto – jak w tabeli
  • Nieruchomość w Warszawie
  • Rynek wtórny
  • 30 lat kredytowania
  • LTV na maksymalnym poziomie
  • Raty równe
  • Zastosowano rozsądny cross-sell.

 

BANK

Singiel

3 500 zł brutto

2 os. 

7 000 zł brutto

2 os. + 1

7 000 zł brutto

2os. + 2

10 000 zł brutto

2 od. + 3 

15 000 zł brutto

Alior Bank

181 050 zł

404 071 zł

245 872 zł

403 928 zł

772 925 zł

BNP Paribas

163 256 zł

462 119 zł

241 978 zł

457 363 zł

810 293 zł

BOŚ

185 868 zł

396 224 zł

273 474 zł

472 957 zł

801 078 zł

ING

208 073 zł

478 447 zł

292 209 zł

477 011 zł

809 441 zł

mBank

175 940 zł

406 023 zł

209 279 zł

369 801 zł

634 845 zł

Millenium

160 000 zł

324 000 zł

294 000 zł

440 000 zł

720 000 zł

Santander

163 360 zł

455 309 zł

294 482 zł

486 174 zł

830 184 zł

Pekao SA

231 500 zł

457 000 zł

329 400 zł

512 000 zł

843 000 zł

PKO BP

142 150 zł

345 050 zł

186 000 zł

312 500 zł

559 450 zł

 

Powyższa tabela jest jedynie poglądowa, a oferty dobierane są dla klientów indywidualnie. Cross-sell w tym przypadku to produkty bankowe, które umożliwiają zwiększenie zdolności lub obniżenie którejś składowej kredytu np. marży. Produktami są najczęściej ubezpieczenia kredytobiorców lub nieruchomości. LTV to relacja kapitału kredytu do wartości nieruchomości, to znaczy, że jeśli LTV wynosi 90% nasz wkład własny będzie wynosił 10% wartości nieruchomości. W tabeli wykorzystano porównanie z ratami równymi. Wyróżniamy dwa rodzaje sposobu spłaty - raty równe oraz malejące. Przy racie równej kwota będzie stale taka sama, natomiast przy racie malejącej w pierwszych miesiącach będziemy płacić dużo większą ratę, by potem cyklicznie malała. Więcej na ten temat w artykule Raty stałe a raty malejące – które są lepsze?. Trzeba mieć na względzie, że banki mogą podejść indywidualnie do Klienta i wziąć pod uwagę różne aspekty, do tego dochodzą również oferty promocyjne. Nasi Eksperci Finansowi są stale informowani o takich ofertach oraz mogą znaleźć najlepiej dostosowaną do potrzeb. Zachęcamy do kontaktu i spotkania, na którym dowiedzą się Państwo więcej szczegółów.

 

Ceny mieszkań – czy idą w górę?

Niestety ceny mieszkań bardzo wzrosły. Analizując wyniki Głównego Urzędu Statystycznego dowiadujemy się, że w 1 kwartale 2021 roku ceny za 1 m2 płaciliśmy 4 944 zł, natomiast w latach poprzednich (nadal w 1 kwartale) były to kwoty:

  • 2020 - 4 567 zł
  • 2019 - 4 388 zł
  • 2018 - 4 132 zł

W poprzednich latach także miała miejsce tendencja spadkowa. Dlaczego tak się dzieje? Duży wpływ na sytuację gospodarczą w kraju i na świecie miała na pewno pandemia Covid-19. Chwilowy przestój w zapotrzebowaniu na nieruchomości oraz niepewność na rynku spowodowała spowolnienie budowy i wstrzymanie się kupujących. Jednak nie tylko pandemia miała na to duży wpływ. Materiały budowlane stale drożeją, głównie ze względu inflacji i zapotrzebowania. Dobrym przykładem jest tutaj stal i drewno, które w tym roku podrożało o kilkadziesiąt, a nawet ponad 100% w ekstremalnych przypadkach w ujęciu rocznym. Ale to dotyczy głównie rynku pierwotnego, co jednak z rynkiem wtórnym? Cena mieszkań na rynku wtórnym także wzrosła. Mieszkania z rynku pierwotnego dają nam poczucie nowości oraz możliwość zaaranżowania mieszkania od nowa, jednak wymaga to dużego nakładu finansowego. Mieszkanie z rynku wtórnego – o ile nie wymaga pilnego remontu – nie potrzebuje takiego nakładu, ale mamy świadomość, że jest to mieszkanie używane i wstępnie zaaranżowane. Jak widać oba warianty mają swoich zwolenników, dlatego poziom cen będzie bardzo porównywalny.   

 

Podsumowanie

Udając się do jednego banku możemy uzyskać informację, że nasza zdolność kredytowa nie jest na wystarczająco wysokim poziomie. Co wtedy możemy zrobić? Udać się na bezpłatne spotkanie z Ekspertem Finansowym, gdzie dowiemy się w czy w innym banku nasza sytuacja finansowa zostanie zweryfikowana na wyższym poziomie. Najważniejsze jest, by się nie poddawać i porównywać oferty różnych banków.

 

Sprawdź też:

Ranking kredytów hipotecznych sierpień 2021

Kupno mieszkania czy wynajem – co jest bardziej opłacalne?

 

Umów darmowy kontakt z Ekspertem Open Finance

  • Wygodnie - rozmowa telefoniczna lub spotkanie
  • Kompleksowe wsparcie
  • Bez zobowiązań
c5eb9ea0-7b7e-4588-b0b3-c4bc40acaff5.jpg

Powiązane artykuły

zakup nieruchomości od sprzedających.png
09/23/2021

Zakup nieruchomości od sprzedających, którzy sami wnioskują o kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny bywa skomplikowany, ale może się okazać, że w zależności od sytuacji kupujących jak i sprzedających trudniejszy może być np. przedwstępny akt notarialny. Należy w nim zawrzeć wszystkie informacje, które dotyczą obu stron transakcji. Jak wygląda ten proces w momencie, gdy zarówno kupujący jak i sprzedający decydują się na kredyt hipoteczny?
więcej >
kupować czy nie.png
09/23/2021

Kupować czy nie? Oto jest pytanie.

Wielu z nas zadaje sobie to pytanie i zastanawia się, czy to dobry moment na kupno mieszkania? Czy może jednak ceny nieruchomości spadną i warto jeszcze poczekać? A co jeśli stopy procentowe wzrosną? Jak podjąć decyzję? Czekać czy nie? W tym artykule spróbujemy znaleźć odpowiedzi na te pytania posługując się konkretnymi danymi liczbowymi, które dokładnie pokażą bieżącą sytuację rynku nieruchomości.
więcej >
mity część 2.png
09/23/2021

Mity kredytu hipotecznego część 2

Ilu ludzi tyle pojęć na temat kredytu hipotecznego szczególnie, że proces może być skomplikowany. Zrozumiałe jest więc, że wokół tego tematu urosło wiele mitów i niedopowiedzeń. To już druga część mitów dotyczących kredytu hipotecznego, które postaramy się Państwu obiektywnie przedstawić, aby móc bez wahania przystąpić do procesu kredytowego.
więcej >