Ranking kredytów hipotecznych czerwiec 2021

06/07/2021

Na początku każdego miesiąca publikujemy ranking kredytów hipotecznych i tak zapraszam do zapoznania się z czerwcowym zestawieniem ofert kredytów hipotecznych z banków, porównanych pod kątem najniższych całkowitych kosztów kredytu. Równocześnie zachęcam do zapoznania się z naszą porównywarką kredytów hipotecznych.

 

 

Z tego artykułu dowiesz się:

 

Rekomendacja S Komisji Nadzoru Finansowego dotycząca okresu kredytowania

W czerwcu skupimy się na jednym z wymogów Komisji Nadzoru Finansowego w rekomendacji S, który dotyczy okresu kredytowania. KNF zaleca okres kredytowania, który nie powinien być dłuższy niż 25 lat. Klientom często zależy na obniżeniu wysokości miesięcznej raty i z tego względu decydują się na wydłużenie okresu kredytowania często nawet do 30 lat, co również wpływa na zwiększenie się kosztów całkowitych kredytu. Nadmiernie wydłużony okres kredytowania powoduje wzrost ryzyka po stronie klienta i banku (wydłużenie okresu kredytowania skutkuje niską spłatą kapitału w znacznej części życia produktu), ale również wyższych całkowitych kosztów. Banki powinny ustalić maksymalny okres kredytowania do 35 lat i rekomendować klientom okres kredytowania 25 lat.

Maksymalny okres kredytowania w bankach to:

  • Alior Bank 30 lat
  • BNP Paribas 30 lat
  • BOŚ Bank 35 lat
  • ING 35 lat
  • mBank 35 lat
  • Millennium 35 lat
  • Pekao S.A. 30 lat
  • PKO BP 35 lat
  • Santander 30 lat

Przy założeniach dotyczących okresu kredytowania dla klienta należy pamiętać o tym do jakiego wieku banki zgadzają się na udzielenie kredytu. Kredyt możemy uzyskać nawet do 80 roku życia, natomiast musimy pamiętać, że w takim przypadku mamy okrojoną liczbę banków i dana oferta może nie być jedną z lepszych na rynku. Wynika to z tego, że jeżeli bank podejmuje ryzyko udzielenia kredytu aż do 80 roku życia oferta zapewne będzie droższa.

W naszym rankingu kredytów hipotecznych okres kredytowania jaki został przyjęty to 360 miesięcy, czyli 30 lat ze względu na to, że na taki okres kredytowania decyduje się większość klientów. W zestawieniu są uśrednione do sytuacji rynkowej oferty.

 

Najlepsze oferty kredytów hipotecznych przy 20% wkładzie własnym

Ranking kredytów hipotecznych z 20% wkładem własnym został sporządzony porównując 66 ofert z 9 banków:

  1. Alior bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. BNP PARIBAS
  4. BOŚ BANK
  5. ING
  6. mBank
  7. Millennium
  8. PKO BP
  9. SANTANDER

Do przygotowania rankingu kredytów hipotecznych z 20% wkładem własnym przyjęto, że:

  • cel kredytu: to zakup mieszkania 400 000,00zł
  • kwota kredytu: 320 000,00zł
  • wkład własny: 20%, czyli 80 000,00zł
  • okres kredytowania: 360 miesięcy.

 

Najlepsze oferty bankowe przy 20% wkładzie własnym:

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA

SANTANDER

OFERTA STANDARDOWA (Z UBEZPIECZENIEM, SELECT, KLIENT WEWNĘTRZNY)

123 851,95

106 377,94

1,79

1 296,38

0%

MBANK

OFERTA PROMOCYJNA: „TWÓJ DOM” (KLIENT INTENSIVE)

132 805,46

116 245,72

1,95%

1 355,79

0%

ING

OFERTA STANDARDOWA (NIŻSZA MARŻA, LEKKA RATA)

143 213,37

125 654,17

2,10%

1 244,51

1,90%

BANK PEKAO S.A.

OFERTA PROMOCYJNA: 4B/OS/2021 (BEZ CPI)

144 471,54

128 024,54

2,14%

1 237,93

1,99%

BNP PARIBAS

OFERTA STANDARDOWA (WARIANT Z MINIMALNĄ MARŻĄ)

146 095,17

126 838,44

2,15%

1 503,22

0%

PKO B.P.

OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY

149 938,35

131 458,35

Przez 12 m-cy, 1,10%
Po 12 m-cu 2,27%

 

1 079,98zł (pierwsze 12 m-cy)

0%

BOŚ BANK

OFERTA PROMOCYJNA- MNIEJ PŁACISZ, WIĘCEJ ZYSKUJESZ

151 247,09

129 807,09

2,19%

1 249,46

2,20%

MILLENNIUM

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2

153 953,94

129 807,09

 

2,20

 

1 343,46

 

0%

ALIOR BANK

OFERTA SPECJALNA „WŁASNE M  w wielkim mieście” (z prowizją)

160 449,17

142 399,17

2,40%

1 284,44

2,00%

 

W zestawieniu ofert z 20% wkładem własnym możemy zauważyć, że w czerwcu 2021 roku. brakuje oferty PEKAO BANKU HIPOTECZNEGO. Od dnia 01.06.2021r. bank wstrzymał przyjmowanie nowych wniosków o kredyt hipoteczny. W zestawieniu niezmiennie od kilku miesięcy najlepiej wypada Santander Bank Polska z ofertą dla klientów Select z 0% prowizją oraz marżą 1,79%. Najdroższą w naszym zestawieniu ofertą jest „Własne M w wielkim mieście”  Alior Banku.  Różnica pomiędzy najtańszą a najdroższą ofertą patrząc na koszty całkowite to 36 597,22zł , co sugeruje sporą różnicę pomiędzy kosztami. Parametry kredytu nie zmieniły się, jedynie trzeba mieć na uwadze to, że każdy z wymienionych banków ma wymogi, co do klienta i jego dochodów oraz produktów dodatkowych.

 

Najlepsze oferty kredytów hipotecznych przy 10% wkładzie własnym

Ranking kredytów hipotecznych z 10% wkładem własnym został sporządzony porównując 46 ofert z 6 banków:

  1. Alior bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. mBank
  4. Millennium
  5. PKO BP
  6. Santander

Parametry kredytu przyjęte do symulacji:

  • cel kredytu to zakup mieszkania: 400 000,00zł
  • kwota kredytu: 360 000,00zł
  • wkład własny: 10%, czyli 40 000,00zł
  • okres kredytowania: 360 miesięcy.

Najlepsze oferty bankowe przy 10% wkładzie własnym:

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA

SANTANDER

OFERTA STANDARDOWA (Z UBEZPIECZENIEM, SELECT KLIENT WEWNĘTRZNY )

191 523,62

173 208,43

2,59

1 607,13

0%

ALIOR BANK

OFERTA SPECJALNA „WŁASNE M  w wielkim mieście” (z prowizją)

192 748,19

173 898,16

2,60

1 483,05

2,00%

MBANK

OFERTA PROMOCYJNA: „TWÓJ DOM” (KLIENT ACTIVE)

195 680,72

178 047,08

2,65

1 656,58

0%

BANK PEKAO S.A.

OFERTA PROMOCYJNA: 4B/OS/2021 (Z CPI, Z PROWIZJĄ)

204 433,36

178 724,42

2,60

1 555,54

1,25%

PKO B.P.

OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY

215 581,23

191 139,17

Przez 12 m-cy 1,10%
Po 12 m-cu 2,94%

1 275,67zł

(pierwsze 12 m-cy)

0%

MILLENNIUM

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2

234 627,58

208 303,94

3,10

1680,62

0%

 

Przy 10% wkładzie najtaniej niezmiennie wypada Santander Bank Polska z ofertą dla klientów Select z prowizją 0% i marżą 2,59%. Najniżej w naszym zestawieniu plasuje się Millennium z ofertą z prowizją 0% oraz marżą 3,10%.  Różnica w kosztach całkowitych pomiędzy najdroższą a najtańszą ofertą to 43 103,96zł.

Podsumowanie

Podsumowując niezmiennie od kilku miesięcy najtańszym bankiem przy 10% i 20% wkładzie własnym jest Santander Bank Polska dla wąskiego grona klientów wewnętrznych banku klasyfikowanych jako Select (spełniających szereg wymogów dochodowych). Najdroższą ofertą przy 20% wkładzie własnym w tym miesiącu okazał się Alior Bank. Natomiast najdroższa oferta przy 10% wkładu własnego. to oferta banku Millennium. Decyzja o przystąpieniu do kredytu hipotecznego może okazać się jedną z najważniejszych w życiu, dlatego warto solidnie się przygotować się do wyboru banku. W tym miesiącu szczególną uwagę zwróciłam na okres kredytowania, który powinien być dopasowany do klienta i do jego możliwości finansowych. Najlepiej przy doborze okresu kredytowania skonsultować się z ekspertem kredytowym, który pomoże w rozwianiu wszelkich wątpliwości dotyczących kredytu i pomoże w ustaleniu odpowiedniego okresu kredytowania właśnie dla Ciebie i Twoich potrzeb.

Stan ofert na 7 czerwca 2021 r.

 

Sprawdź też:

Ranking kredytów hipotecznych maj 2021

Ranking kredytów hipotecznych kwiecień 2021

 

 

Umów darmowy kontakt z Ekspertem Open Finance

  • Wygodnie - rozmowa telefoniczna lub spotkanie
  • Kompleksowe wsparcie
  • Bez zobowiązań
c5eb9ea0-7b7e-4588-b0b3-c4bc40acaff5.jpg

Powiązane artykuły

zakup nieruchomości od sprzedających.png
09/23/2021

Zakup nieruchomości od sprzedających, którzy sami wnioskują o kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny bywa skomplikowany, ale może się okazać, że w zależności od sytuacji kupujących jak i sprzedających trudniejszy może być np. przedwstępny akt notarialny. Należy w nim zawrzeć wszystkie informacje, które dotyczą obu stron transakcji. Jak wygląda ten proces w momencie, gdy zarówno kupujący jak i sprzedający decydują się na kredyt hipoteczny?
więcej >
kupować czy nie.png
09/23/2021

Kupować czy nie? Oto jest pytanie.

Wielu z nas zadaje sobie to pytanie i zastanawia się, czy to dobry moment na kupno mieszkania? Czy może jednak ceny nieruchomości spadną i warto jeszcze poczekać? A co jeśli stopy procentowe wzrosną? Jak podjąć decyzję? Czekać czy nie? W tym artykule spróbujemy znaleźć odpowiedzi na te pytania posługując się konkretnymi danymi liczbowymi, które dokładnie pokażą bieżącą sytuację rynku nieruchomości.
więcej >
mity część 2.png
09/23/2021

Mity kredytu hipotecznego część 2

Ilu ludzi tyle pojęć na temat kredytu hipotecznego szczególnie, że proces może być skomplikowany. Zrozumiałe jest więc, że wokół tego tematu urosło wiele mitów i niedopowiedzeń. To już druga część mitów dotyczących kredytu hipotecznego, które postaramy się Państwu obiektywnie przedstawić, aby móc bez wahania przystąpić do procesu kredytowego.
więcej >