Ranking kredytów hipotecznych kwiecień 2021

04/23/2021

Zastanawiasz się która oferta kredytu hipotecznego jest najatrakcyjniejsza na rynku? Zestawienie ofert kredytów hipotecznych i porównanie ich pod kątem najważniejszych parametrów pomoże Ci uzyskać odpowiedź na to pytanie.

 

 

Z tego artykułu dowiesz się:

 

Przygotowaliśmy ranking kredytów hipotecznych dostępnych w kwietniu 2021. Sprawdź jakie koszty całkowite występują przy ofertach kredytów hipotecznych dostępnych za naszym pośrednictwem. Natomiast jeżeli interesuje Cię samodzielne przejrzenie ofert kredytowych to warto skorzystać z naszej przeglądarki kliknij tutaj.

 

Czy każdy klient jest w stanie uzyskać kredyt ze specjalnymi warunkami cenowymi?

Niestety, nie każdy klient będzie mógł uzyskać daną ofertę kredytową. Co ma na to wpływ? Poniżej najważniejsze czynniki wpływające na oferty kredytu hipotecznego:

- forma zatrudnienia: umowa o pracę na czas nieokreślony, określony, umowa zlecenie, umowa o dzieło, działalność gospodarcza lub inne,
- wysokość dochodów,
- wiek kredytobiorców,
- cross sell - skorzystanie z produktów bankowych,
- cel kredytowania: zakup na rynku pierwotnym, wtórnym, budowa domu,
- LTV, czyli Loan To Value, co oznacza stosunek kwoty kredytu do wartości zabezpieczenia.

Banki proponują oferty kredytowe na preferencyjnych warunkach, w odpowiedni sposób klasyfikują klienta i stawiają wymogi, które są ustalone w regulaminach promocji. Często promocja dotyczy wąskiego grona Klientów, którzy są w stanie spełnić szereg warunków oraz skorzystają z produktów, które proponuje bank.

Jak porównać oferty kredytów hipotecznych?

Zestawienie ofert zostało przygotowane w oparciu o średnią rynkową.

W pierwszej kolejności przy porównaniu ofert warto określić, jaka kwota na zakup nieruchomości Cię interesuje oraz na jakim poziomie będzie Twój wkład własny.  Do przygotowania rankingu kredytów hipotecznych zostały przyjęte następujące parametry: wartość zabezpieczenia wynosi 400 000 zł, przy 20% i 10% wkładzie własnym. Jeżeli bierzemy pod uwagę 20% wkładu własnego, czyli 80 000 zł to przyjęliśmy, że potrzebujemy 320 000 zł kredytu. Natomiast przy 10% wkładzie własnym, czyli przy 40 000zł kwota kredytu to 360 000 zł.

Ranking kredytów hipotecznych z 20% wkładem własnym został sporządzony porównując 64 oferty z 10 banków:

  1. Alior Bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. BNP PARIBAS
  4. BOŚ BANK
  5. ING
  6. mBank
  7. Millennium
  8. Pekao Bank Hipoteczny
  9. PKO BP
  10. SANTANDER

Głównym parametrem porównującym oferty jest całkowity koszt kredytu, czyli RRSO.

Do przygotowania rankingu kredytów hipotecznych z 20% wkładem własnym przyjęto, że:

- cel kredytu: to zakup mieszkania 400 000 zł
- kwota kredytu: 320 000 zł
- wkład własny: 20%, czyli 80 000 zł
- okres kredytowania: 360 miesięcy.

Najlepsze oferty kredytów hipotecznych przy 20% wkładzie własnym

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (zł)

    MARŻA    (%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA

SANTANDER

OFERTA STANDARDOWA (Z UBEZPIECZENIEM, SELECT, KLIENT ZEWNĘTRZNY)

123 851,95

106 377,94

1,79%

1 296,38

0%

MBANK

OFERTA PROMOCYJNA: „WIOSENNA PROMOCJA” (KLIENT INTENSIVE)

126 976,97

110 425,03

1,85%

1 339,63

0%

MILLENNIUM

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2

142 035,46

118 000,88

2,00%

1 310,67

0%

BANK PEKAO S.A.

OFERTA PROMOCYJNA: 4A/OS/2021 (BEZ CPI)

142 693,08

126 246,08

2,1%

1 239,57

1,99%

ING

OFERTA PROMOCYJNA „NA SWOIM” (LEKKA RATA)

143 463,00

123 291,09

2,05%

1 374,08

1,5%

BOŚ BANK

OFERTA STANDARDOWA (WARIANT Z MINIMALNĄ MARŻĄ

145 871,17

123 881,17

2,09%

1 233,00

2,2%

PKO BP

OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY

150 535,88

132 055,88

Przez 12m-cy 1,10% Po 12 m-cu 2,27%

 

1 081,50 (pierwsze 12 m-cy)

1 261,72 (pozostały okres)

0%

BNP PARIBAS

OFERTA STANDARDOWA (WARIANT Z MINIMALNĄ MARŻĄ)- OPROCENTOWANIE STAŁE 5 LAT

155 639,72

136 378,08

2,3%

1 529,72

0%

ALIOR BANK

OFERTA SPECJALNA „WŁASNE M W WIELKIM MIEŚCIE” (Z PROWIZJĄ)

160 449,17

142 399,17

2,4%

1 284,44

2%

PEKAO BANK HIPOTECZNY

OFERTA STANDARDOWA

184 339,87

168 799,87

2,79%

1357,78

2%

W zestawieniu ofert z 20% wkładem własnym najlepiej wypada oferta banku Santander dla wąskiego grona Klientów, którzy zakwalifikowani są przez bank, jako klienci Select. Głównym wymogiem przydzielenia do grupy Klientów Select jest wpływ na konto co najmniej 10 000zł co miesiąc. Kolejnym warunkiem do uzyskania oferty jest skorzystanie z ubezpieczenia bankowego. Najniżej w rankingu wypada Pekao Bank Hipoteczny w ofercie standardowej. Różnica pomiędzy najtańszą a najdroższą ofertą pod kątem całkowitych kosztów kredytu to 60 487,92zł. Ranking pokazuje, że warto przeanalizować dostępne oferty kredytowe ze względu na to, że wybór może mieć konsekwencje w postaci ponoszenia niepotrzebnych kosztów. Warto świadomie podejmować decyzję o wyborze banku na zobowiązanie długoterminowe jakim jest kredyt hipoteczny z pomocą eksperta kredytowego.

 

Najlepsze oferty kredytów hipotecznych przy 10% wkładzie własnym

Ranking kredytów hipotecznych z 10% wkładem własnym został sporządzony porównując 46 ofert z 6 banków:

  1. Alior Bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. mBank
  4. Millennium
  5. PKO BP

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY    KOSZT  KREDYTU  (zł)

SUMA ODSETEK (zł)

   MARŻA     (%)  

RATA DOCELOWA   (zł)

PROWIZJA

SANTANDER

OFERTA STANDARDOWA (Z UBEZPIECZENIEM, SELECT, KLIENT WEWNĘTRZNY)

191 523,62

173 208,43

2,59%

1 607,13

0%

ALIOR

OFERTA SPECJALNA „WŁASNE M W WIELKIM MIEŚCIE” (Z PROWIZJĄ)

192 748,19

173 898,16

2,60%

1483,05

2%

BANK PEKAO S.A.

OFERTA PROMOCYJNA: 4A/OS/2021 (Z CPI, Z PROWIZJĄ)

194 553,97

168 910,62

2,45%

1 527,88

1,25%

MBANK

OFERTA PROMOCYJNA „WIOSENNA PROMOCJA” (KLIENT INTENSIVE)

199 155,94

181 518,26

2,70%

1 666,22

0%

MILLENNIUM

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2

206 204,26

180 128,29

2,70%

1 602,36

0%

PKO BP

OFERTA PROMOCYJNA: Pakiet Własny Kąt Hipoteczny

216 288,05

191 843,88

Przez 12 m-cy 1,35%

Po 12 m-cu 3,19%

1 277,41 (pierwsze 12 m-cy)

0%

 

 

Parametry kredytu przyjęte do symulacji:

- cel kredytu to zakup mieszkania: 400 000 zł
- kwota kredytu: 360 000 zł
- wkład własny: 10%, czyli 40 000 zł
- okres kredytowania: 360 miesięcy.

W rankingu zestawiającym najlepsze oferty z 10% wkładem własnym najlepiej ponownie wypada bank Santander z ofertą dla klientów Select. Najniżej patrząc pod względem kosztów całkowitych plasuje się PKO BP. Różnica pod względem całkowitych kosztów pomiędzy najdroższą a najtańszą ofertą to 24 764,43 zł.

 

Podsumowanie – jaką ofertę kredytu hipotecznego wybrać?

Ranking kredytów hipotecznych zestawia najlepsze oferty bankowe w kwietniu 2021r., przy 20% i 10% wkładzie własnym. W obu zestawieniach najlepiej wypada bank Santander z ofertą dla klientów Select (spełniających odpowiednie warunki dochodowe). Jeżeli chodzi o banki z najdroższą ofertą to przy 10% wkładzie własnym jest to PKO BP, jeżeli chodzi o 20% to na ostatnim miejscu plasuje się Pekao Bank Hipoteczny.  Należy pamiętać, że nie każdy Klient jest w stanie uzyskać najlepszą ofertę danego banku. Oferta ofercie nie jest równa ze względu na postawione przez banki warunki do uzyskania kredytu. Przy wyborze oferty najlepiej skonsultować się z ekspertem finansowym, który przedstawi propozycje ofert kredytowych najlepszych dla Ciebie. Przeanalizuje Twoją sytuację finansową, nieruchomość, która będzie kredytowana itd. Możliwe, że oferty wygenerowane przez eksperta kredytowego nie będą najlepszymi ofertami kredytu dostępnymi na rynku, ale najlepszą opcją dostępną dla Ciebie i dopasowaną do Twojej sytuacji, co finalnie pozwoli na zaoszczędzenie Twojego czasu podczas poszukiwania ofert.

Stan prezentowanych ofert na 19 kwietnia 2021.

 

Sprawdź też:

Który bank wybrać przy kredycie hipotecznym?

Czy banki zaostrzą kryteria udzielania kredytów z powodu koronawirusa?

 

Umów darmowy kontakt z Ekspertem Open Finance

  • Wygodnie - rozmowa telefoniczna lub spotkanie
  • Kompleksowe wsparcie
  • Bez zobowiązań
c5eb9ea0-7b7e-4588-b0b3-c4bc40acaff5.jpg

Powiązane artykuły

refinansowanie MDM
07/26/2021

Czy można refinansować kredyt Mieszkanie dla młodych?

Program Mieszkanie dla młodych okazał się ogromnym sukcesem i bardzo wpłynął na rynek sprzedaży nieruchomości. Wielu młodych ludzi skorzystało z dofinansowań od 2014 roku, niestety od 2018 wnioski nie są już przyjmowane. Wielu deweloperów nawet zmieniało swoje projekty tak, by dopasować je do wymogów programu oraz ustalali korzystniejsze ceny za m2. Aktualnie można składać jedynie wnioski o dodatkowe finansowania dla uczestników programu MDM oraz regulowanie finansowań. Od czasu startu programu warunki kredytowe uległy poprawie, czy można zrobić coś jeszcze by za kredyt zapłacić mniej?
więcej >
refinansowanie
07/26/2021

Refinansowanie, od czego zacząć?

Procedury bankowe nie są proste. Poza skomplikowanymi procesami musimy liczyć się także z tym, że oferty oraz warunki banków dynamicznie się zmieniają. Doskonale to rozumiemy, dlatego poniższy artykuł ma na celu w przystępny sposób przybliżyć termin refinansowania oraz jak się do niego przygotować.
więcej >
kredyt hipoteczny
07/20/2021

Kiedy najlepiej brać kredyt hipoteczny?

Dynamicznie rozwijający się rynek nieruchomości oraz zwiększone ceny wynajmu mieszkania sprawia, że w ostatnich latach coraz więcej osób zastanawia się nad kupnem własnego lokum. Nie wszyscy jednak są w stanie pokryć całość kosztów zakupu, które szczególnie w ostatnim okresie zwiększyły się wraz z inflacją i wartością materiałów budowlanych . Coraz więcej osób zastanawia się zatem nad częściowym finansowaniem ze strony banku i składają wnioski i zapytania w tej sprawie licząc na pozytywne rozpatrzenie. Co jednak wpływa na rekomendację banku i czy można jako potencjalny Klient na nią wpłynąć?
więcej >