Ranking kredytów hipotecznych październik 2021

10/22/2021

Zapraszamy na do zapoznania się z październikowym zestawieniem najtańszych ofert kredytu hipotecznego porównanych pod kątem najniższych kosztów całkowitych.

 

               

Z tego artykułu dowiesz się:

 

Czasy procesowe w bankach

                 Aktualne czasy procesowe w bankach są wydłużone ze względu na ilość składanych w ostatnim czasie wniosków kredytowych. Czasy analizy wniosków w bankach różnią się, dlatego w naszym rankingu kredytów hipotecznych porównamy ten ważny aspekt. Każdy Klient podpisując umowę przedwstępną lub rezerwacyjną powinien brać pod uwagę czasy procesowe ze względu na to, że jeżeli bank nie wyda decyzji kredytowej do czasu jaki zostanie wpisany w treść Umowy dla Kupującego może to stanowić problem. Banki ustawowo mają 21 dni na wydanie decyzji kredytowej, natomiast na ten moment banki przestrzegają tego czasu w zakresie wydania decyzji wstępnej. Później wniosek przechodzi do dalszej analizy i tak cały proces może trwać nawet 66 dni roboczych. W przypadku umowy przedwstępnej na rynku wtórnym najlepiej zawrzeć wydłużony czas na podpisanie umowy przyrzeczonej. Natomiast przy rynku pierwotnym deweloperzy dają maksymalnie 45 dni do podpisania umowy deweloperskiej, więc myślę, że najlepszym rozwiązaniem w tym przypadku jest złożyć wnioski do kilku banków w tym do banku, gdzie czasy procesowe na ten moment są krótsze. W rankingu kredytów hipotecznych niezmiennie od kilku miesięcy pojawia się najtańsza oferta banku Santander, co za tym idzie do banku składa się bardzo dużo wniosków kredytowych. Przekłada się to na czas procesowy, który na dzień dzisiejszy wynosi 66 dni roboczych - zakładając, że wniosek nie ma żadnych braków. Dla porównania w mBanku czas na analizę podany na stronie www to 66 dni kalendarzowych. Możemy więc zauważyć sporą rozbieżność w czasach procesowania wniosków. Warto wspomnieć o nowym procesie wprowadzonym przez bank Millennium - Hipo Express - jest to oferta skierowana dla Klientów, którzy zakupują nieruchomość na rynku wtórnym, mają umowę o pracę, decydują się na podpisanie wniosku poprzez sms, zlecają wewnętrzną wycenę w banku Millennium oraz pobiorą aplikację i sprawdzą status wniosku. Wniosek po wstępnej analizie dokumentów i zrealizowanej wycenie dostaje się na tzw. szybszy proces, gdzie analiza wniosku od tego momentu trwa 9 dni roboczych. Ważną dla Klienta kwestią okazuje się czas analizy wniosku, więc najlepiej skontaktować się z Ekspertem finansowym, który pomoże w doborze banków, ale również będzie miał wiedzę jak wygląda sytuacja z czasami procesowymi i gdzie warto składać dokumenty.

Zapraszam do zapoznania się z porównaniem ofert z oprocentowaniem stałym i zmiennym z 10 i 20-procentowym wkładem własnym.

 

Najlepsze oferty kredytów hipotecznych przy 20% wkładzie własnym

Ranking kredytów hipotecznych z 20% wkładem własnym z oprocentowaniem zmiennym został sporządzony porównując 66 ofert z 9 banków:

  1. Alior Bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. BNP PARIBAS
  4. BOŚ BANK
  5. ING
  6. mBank
  7. Millennium
  8. PKO BP
  9. SANTANDER

Do przygotowania rankingu kredytów hipotecznych z 20% wkładem własnym przyjęto, że:

  • cel kredytu: to zakup mieszkania 400 000 zł
  • kwota kredytu: 320 000 zł
  • wkład własny: 20%, czyli 80 000 zł
  • okres kredytowania: 300 miesięcy.

 

Najlepsze oferty bankowe przy 20% wkładzie własnym:

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA

 

 

OFERTA STANDARDOWA (Z UBEZPIECZENIEM, SELECT)

 

 

102 462,49

 

 

86 900,17

 

 

1,79%

 

 

1 468,33

 

 

0%

 

OFERTA STANDARDOWA (WARIANT Z MINIMALNĄ MARŻĄ)

 

 

115 608,17

 

 

98 210,18

 

 

2,00%

 

 

1 651,29

 

 

0%

 

 

OFERTA STANDARDOWA (NIŻSZAMARŻA, LEKKA RATA)

 

 

116 498,73

 

 

98 210,18

 

 

1,99%

 

 

1 536,75

 

 

1,90%

 

OFERTA PROMOCYJNA: 4E/OS/2021 (BEZ CPI)

 

117 346,35

 

102 499,35

 

2,04%

 

1 408,33

 

1,99%

 

OFERTA PROMOCYJNA: „SPEŁNIJ MARZENIA” (KLIENT INTENSIVE)

 

119 026,16

 

103 934,86

 

2,15%

 

1 557,12

 

0%

 

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2

 

127 756,16

 

102 499,35

 

2,10%

 

1 534,33

 

0%

 

 

oferta promocyjna- Mniej płacisz, więcej zyskujesz

OFERTA PROMOCYJNA- MNIEJ PŁACISZ, WIĘCEJ ZYSKUJESZ

 

 

127 777,00

 

107 777,00

 

2,19%

 

1 425,92

 

2,20%

 

 

OFERTA SPECJALNA „WŁASNE M  w wielkim mieście” (z prowizją)

 

132 159,55

 

116 009,55

 

2,4%

 

1 453,37

 

2,0%

 

W zestawieniu ofert z 20% wkładem własnym najlepiej wypada Santander Bank Polska z ofertą dla Klientów Select z 0% prowizją oraz marżą 1,79%. Najdroższą w naszym zestawieniu ofertą jest „Własne M w wielkim mieście” Alior Banku. Różnica pomiędzy najtańszą a najdroższą ofertą to 29 697,06 zł.

                Do analizy ofert z oprocentowaniem stałym przy wkładzie własnym 20% analizie poddano 8 banków:

  1. Alior Bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. BNP PARIBAS
  4. ING
  5. mBank
  6. Millennium
  7. PKO BP
  8. Santander

Zestawienie ofert z oprocentowaniem stałym przy 20% wkładzie własnym:

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

  CAŁKOWITY

KOSZT

KREDYTU (ZŁ)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA

 

 

OFERTA STANDARDOWA

(Z UBEZPIECZENIEM, SELECT),

oprocentowanie stałe 5 lat

 

 

 

 

118 815,40

 

 

103 253,08

 

 

Przez 60 m-cy 3,00%, Po 60 m-cu 1,79%

 

 

1 629,48 (pierwsze 60 m-cy)

 

 

0%

 

 

 

 

OFERTA PROMOCYJNA: „WYMARZONE M Z OKRESOWO STAŁYM OPROCENTOWANIEM” (KLIENT INTENSIVE) oferta oprocentowanie stałe 5 lat

 

 

140 845,80

 

125 754,50

 

Przez 60mcy 3,67% Po 60 m-cu 2,15%

 

1 775,32

 

0%

 

 

OFERTA STANDARDOWA (WARIANT Z MINIMALNĄ MARŻĄ) oprocentowanie stałe 5at

 

 

142 310,93

 

 

124 912,94

 

 

Przez 60 m-cy 3,85% Po 60 m-cu 2,00%

 

 

1 924,69

 

 

0%

 

 

 

OFERTA STANDARDOWA (NIŻSZA MARŻA, ŁATWY START) oprocentowanie stałe 5 lat

 

 

 

144 048,62

 

 

134 412,62

 

 

Przez 60 m-cy  4,67% Po 60 m-cu 2,40%

 

 

1 840,40 (pierwsze 60 m-cy)

1 514,71 (pozostały okres)

 

 

 

0%

 

 

OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY- oprocentowanie stałe 5 lat

 

 

156 123,35

 

 

138 923,35

Przez 12 m-cy, 3,11%
Przez 13-60 m-cy 4,28% Po 60 m-cu 2,27%

 

1 535,85

(pierwsze 12 m-cy)

 

 

0%

 

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2- oprocentowanie stałe 5lat

 

162 789,69

 

137 532,88

 

Przez 60 m-cy 4,43% Po 60 m-cu 2,10%

 

1 891,97 (pierwsze 60 m-cy)

 

0%

 

 

 

OFERTA PROMOCYJNA: 4B/OS/2021 (BEZ CPI)- oprocentowanie stałe 5 lat

 

159 513,56

 

144 666,56 

 

Przez 60 m-cy 3,94% Po 60 m-cu 2,04%

 

1 678,49 (pierwsze 60 m-cy)

 

 

1,99%

 

 

 

OFERTA SPECJALNA- oprocentowanie stałe

7 lat(z prowizją)

 

185 174,42

 

169 024,42

 

Przez 84 m-ce 5,55% Po 84 m-cu 3,11%

 

1 974,65

 

2,00%

 

Najtańszą ofertą z 20% wkładem własnym z oprocentowaniem stałym jest Santander, najdroższa oferta to oferta Alior Banku. Różnica pomiędzy kosztami całkowitymi to 66 359,02 zł.

 

Najlepsze oferty kredytów hipotecznych przy 10% wkładzie własnym

Ranking kredytów hipotecznych z 10% wkładem własnym z oprocentowaniem zmiennym został sporządzony porównując 46 ofert z 6 banków:

  1. Alior Bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. mBank
  4. Millennium
  5. PKO BP
  6. Santander

Parametry kredytu przyjęte do symulacji:

  • cel kredytu to zakup mieszkania: 400 000 zł
  • kwota kredytu: 360 000 zł
  • wkład własny: 10%, czyli 40 000 zł
  • okres kredytowania: 300 miesięcy.

Najlepsze oferty bankowe przy 10% wkładzie własnym:

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA

 

OFERTA STANDARDOWA (Z UBEZPIECZENIEM, SELECT)

 

 

157 375,34

 

 

140 984,46

 

 

2,59

 

 

1 795,95

 

 

0%

 

 

OFERTA SPECJALNA „WŁASNE M  w wielkim mieście” (z prowizją)

 

158 489,30

 

141 539,27

 

2,60

 

1 671,80

 

2,00%

 

 

OFERTA PROMOCYJNA: „SPEŁNIJ MARZENIA” (KLIENT ACTIVE)

 

 

163 244,36

 

 

147 106,97

 

 

2,70

 

 

1 852,36

 

 

0%

 

OFERTA PROMOCYJNA: 4B/OS/2021 (Z CPI, Z PROWIZJĄ)

 

172 076,60

 

148 860,18

 

2,60

 

1 757,95

 

1,25%

 

 

 

 

 

OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY

 

 

180 815,51

 

 

158 590,27

Przez 12 m-cy 1,10%
Po 12 m-cu 2,94%

 

 

1 485,54zł

(pierwsze 12 m-cy)

 

 

0%

 

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2

 

187 243,34

 

159 480,51

 

2,90%

 

1 869,60

 

0%

 

Przy 10% wkładzie najtaniej niezmiennie wypada Santander Bank Polska z ofertą dla Klientów Select z prowizją 0% i marżą 2,59%. Najniżej w naszym zestawieniu plasuje się Millennium z ofertą z prowizją 0% oraz marżą 2,90%. Różnica w kosztach całkowitych pomiędzy najdroższą a najtańszą ofertą to 29 868,00 zł.

Ranking kredytów hipotecznych  z oprocentowaniem stałym, z 10% wkładem własnym został sporządzony porównując oferty z 6 banków:

  1. Alior Bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. mBank
  4. Millennium
  5. PKO BP
  6. Santander

 

 

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA

 

 

OFERTA STANDARDOWA (Z UBEZPIECZENIEM, SELECT)- oprocentowanie stałe 5 lat

 

 

180 098,69

 

 

163 707,80

 

 

Przez 60 m-cy 3,60% Po 60 m-cu 2,59%

 

 

2 024,23 (pierwsze 60 m-cy)

 

 

0%

 

 

OFERTA PROMOCYJNA: „WYMARZONE M Z OKRESOWO STAŁYM OPROCENTOWANIEM” (KLIENT ACTIVE)-oprocentowanie stałe 5 lat

 

 

188 382,45

 

 

172 245,06

 

 

Przez 60 m-cy 4,37% Po 60 m-cu 2,80%

 

 

2 106,21

 

 

0%

 

 

OFERTA PROMOCYJNA: 4B/OS/2021 (Z CPI, Z PROWIZJĄ)- oprocentowanie stałe 5 lat

 

213 491,60 

 

191 513,88 

 

Przez 60 m-cy 4,14% Po 60 m-cu 2,69%

 

1 966,05 zł (pierwsze 60 m-cy)

 

1,25%

 

 

 

 

 

OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY- oprocentowanie stałe 5 lat

 

 

211 262,52

 

 

191 633,07

Przez 12 m-cy 3,11%

Przez 13-60 m-cy 4,95% Po 60 m-cu 2,94%

 

1 734,07 zł

(pierwsze 12 m-cy)

 

0%

 

OFERTA SPECJALNA- oprocentowanie stale 7 lat (z prowizją)

 

216 153,63

 

199 203,60

 

Przez 84 m-ce 5,55% Po 84 m-cu 3,10%

 

2 221,48zł

 

2,00%

 

 

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2- oprocentowanie stałe 5 lat

 

227 955,57

 

191 834,27

 

Przez 60 m-cy 5,23% Po 60 m-cu 2,90%

 

2 291,05 zł (pierwsze 60 m-cy)

 

0%

 

Najtańsza oferta z oprocentowaniem stałym przy 10% wkładzie własnym patrząc pod kątem kosztów całkowitych to oferta Santander, najdrożej wypada Alior Bank. Różnica pomiędzy najdroższą a najtańszą ofertą to 47 856,88 zł.

 

Podsumowanie rankingu kredytów hipotecznych październik

Podsumowując ważnym aspektem w doborze kredytu hipotecznego jest czas procesowania dokumentów w poszczególnych bankach. Musimy być uważni na to na jakie terminy decydujemy się w umowie przedwstępnej lub rezerwacyjnej i czy Sprzedający będzie skory do wydłużenia czasu na podpisanie umowy przyrzeczonej w przypadku rynku pierwotnego. Jeżeli nie, warto wraz z Ekspertem finansowym dobrać takie oferty, aby mieć ewentualne zabezpieczenie w postaci decyzji z banku, który szybciej wyda decyzję.  Ta oferta może nie być jedną z tańszych dostępnych na rynku, ale warto mieć zabezpieczenie. Kwestia ta jak i wiele innych jest do omówienia z Ekspertem finansowym, który indywidualnie podejdzie do sytuacji Klienta.

Stan ofert na 6.10.2021r.

 

Sprawdź też:

Ranking kredytów hipotecznych wrzesień 2021

Ranking kredytów hipotecznych sierpień 2021 (open.pl)

 

Umów darmowy kontakt z Ekspertem Open Finance

  • Wygodnie - rozmowa telefoniczna lub spotkanie
  • Kompleksowe wsparcie
  • Bez zobowiązań
c5eb9ea0-7b7e-4588-b0b3-c4bc40acaff5.jpg

Powiązane artykuły

kredyt bez wkładu.png
12/03/2021

Mieszkanie bez wkładu własnego

Nowy program rządu „Mieszkanie bez wkładu własnego” daje możliwość zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego bez wymaganego wkładu własnego. Dla młodych osób odłożenie wymaganego przez banki minimalnego wkładu własnego na poziomie 10% jest czasochłonne, mogłoby zająć nawet kilka lat. Państwo zdecydowało się na ułatwienie tego procederu, tak więc przyjrzyjmy się założeniom narzuconym przez rządzących.
więcej >
Kredyt gotówkowy jak się przygotować.png
12/03/2021

Kredyt gotówkowy – jak się przygotować?

Zbliżają się święta, a co za tym idzie zwiększone wydatki. Jeśli już dziś martwisz się, że Twój budżet tego nie wytrzyma, to może nie warto się zamartwiać tylko sprawdzić jak możemy sami sobie pomóc. Najłatwiejszym rozwiązaniem jest poszukać korzystnego kredytu gotówkowego, który pomoże nam zrealizować nasze plany. Jak uniknąć błędów przy wyborze oferty kredytu gotówkowego? Podpowiemy Ci w tym artykule.
więcej >
Co jeśli nie będę spłacać raty kredytu
12/03/2021

Kredyt hipoteczny – co jeśli nie będę spłacać rat kredytu

Dobrze jest patrzeć zawsze optymistycznie w przyszłość, ale trzeba również zakładać te czarne scenariusze. Dlaczego? Żeby nic w życiu nas nie zaskoczyło. W obecnej sytuacji ekonomicznej, z wciąż rosnącymi stopami procentowymi również należy przygotować się na różne sytuacje. Warto zastanowić się już dziś, co trzeba byłoby zrobić, jeśli utracilibyśmy płynność finansową z różnych powodów.
więcej >