Ranking kredytów hipotecznych listopad 2021

11/22/2021

Rada Polityki Pieniężnej 3 listopada 2021r. zdecydowała się na kolejną podwyżkę stopy referencyjnej NBP o 0,75 p.p., czyli do poziomu 1,25%. Narodowy Bank Polski tłumaczy decyzję o podwyżce stóp procentowych przez ciągle rosnącą inflację, która według GUS w październiku 2021r. wzrosła do 6,8% w ujęciu rok do roku, a w ujęciu miesięcznym 1,0%. Jak tłumaczy NBP w swoim Raporcie rosnąca inflacja związana jest z podwyżką cen surowców energetycznych, żywnościowych na rynkach światowych oraz przez globalne zaburzenia w transporcie i działaniu łańcuchu dostaw. Oprócz tego sytuacja ta związana jest z ożywieniem krajowej aktywności gospodarczej. Na dynamikę wzrostu cen wpływa sytuacja na polskim rynku - wzrost dochodów w gospodarstwach domowych.

 

Z tego artykułu dowiesz się:

 

 

Podwyżka stóp procentowych - jak wpływa na ranking kredytów hipotecznych?

Podwyżka stóp procentowych dla kredytobiorców oznacza podwyższenie kosztów całkowitych kredytu hipotecznego, wzrost wysokości raty kredytu. Podwyższenie WIBORu ma szereg konsekwencji, m.in. wpłynie na zdolność kredytową klientów, najbardziej odczują to kredytobiorcy, którzy zdolność kredytową mieli na granicy, na ten moment wielu gospodarstwom domowym maksymalna zdolność kredytowa się obniży.

Ranking kredytów hipotecznych listopad 2021 r. został sporządzony o aktualne dane publikowane przez banki. Na ten moment nie wszystkie banki zaktualizowały WIBOR ze względu na to, że oferty są z WIBOREM 3-miesięcznym lub 6-miesięcznym. Dlatego w naszym rankingu mogą pojawić się oferty z zaktualizowaną stopą procentową na 1,70% oraz ze stopą procentową na poziomie 0,22%, ponieważ na ten moment takie dane są podawane przez banki. Oferty porównywane są na podstawie na najniższych kosztów całkowitych kredytu hipotecznego.

Zapraszam do zapoznania się z porównaniem ofert z oprocentowaniem stałym i zmiennym z 10 i 20-procentowym wkładem własnym.

Najlepsze oferty kredytów hipotecznych przy 20% wkładzie własnym

Ranking kredytów hipotecznych z 20% wkładem własnym z oprocentowaniem zmiennym został sporządzony porównując 66 ofert z 9 banków:

  1. Alior Bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. BNP PARIBAS
  4. BOŚ BANK
  5. ING
  6. mBank
  7. Millennium
  8. PKO BP
  9. SANTANDER

Do przygotowania rankingu kredytów hipotecznych z 20% wkładem własnym przyjęto, że:

  • cel kredytu: to zakup mieszkania 400 000 zł,
  • kwota kredytu: 320 000 zł,
  • wkład własny: 20%, czyli 80 000 zł,
  • okres kredytowania: 300 miesięcy.

 

Najlepsze oferty bankowe przy 20% wkładzie własnym:

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA    

 

STOPA PROCE-

NTOWA

MBANK

OFERTA PROMOCYJNA: „SPEŁNIJ MARZENIA” (KLIENT INTENSIVE) obowiązuje do 17.11.2021

 111 865,80            

96 786,80          

1,99

1533,29               

     0%

   0,22%

 

 

PEKAO S.A.

OFERTA PROMOCYJNA: 4F/OS/2021 (BEZ CPI)- obowiązuje do 30.11.2021

140 166,52

125 319,52

2,04

1 484,40

1,99%

    0,76%

 

ING

 

OFERTA PROMOCYJNA „JESIEŃ U SIEBIE” (LEKKA RATA)- obowiązuje do 14.11.2021

151 054,37

132 750,21

1,99

1 651,89

1,50%

  0,96%

MILLENNIUM

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT

2- OBOWIĄZUJE

DO ODWOŁANIA

152 849,96

127 294,09

   2,10

1 616,98

  0%

0,74%

SANTANDER

OFERTA STANDARDOWA

(Z UBEZPIECZENIEM, SELECT, KLIENT ZEWNĘTRZNY)

 

 

153 368,49   

 

     

137 743,46

  1,79

1 637,81

0%

1,26%

BOŚ BANK

OFERTA PROMOCYJNA– MNIEJ PŁACISZ, WIĘCEJ ZYSKUJESZ

155 742,33         

135 742,33

2,19

1 519,14

2,20%

0,82%

ALIOR BANK

OFERTA SPECJALNA „WŁASNE M W WIELKIM MIEŚCIE” (Z PROWIZJĄ) -obowiązuje do 31.12.2021

156 401,70

140 251,70       

2,40

1 534,17

2,00%             

0,70%

BNP PARIBAS

OFERTA STANDARDOWA (WARIANT Z MINIMALNĄ MARŻĄ)

181 231,72        

163 231,72

2,00%

1 874,31

  0%

1,56%

PKO BP

OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY- obowiązuje do odwołania

197 880,41

180 680,41

Przez 12 m-cy 1,10%. Po 12 m-cu 2,27%

 

1 484,40

(pierwsze 12 m-cy)

1 676,62 (pozostały okres)

   0%

1,70%

 

 

W zestawieniu ofert z 20% wkładem własnym różnica pomiędzy  ofertą, która jest najniżej w rankingu, a ofertą która jest na początku zestawienia to 86 014,61zł.

                Do analizy ofert z oprocentowaniem stałym przy wkładzie własnym 20% analizie poddano 8 banków:

  1. Alior Bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. BNP PARIBAS
  4. ING
  5. mBank
  6. Millennium
  7. PKO BP
  8. Santander

Zestawienie ofert z oprocentowaniem stałym przy 20% wkładzie własnym:

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA    

 

STOPA PROCE-

NTOWA

MBANK

OFERTA PROMOCYJNA: „SPEŁNIJ MARZENIA” (KLIENT INTENSIVE)

Oprocentowanie stałe 5 lat- obowiązuje do 17.11.2021

 140 366,77            

125 287,23          

 

Przez 60 m-cy 3,93% Po 60 m-cu 1,99%

1 820,73           

     0%

   0,22%

 

 

PEKAO S.A.

OFERTA PROMOCYJNA: 4F/OS/2021 (BEZ CPI)- oprocentowanie stałe 5 lat- obowiązuje do 30.11.2021

174 014,38

159 167,38

 

 

Przez 60 m-cy 4,79 Po 60 m-cu 2,04

 

1831,75 (pierwsze 60 m-cy)

1,99%

    0,76%

SANTANDER

OFERTA STANDARDOWA

(Z UBEZPIECZENIEM, SELECT, KLIENT WEWNĘTRZNY)- oprocentowanie stałe 5 lat

 

 

153 368,49   

 

     

137 743,46

 

 

 Przez 60 m-cy 4,29 Po 60 m-cu 1,79

 

 

1 852,74 (pierwsze 60 m-cy)

0%

1,26%

 

ING

 

OFERTA STANDARDOWA (0% PROWIZJI, ŁATWY START)- stałe oprocentowanie 5 lat

182 577,00

172 941,00

 

 

Przez 60 m-cy 5,78% Po 60 m-cu 2,40%

2 049,67 (pierwsze 60 m-cy)

0%

  0,96%

BNP PARIBAS

OFERTA STANDARDOWA (WARIANT

Z MINIMALNĄ MARŻĄ)- oprocentowanie stałe 5 lat

197 688,84       

180 130,45

 

Przez 60 m-cy 4,50% Po 60 m-cu 2,00%

 

2 040,66 (pierwsze 60 m-cy)

  0%

1,56%

MILLENNIUM

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT

 2-  oprocentowanie stałe 5 lat

199 599,21

174 043,34

 

  Przez 60 m-cy 5,58 Po 60 m-cu 2,10%

2 106,40 (pierwsze 60 m-cy)

  0%

0,74%

ALIOR BANK

OFERTA SPECJALNA- oprocentowanie stałe 7 lat (z prowizją)- obowiązuje do odwolania

205 023,66

188 873,66       

 

Przez 84 m-ce 5,55% Po 84 m-cu 2,90%

1 974,65

2,00%             

0,70%

PKO BP

OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY- oprocentowanie stałe- obowiązuje do odwołania

220 965,53

203 765,53

Przez 12 m-cy 4,10% Przez  13- 60 m-c 5,27%. Po 60 m-cu 2,27%

 

1 706,80

(pierwsze 12 m-cy)

1 914,28 (raty 13-60 m-cy)

1 714,16 (pozostały okres)

   0%

1,70%

 

 

W zestawieniu ofert z oprocentowaniem stałym z 20% wkładem własnym różnica pomiędzy  ofertą, która jest najniżej w rankingu, a ofertą, która jest na początku zestawienia to 80 598,76zł.

Najlepsze oferty kredytów hipotecznych przy 10% wkładzie własnym

Ranking kredytów hipotecznych z 10% wkładem własnym z oprocentowaniem zmiennym został sporządzony porównując 46 ofert z 6 banków:

  1. Alior Bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. mBank
  4. Millennium
  5. PKO BP
  6. Santander

Parametry kredytu przyjęte do symulacji:

  • cel kredytu to zakup mieszkania: 400 000 zł,
  • kwota kredytu: 360 000 zł,
  • wkład własny: 10%, czyli 40 000 zł,
  • okres kredytowania: 300 miesięcy.

Najlepsze oferty bankowe przy 10% wkładzie własnym oprocentowanie zmienne:

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA    

 

STOPA PROCE-

NTOWA

 

MBANK

OFERTA PROMOCYJNA: „SPEŁNIJ MARZENIA” (KLIENT INTENSIVE) obowiązuje do 17.11.2021

  152 127,64            

  136 007,15        

  2,49

  1 815,36               

       0%

    0,22%

ALIOR BANK

OFERTA SPECJALNA „WŁASNE M W WIELKIM MIEŚCIE” (Z PROWIZJĄ)- obowiązuje do 31.12.2021r.

 186 108,52 

 169 158,49

2,60

  1 763,86

  2,00%

0,70%

PEKAO S.A.

OFERTA PROMOCYJNA: 4F/OS/2021 (z CPI, bez prowizji)- obowiązuje do 30.11.2021

 194 883,39      

 175 990,97

2,60

1 849,50

2,60%

0,76%

MILLENIUM

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT

2- OBOWIĄZUJE

DO ODWOŁANIA

216 910,54

188 816,38

   2,90

 1 967,39

  0%

0,74%

SANTANDER

OFERTA STANDARDOWA

(Z UBEZPIECZENIEM, SELECT, KLIENT WEWNĘTRZNY)

 

 

217 613,97  

 

     

201 613,97

  2,59

2 199,18

0%

1,26%

PKO BP

OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY- obowiązuje do odwołania

263 761,14

 240 827,16

Przez 12 m-cy 1,10%. Po 12 m-cu 2,94%

 

1 905,98

(pierwsze 12 m-cy)

1 734,84(pozostały okres)

   0%

1,70%

                Różnica w kosztach całkowitych pomiędzy ofertą, która jest najniżej w rankingu, a ofertą  która jest na początku zestawienia to 111 633,50zł.

Ranking kredytów hipotecznych  z oprocentowaniem stałym, z 10% wkładem własnym został sporządzony porównując oferty z 6 banków:

  1. Alior Bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. mBank
  4. Millennium
  5. PKO BP
  6. Santander

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA    

 

STOPA PROCE-

NTOWA

MBANK

OFERTA PROMOCYJNA: „SPEŁNIJ MARZENIA” (KLIENT INTENSIVE)

Oprocentowanie stałe 5 lat- obowiązuje do 17.11.2021

 184 896,42           

168 775,94          

 

 

Przez 60 m-cy 4,43% Po 60 m-cu 2,49%

2 148,72           

     0%

   0,22%

PEKAO S.A.

OFERTA PROMOCYJNA: 4F/OS/2021 (BEZ CPI)- oprocentowanie stałe 5 lat- obowiązuje do 30.11.2021

224 505,74

208 470,74

 

 

Przez 60 m-cy 4,99 Po 60 m-cu 2,60

2 131,08 (pierwsze 60 m-cy)

0%

   0,76%

SANTANDER

OFERTA STANDARDOWA

(Z UBEZPIECZENIEM, SELECT, KLIENT WEWNĘTRZNY)- oprocentowanie stałe 5 lat

 

 

238 290,39   

 

     

221 833,44

 

 

 Przez 60 m-cy 4,89 Po 60 m-cu 2,59

 

2 207,52 (pierwsze 60 m-cy)

0%

1,26%

ALIOR

OFERTA SPECJALNA- oprocentowanie stałe 7 lat (z prowizją)- obowiązuje do odwołania

238 697,42

221 747,40     

 

Przez 84 m-ce 5,55% Po 84 m-cu 3,10%

2 221,48

2,00%             

0,70%

MILLENIUM

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT

 2-  oprocentowanie stałe 5 lat

271 013,05

242 918,88

 

Przez 60 m-cy 6,38 Po 60 m-cu 2,90%

 

2 541,82 (pierwsze 60 m-cy)

  0%

0,74%

PKO BP

OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY- oprocentowanie stałe- obowiązuje do odwołania

287 927,07

267 390,46

Przez 12 m-cy 4,10% Przez  13- 60 m-c 5,94%. Po 60 m-cu 2,94%

 

1 920,15

(pierwsze 12 m-cy)

 2 293,43 (raty 13-60 m-cy)

2059,43 (pozostały okres)

   0%

1,70%

 

 

 

Przy 10% wkładzie własnym i oprocentowaniu stałym różnica w kosztach całkowitych pomiędzy ofertą, która jest najniżej w rankingu, a ofertą, która jest na początku zestawienia to 103 030,65zł.

 

Podsumowanie rankingu kredytów hipotecznych listopad

Podwyżka stóp procentowych spowoduję, że wzrosną raty kredytów hipotecznych gospodarstw domowych i będą większym obciążeniem dla budżetu domowego, co za tym idzie całkowity koszt kredytu będzie dużo większy. Wszystkie te działania są konsekwencjami rosnącej inflacji w Polsce jak i na świecie. Przed przystąpieniem do kredytu hipotecznego należy pamiętać, że wszystkie oferty przygotowywane przez Ekspertów finansowych podają szacowane koszty całkowite kredytu.  Mogą się one zmienić ze względu na zmieniający się WIBOR, czy wybierzemy oprocentowanie zmienne lub zmienne z okresowo stałą stopą procentową, co spowoduje że zarówno rata jak i koszt kredytu przez cały okres ulegnie zmianie. Warto do zakupu finansowanego hipoteką podejść z rozwagą i poduszką finansową, która przy nagłej podwyżce stóp procentowych  pozwoli na udźwignięcie raty kredytowej. Wstępnie można sprawdzić szacunkową zdolność kredytową korzystająć z kalkulatora kredytu hipotecznego. Najlepiej skontaktować się z Ekspertem finansowym, który przeliczy zdolność kredytową i pomoże w doborze oferty. Wypełnij formularz, a oddzownimy

Stan ofert na 10.10.2021r.

 

Umów się na spotkanie z Ekspertem Open Finance i sprawdź bezpłatnie swoją zdolność kredytową  KLIKNIJ TUTAJ

Chcesz skontaktować się z autorem artykułu ? Umów się na konsultacje KLIKNIJ TUTAJ

 

 

Umów darmowy kontakt z Ekspertem Open Finance

  • Wygodnie - rozmowa telefoniczna lub spotkanie
  • Kompleksowe wsparcie
  • Bez zobowiązań
c5eb9ea0-7b7e-4588-b0b3-c4bc40acaff5.jpg

Powiązane artykuły

kredyt bez wkładu.png
12/03/2021

Mieszkanie bez wkładu własnego

Nowy program rządu „Mieszkanie bez wkładu własnego” daje możliwość zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego bez wymaganego wkładu własnego. Dla młodych osób odłożenie wymaganego przez banki minimalnego wkładu własnego na poziomie 10% jest czasochłonne, mogłoby zająć nawet kilka lat. Państwo zdecydowało się na ułatwienie tego procederu, tak więc przyjrzyjmy się założeniom narzuconym przez rządzących.
więcej >
Kredyt gotówkowy jak się przygotować.png
12/03/2021

Kredyt gotówkowy – jak się przygotować?

Zbliżają się święta, a co za tym idzie zwiększone wydatki. Jeśli już dziś martwisz się, że Twój budżet tego nie wytrzyma, to może nie warto się zamartwiać tylko sprawdzić jak możemy sami sobie pomóc. Najłatwiejszym rozwiązaniem jest poszukać korzystnego kredytu gotówkowego, który pomoże nam zrealizować nasze plany. Jak uniknąć błędów przy wyborze oferty kredytu gotówkowego? Podpowiemy Ci w tym artykule.
więcej >
Co jeśli nie będę spłacać raty kredytu
12/03/2021

Kredyt hipoteczny – co jeśli nie będę spłacać rat kredytu

Dobrze jest patrzeć zawsze optymistycznie w przyszłość, ale trzeba również zakładać te czarne scenariusze. Dlaczego? Żeby nic w życiu nas nie zaskoczyło. W obecnej sytuacji ekonomicznej, z wciąż rosnącymi stopami procentowymi również należy przygotować się na różne sytuacje. Warto zastanowić się już dziś, co trzeba byłoby zrobić, jeśli utracilibyśmy płynność finansową z różnych powodów.
więcej >