Ranking kredytów hipotecznych lipiec 2021

07/13/2021

Zapraszam do zapoznania się z lipcowym porównaniem ofert kredytów hipotecznych analizowanych pod kątem najniższych kosztów całkowitych kredytu. Do analizy wzięto pod uwagę tylko najtańsze oferty banków patrząc pod kątem kosztów całkowitych. Do samodzielnej analizy zachęcam do zapoznania się z naszą porównywarką kredytów hipotecznych.

 

 

Z tego artykułu dowiesz się:

 

Oferty kredytów hipotecznych dostępne z oprocentowaniem stałym w większości banków od lipca 2021 r.

W lipcu większość analizowanych przeze mnie banków wprowadziło oferty z oprocentowaniem stałym. Od 06.07.2021 do tego grona dołączył Alior bank, który wprowadził ofertę z oprocentowaniem stałym na 7 lat. Banki w większości zdecydowały się na wprowadzenie oprocentowania stałego na okres 5 lat. Większość banków po okresie 5 lat obowiązywania oprocentowania stałego oferuje klientom przejście na oprocentowanie zmienne. Wyjątkiem jest bank ING, który po 5 latach daje klientowi wybór- można kontynuować nadal oprocentowanie stałe z tą samą marżą, wiborem takim jak w dniu zaciągnięcia kredytu lub przejść na oprocentowanie zmienne, które jest zgodne z obecną sytuacją rynkową.

Zapraszam do zapoznania się z porównaniem ofert z oprocentowaniem stałym i zmiennym z 10 i 20-procentowym wkładem własnym.

 

Najlepsze oferty bankowe przy 20% wkładzie własnym:

Ranking kredytów hipotecznych z 20% wkładem własnym z oprocentowaniem zmiennym został sporządzony porównując 66 ofert z 9 banków:

  1. Alior bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. BNP PARIBAS
  4. BOŚ BANK
  5. ING
  6. mBank
  7. Millennium
  8. PKO BP
  9. SANTANDER

Do przygotowania rankingu kredytów hipotecznych z 20% wkładem własnym przyjęto, że:

  • cel kredytu: to zakup mieszkania 400 000 zł
  • kwota kredytu: 320 000 zł
  • wkład własny: 20%, czyli 80 000 zł
  • okres kredytowania: 360 miesięcy.

 

Najlepsze oferty bankowe przy 20% wkładzie własnym:

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA

OFERTA STANDARDOWA (Z UBEZPIECZENIEM, SELECT, KLIENT WEWNĘTRZNY)

123 275,02

105 801,63

1,79%

1 294,78

0%

OFERTA PROMOCYJNA: „TWÓJ DOM NA LATA” (KLIENT INTENSIVE)

137 501,23

120 935,31

2,05%

1 368,82

0%

OFERTA STANDARDOWA (NIŻSZA MARŻA, LEKKA RATA)

143 463,00

123 291,09

2,05%

1 374,08

1,50%

OFERTA PROMOCYJNA: 4B/OS/2021 (BEZ CPI)

144 471,54

128 024,54

2,14%

1 244,51

1,99%

OFERTA STANDARDOWA (WARIANT Z MINIMALNĄ MARŻĄ)

146 095,17

126 838,44

2,15%

1 503,22

0%

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2

147 971,94

123 881,17

2,10%

1 327,00

0%

OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY

150 535,88

132 055,88

Przez 12 m-cy, 1,10%
Po 12 m-cu 2,27%

1 081,50 (pierwsze 12 m-cy)

0%

OFERTA PROMOCYJNA- MNIEJ PŁACISZ, WIĘCEJ ZYSKUJESZ

153 583,74

131 593,74

2,19%

1 254,43

2,20%

OFERTA SPECJALNA „WŁASNE M  w wielkim mieście” (z prowizją)

160 449,17

142 399,17

2,40%

1 284,44

2,00%

 

                Do analizy ofert z oprocentowaniem stałym przy wkładzie własnym 20% analizie poddano 8 banków:

  1. Alior bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. BNP PARIBAS
  4. ING
  5. mBank
  6. Millennium
  7. PKO BP
  8. Santander

W zestawieniu ofert z 20% wkładem własnym najlepiej wypada Santander Bank Polska z ofertą dla klientów Select z 0% prowizją oraz marżą 1,79%. Najdroższą w naszym zestawieniu ofertą jest „Własne M w wielkim mieście”  Alior Banku.  Różnica pomiędzy najtańszą a najdroższą ofertą patrząc na koszty całkowite to 37 174,15zł.

Zestawienie ofert z oprocentowaniem stałym przy 20% wkładzie własnym:

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA

OFERTA STANDARDOWA (Z UBEZPIECZENIEM, SELECT, KLIENT WEWNĘTRZNY)

 

 

140 181,50

 

 

122 708,11

 

 

Przez 60 m-cy 3,00%, Po 60 m-cu 1,79%

 

 

1 639,73 (pierwsze 60 m-cy)

 

 

0%

OFERTA PROMOCYJNA: „TWÓJ DOM NA LATA” (KLIENT INTENSIVE) oferta oprocentowanie stałe 5 lat

 

146 956,95

 

130 391,04

 

Przez 60mcy 3,40% Po 60 m-cu 2,05%

 

1 563,14

 

0%

OFERTA STANDARDOWA (WARIANT Z MINIMALNĄ MARŻĄ) oprocentowanie stałe 5at

 

 

150 514,52

 

 

131 262,48

 

 

Przez 60 m-cy 3,85% Po 60 m-cu 2,00%

 

 

1 762,19

 

 

0%

OFERTA PROMOCYJNA: 4B/OS/2021 (BEZ CPI)

 

164 471,24

 

148 024,24

 

Przez 60 m-cy 3,54% Po 60 m-cu 2,14

 

1 444,10 (pierwsze 60 m-cy)

 

 

1,99%

OFERTA STANDARDOWA (NIŻSZA MARŻA, LEKKA RATA) oprocentowanie stałe 5 lat

 

 

 

168 870,05

 

 

157 390,85

 

 

Przez 60 m-cy  4,27% Po 60 m-cu 2,40%

 

 

1 608,68 (pierwsze 60 m-cy)

 

 

 

0%

OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY- oprocentowanie stałe 5 lat

 

 

171 886,90

 

 

153 406,90

Przez 12 m-cy, 2,58%
Przez 13-60 m-cy 3,75% Po 60 m-cu 2,27%

 

1 277,74 (pierwsze 12 m-cy)

 

 

0%

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2

 

175 307,94

 

151 217,17

 

Przez 60 m-cy 3,90% Po 60 m-cu 2,10%

 

1603,34 (pierwsze 60 m-cy)

 

0%

 

 

OFERTA SPECJALNA- oprocentowanie stałe 5 lat(z prowizją)

218 499,77

200 449,77

 

Przez 84 m-ce 5,55% Po 84 m-cu 2,90%

 

1 826,98

 

2,00%

 

Najtańszą ofertą z 20% wkładem własnym z oprocentowaniem stałym jest bank Santander, najdroższa oferta to oferta Alior banku. Różnica pomiędzy kosztami całkowitymi to 78 318,27.

 

Najlepsze oferty bankowe przy 10% wkładzie własnym:

Ranking kredytów hipotecznych z 10% wkładem własnym z oprocentowaniem zmiennym został sporządzony porównując 46 ofert z 6 banków:

  1. Alior bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. mBank
  4. Millennium
  5. PKO BP
  6. Santander

Parametry kredytu przyjęte do symulacji:

  • cel kredytu to zakup mieszkania: 400 000 zł
  • kwota kredytu: 360 000 zł
  • wkład własny: 10%, czyli 40 000 zł
  • okres kredytowania: 360 miesięcy.

Najlepsze oferty bankowe przy 10% wkładzie własnym:

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA

OFERTA STANDARDOWA (Z UBEZPIECZENIEM, SELECT KLIENT WEWNĘTRZNY )

190 883,75

172 519,20

2,59

1 605,22

0%

OFERTA SPECJALNA „WŁASNE M  w wielkim mieście” (z prowizją)

192 748,19

173 898,16

2,60

1 483,05

2,00%

OFERTA PROMOCYJNA: „TWÓJ DOM” (KLIENT ACTIVE)

201 247,05

183 606,95

2,75

1 672,00

0%

OFERTA PROMOCYJNA: 4B/OS/2021 (Z CPI, Z PROWIZJĄ)

204 433,36

178 724,42

2,60

1 555,54

1,25%

OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY

216 288,05

191 843,88

Przez 12 m-cy 1,10%
Po 12 m-cu 2,94%

 

1 277,41zł

(pierwsze 12 m-cy)

0%

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2

 

220 317,57

 

194 117,42

 

2,90%

 

1641,22

 

0%

 

Przy 10% wkładzie najtaniej niezmiennie wypada Santander Bank Polska z ofertą dla klientów Select z prowizją 0% i marżą 2,59%. Najniżej w naszym zestawieniu plasuje się Millennium z ofertą z prowizją 0% oraz marżą 2,90%. Różnica w kosztach całkowitych pomiędzy najdroższą a najtańszą ofertą to 29 433,82 zł.

Ranking kredytów hipotecznych  z oprocentowaniem stałym, z 10% wkładem własnym został sporządzony porównując oferty z 6 banków:

  1. Alior bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. mBank
  4. Millennium
  5. PKO BP
  6. Santander

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA

OFERTA STANDARDOWA (Z UBEZPIECZENIEM, SELECT KLIENT WEWNĘTRZNY)- oprocentowanie stałe 5 lat

190 883,75

172 519,20

Przez 60 m-cy 3,60% Po 60 m-cu 2,59%

1 762,72 (pierwsze 60 m-cy)

0%

OFERTA PROMOCYJNA: „TWÓJ DOM” (KLIENT ACTIVE)-oprocentowanie stałe 5 lat

201 247,05

183 606,95

 

Przez 60 m-cy 4,10% Po 60 m-cu 2,75%

1 901,51

0%

OFERTA PROMOCYJNA: 4B/OS/2021 (Z CPI, Z PROWIZJĄ)- oprocentowanie stałe 5 lat

204 433,36

178 724,42

 

Przez 60 m-cy 3,74% Po 60 m-cu 2,75%

 

1 684,26 (pierwsze 60 m-cy)

 

1,99%

 

 

OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY- oprocentowanie stałe 5 lat

216 288,05

191 843,88

Przez 12 m-cy 2,58%

Przez 13-60 m-cy 4,42% Po 60 m-cu 2,94%

1 464,79 zł

(pierwsze 12 m-cy)

0%

 

 

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2- oprocentowanie stałe 5 lat

252 157,02

225 956,87

2,90%

1 969,10 (pierwsze 12m-cy)

0%

 

OFERTA SPECJALNA- oprocentowanie stale 5 lat (z prowizją)

256 315,15

237 465,12

 

Przez 84 m-ce 5,55% Po 84 m-cu 3,10%

 

2 055,35

 

2,00%

 

Najtańsza oferta z oprocentowaniem stałym przy 10% wkładzie własnym patrząc pod kątem kosztów całkowitych to oferta Santander bank, najdrożej wypada Alior bank. Różnica pomiędzy najdroższą a najtańszą ofertą to 65 431,40 zł.

 

Podsumowanie

Podsumowując w lipcu do analizy zostały zebrane oferty z oprocentowaniem stałym i zmiennym. W obu przypadkach najtańszy pozostaje bank Santander. Niestety konsekwencją bardzo dobrej oferty cenowej są wydłużone czasy procesowania wniosku, które trwają do 90 dni roboczych.  Przy wyborze oferty kredytu hipotecznego należy dokładnie rozważyć jaką opcje kredytu wybrać z oprocentowaniem stałym czy zmiennym. Najważniejsze przy wyborze oprocentowania zmiennego to pozostawić sobie bufor finansowy na spłatę raty np. o kilkaset złotych wyższą, przy nagłym skoku wiboru. Przy wyborze oprocentowania stałego decydujemy się na zabezpieczenie cenowe na 5 lat, po tym okresie wracamy do aktualnej sytuacji rynkowej i tego, co banki są w stanie nam zaoferować. Wyjątkiem jest bank ING, który daje nam wybór- można pozostać nadal przy oprocentowaniu stałym lub przejść na oprocentowanie zmienne. Przy oprocentowaniu stałym musimy wziąć pod uwagę to, że przez okres 5-7 lat przy spadku wiboru będziemy stratni ze względu na to, że nasza rata nie spadnie, marża, która jest wyższa niż przy oprocentowaniu zmiennym i wibor będzie niezmienny. Wybór oprocentowania to jedna z ważniejszym decyzji przy kredycie hipotecznym, które klient powinien podjąć - dlatego ważne żeby przeanalizować wszystkie za i przeciw. Najlepiej skonsultować się z ekspertem kredytowym, który rozwieje wszelkie wątpliwości w większości kwestii, ale proszę pamiętać, że ostateczna decyzja należy do klienta.

Stan ofert na 9.07.2021 r.

 

 

Umów darmowy kontakt z Ekspertem Open Finance

  • Wygodnie - rozmowa telefoniczna lub spotkanie
  • Kompleksowe wsparcie
  • Bez zobowiązań
c5eb9ea0-7b7e-4588-b0b3-c4bc40acaff5.jpg

Powiązane artykuły

zakup nieruchomości od sprzedających.png
09/23/2021

Zakup nieruchomości od sprzedających, którzy sami wnioskują o kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny bywa skomplikowany, ale może się okazać, że w zależności od sytuacji kupujących jak i sprzedających trudniejszy może być np. przedwstępny akt notarialny. Należy w nim zawrzeć wszystkie informacje, które dotyczą obu stron transakcji. Jak wygląda ten proces w momencie, gdy zarówno kupujący jak i sprzedający decydują się na kredyt hipoteczny?
więcej >
kupować czy nie.png
09/23/2021

Kupować czy nie? Oto jest pytanie.

Wielu z nas zadaje sobie to pytanie i zastanawia się, czy to dobry moment na kupno mieszkania? Czy może jednak ceny nieruchomości spadną i warto jeszcze poczekać? A co jeśli stopy procentowe wzrosną? Jak podjąć decyzję? Czekać czy nie? W tym artykule spróbujemy znaleźć odpowiedzi na te pytania posługując się konkretnymi danymi liczbowymi, które dokładnie pokażą bieżącą sytuację rynku nieruchomości.
więcej >
mity część 2.png
09/23/2021

Mity kredytu hipotecznego część 2

Ilu ludzi tyle pojęć na temat kredytu hipotecznego szczególnie, że proces może być skomplikowany. Zrozumiałe jest więc, że wokół tego tematu urosło wiele mitów i niedopowiedzeń. To już druga część mitów dotyczących kredytu hipotecznego, które postaramy się Państwu obiektywnie przedstawić, aby móc bez wahania przystąpić do procesu kredytowego.
więcej >