Ranking kredytów hipotecznych maj 2021

05/13/2021

Zestawienie ofert kredytów hipotecznych pozwoli Ci na rozeznanie się w ofertach bankowych, które aktualnie są najkorzystniejsze na rynku. Ułatwi Ci wybór banku, z którym zdecydujesz się związać kredytem hipotecznym.

 

Z tego artykułu dowiesz się:

 

Prognozy NBP dotyczące sytuacji na rynku kredytów mieszkaniowych

Badania przeprowadzone przez Narodowy Bank Polski (dalej NBP) wykazały, że w I kwartale 2021r. banki odczuły wzrost popytu na kredyty mieszkaniowe. Powodem tego była poprawa prognoz odnośnie sytuacji na rynku mieszkaniowym, złagodzenie warunków i kryteriów udzielania kredytów mieszkaniowych, m.in. obniżenie wymogu udziału wkładu własnego, marży przy jednoczesnym podwyższeniu marży przy kredytach obarczonych wyższym ryzykiem. Banki zaobserwowały również, że na wzrost popytu ma wpływ niepewność co do przyszłej sytuacji gospodarczej kraju i dalsze ograniczenia związane z pandemią. Jakie są oczekiwania na II kwartał roku 2021r.? Dalsze łagodzenie polityki kredytowej i kontynuacja silnego wzrostu popytu na kredyty hipoteczne.

 

Na jakim poziomie wybrać wkład własny przy kredycie hipotecznym?

 W maju skupimy się na wymogach dotyczących wkładu własnego. Według rekomendacji S Komisji Nadzoru Finansowego zaleca się zaciągnięcie kredytu z wkładem własnym nie mniejszym niż 20%.Dlaczego zaleca się wniesienie wkładu własnego na takim poziomie?

Przystępując do kredytu z 10% wkładem własnym należy liczyć się z tym, że banki mogą wymagać ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, które będzie obowiązywało, aż do momentu, gdy LTV (loan to value) będzie na poziomie 80%. Banki posunęły się o krok dalej i oprócz obowiązkowego ubezpieczenia niskiego wkładu własnego narzucają wyższą marżę niż przy kredycie z 20% wkładem własnym, która obowiązuje przez cały okres kredytowania. Po przeanalizowaniu ofert kredytowych z 10% i 20% wkładem własnym możemy zauważyć, że marże różnią się, co wpływa na duże różnice przy całkowitym koszcie kredytu.Do grona akceptujących 10% wkładu własnego niedawno dołączyły PKO B.P. od 01.02.2021r. przy zakupie lokalu mieszkalnego oraz PEKAO S.A. dla lokali we wskazanych miastach do 80 mkw.

 

Najlepsze oferty kredytów hipotecznych przy 20% wkładzie własnym

Ranking kredytów hipotecznych z 20% wkładem własnym został sporządzony porównując 64 oferty z 10 banków:

  1. Alior bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. BNP PARIBAS
  4. BOŚ BANK
  5. ING
  6. mBank
  7. Millennium
  8. Pekao Bank Hipoteczny
  9. PKO BP
  10. SANTANDER

Do przygotowania rankingu kredytów hipotecznych z 20% wkładem własnym przyjęto, że:

  • cel kredytu: to zakup mieszkania 400 000zł
  • kwota kredytu: 320 000zł
  • wkład własny: 20%, czyli 80 000zł
  • okres kredytowania: 360 miesięcy.

 

Najlepsze oferty bankowe przy 20% wkładzie własnym:

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA

SANTANDER

OFERTA STANDARDOWA (Z UBEZPIECZENIEM, SELECT, KLIENT WEWNĘTRZNY)

123 851,95

106 377,94

1,79

1 296,38

0%

MBANK

OFERTA PROMOCYJNA: „WIOSENNY CZAS” (KLIENT INTENSIVE)

135 736,88

119 173,28

2,00%

1 363,93

0%

BANK PEKAO S.A.

OFERTA PROMOCYJNA: 4A/OS/2021 (BEZ CPI)

142 101,17

125 654,17

2,1%

1 237,93

1,99%

ING

OFERTA PROMOCYJNA „WIOSNA NA SWOIM” (LEKKA RATA)

143 463,00

123 291,09

2,05%

1 374,08

1,50%

BOŚ BANK

OFERTA STANDARDOWA (WARIANT Z MINIMALNĄ MARŻĄ)

145 321,17

123 881,17

2,09%

1 233,00

2,20%

PKO B.P.

OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY

149 938,35

131 458,35

Przez 12 m-cy, 1,10%
Po 12 m-cu 2,27%

 

1 221,56zł (pierwsze 12 m-cy)

0%

MILLENNIUM

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2

153 953,94

129 807,09

2,20

1 610,13

0%

BNP PARIBAS

OFERTA STANDARDOWA (WARIANT Z MINIMALNĄ MARŻĄ)

155 639,72

136 378,08

2,30%

1 702,51

0%

ALIOR BANK

OFERTA SPECJALNA „WŁASNE M  w wielkim mieście” (z ubezpieczeniem)

160 449,17

142 399,17

2,40%

1 284,44

2,00%

PEKAO BANK HIPOTECZNY

OFERTA STANDARDOWA

184 339,87

168 799,87

2,79%

1 357,78

2,00%

 

W zestawieniu ofert z 20% wkładem własnym w maju 2021r. najlepiej wypada Santander Bank Polska z ofertą dla klientów Select z 0% prowizją oraz marżą 1,79%. Najdroższą w naszym zestawieniu ofertą jest oferta standardowa PEKAO Banku Hipotecznego z prowizją 2,00% oraz marżą 2,79%.  Różnica pomiędzy najtańszą a najdroższą ofertą patrząc na koszty całkowite to 60 487,92 zł, co sugeruje sporą różnice pomiędzy kosztami. Każdy z wymienionych banków przy danej ofercie ma odpowiednie wymogi, co do klienta i jego dochodów oraz produktów dodatkowych. Zestawienie pokazuje tylko najlepsze oferty danego banku. Zachęcam również do zapoznania się z naszą porównywarką i samodzielnego przejrzenia ofert..Warto skorzystać z pomocy eksperta, który posiada wiedzę oraz ma narzędzia do sprawdzenia i porównania ofert banków i ich wymogów.

 

Najlepsze oferty kredytów hipotecznych przy 10% wkładzie własnym

Ranking kredytów hipotecznych z 10% wkładem własnym został sporządzony porównując 46 ofert z 6 banków:

  1. Alior bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. mBank
  4. Millennium
  5. PKO BP
  6. Santander

Parametry kredytu przyjęte do symulacji:

  • cel kredytu: to zakup mieszkania 400 000 zł
  • kwota kredytu: 320 000 zł
  • wkład własny: 10%, czyli 40 000 zł
  • okres kredytowania: 360 miesięcy.

 

Najlepsze oferty bankowe przy 10% wkładzie własnym:

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA

SANTANDER

OFERTA STANDARDOWA (Z UBEZPIECZENIEM, SELECT KLIENT WEWNĘTRZNY I ZEWNĘTRZNY)

191 523,61

173 208,43

2,59

1 607,13

0%

MBANK

OFERTA PROMOCYJNA: „WIOSENNY CZAS” (KLIENT ACTIVE)

192 217,98

174 588,40

2,60%

1 646,97

0%

ALIOR BANK

OFERTA SPECJALNA „WŁASNE M  w wielkim mieście” (z prowizją)

192 748,19

173 898,16

2,60

1 483,05

2,00%

BANK PEKAO S.A.

OFERTA PROMOCYJNA: 4A/OS/2021 (Z CPI, Z PROWIZJĄ)

193 815,96

168 213,49

2,45

1 525,92

1,25%

PKO B.P.

OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY

215 581,23

191 139,17

Przez 12 m-cy 1,10%
Po 12 m-cu 2,94%

 

1 275,67zł

(pierwsze 12 m-cy)

0%

MILLENNIUM

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2

234 627,58

208 303,94

3,10

1680,62

0%

 

Przy 10% wkładzie własnym mamy okrojoną liczbę banków, ponieważ tylko 6 z dostępnych na rynku oferuje kredyty o podanych parametrach. W zestawieniu najtaniej wypada Santander Bank Polska z ofertą dla klientów Select z prowizją 0% i marżą 2,59%. W zestawieniu możemy zauważyć, że marża przy kredytach o 20% wkładzie jest dużo niższa (około 1%)  w porównaniu do ofert kredytowych z 10% wkładem własnym. Najniżej w naszym zestawieniu plasuje się Millennium z ofertą z prowizją 0% oraz marżą 3,10%.Różnica w kosztach całkowitych pomiędzy najdroższą a najtańszą ofertą to 43 103,96 zł.

 

Podsumowanie – jaką ofertę kredytu hipotecznego wybrać?

Zaobserwowany trend wzrostu popytu na kredyty hipoteczne wiąże się z podwyższeniem przez banki marży. Możemy to zaobserwować na przestrzeni kilku miesięcy w banku ING, BNP, Millennium - są to banki, w których bardzo wydłużyły się czasy procesowe ze względu na ilość wniosków, które w ostatnim czasie spłynęły do banków. Z uwagi na to zdecydowano się na zmianę oferty, podnosząc marżę kredytową. NBP na II kwartał przewiduje trend wzrostu popytu może oznaczać, że warto przyspieszyć decyzję o przystąpieniu do kredytu hipotecznego z pomocą eksperta kredytowego, ponieważ w perspektywie kilku miesięcy możemy spodziewać się podwyższenia marż kredytowych w  bankach. Przy decyzji na zaciągnięcie zobowiązania, które może towarzyszyć nam przez większość naszego życia należy rozważyć wiele opcji, m.in. czy zobowiązanie zaciągnąć z 10%wkładem własnym, czy może atrakcyjniejszym rozwiązaniem byłoby zaangażowanie większej ilości środków własnych. Pomoc w przeanalizowaniu najlepszego wariantu można uzyskać dzięki wiedzy i doświadczeniu eksperta kredytowego, który pomoże w znalezieniu rozwiązania najlepszego dla Ciebie.

Stan ofert na 10 maja 2021 r.

 

Sprawdź też:

Ranking kredytów hipotecznych kwiecień 2021

Kredyt - czy możemy się o niego ubiegać? Zdolność kredytowa w pigułce 

 

 

Umów darmowy kontakt z Ekspertem Open Finance

  • Wygodnie - rozmowa telefoniczna lub spotkanie
  • Kompleksowe wsparcie
  • Bez zobowiązań
c5eb9ea0-7b7e-4588-b0b3-c4bc40acaff5.jpg

Powiązane artykuły

refinansowanie MDM
07/26/2021

Czy można refinansować kredyt Mieszkanie dla młodych?

Program Mieszkanie dla młodych okazał się ogromnym sukcesem i bardzo wpłynął na rynek sprzedaży nieruchomości. Wielu młodych ludzi skorzystało z dofinansowań od 2014 roku, niestety od 2018 wnioski nie są już przyjmowane. Wielu deweloperów nawet zmieniało swoje projekty tak, by dopasować je do wymogów programu oraz ustalali korzystniejsze ceny za m2. Aktualnie można składać jedynie wnioski o dodatkowe finansowania dla uczestników programu MDM oraz regulowanie finansowań. Od czasu startu programu warunki kredytowe uległy poprawie, czy można zrobić coś jeszcze by za kredyt zapłacić mniej?
więcej >
refinansowanie
07/26/2021

Refinansowanie, od czego zacząć?

Procedury bankowe nie są proste. Poza skomplikowanymi procesami musimy liczyć się także z tym, że oferty oraz warunki banków dynamicznie się zmieniają. Doskonale to rozumiemy, dlatego poniższy artykuł ma na celu w przystępny sposób przybliżyć termin refinansowania oraz jak się do niego przygotować.
więcej >
kredyt hipoteczny
07/20/2021

Kiedy najlepiej brać kredyt hipoteczny?

Dynamicznie rozwijający się rynek nieruchomości oraz zwiększone ceny wynajmu mieszkania sprawia, że w ostatnich latach coraz więcej osób zastanawia się nad kupnem własnego lokum. Nie wszyscy jednak są w stanie pokryć całość kosztów zakupu, które szczególnie w ostatnim okresie zwiększyły się wraz z inflacją i wartością materiałów budowlanych . Coraz więcej osób zastanawia się zatem nad częściowym finansowaniem ze strony banku i składają wnioski i zapytania w tej sprawie licząc na pozytywne rozpatrzenie. Co jednak wpływa na rekomendację banku i czy można jako potencjalny Klient na nią wpłynąć?
więcej >