Ranking kredytów hipotecznych sierpień 2021

08/13/2021

Drogi czytelniku, zapraszam Cię do zapoznania się z sierpniowym zestawieniem najtańszych ofert kredytu hipotecznego porównanych pod kątem najniższych kosztów całkowitych. Do szczegółowego zapoznania się z ofertami dostępnymi na rynku zapraszam poprzez skorzystanie z naszej porównywarki kredytów hipotecznych.

 

 

Z tego artykułu dowiesz się:

 

Rekomendacja S - liczenie zdolności kredytowej

Zgodnie z nową rekomendacją S Komisji Nadzoru Finansowego, która weszła w życie 1 lipca 2021r., banki mają obowiązek przeliczyć zdolność kredytową dla klienta na maksymalnie 25 lat, nawet jeżeli klient chciałby zaciągnąć kredyt na 30 lub 35 lat. Stąd też zmiana w naszym rankingu kredytów hipotecznych, gdzie do porównania przyjęto okres kredytowania 25 lat, czyli 300 miesięcy.

Przy liczeniu zdolności kredytowej istotnym czynnikiem jest okres kredytowania - im dłuższy okres kredytowania, tym lepsza zdolność kredytowa. Klient z danymi dochodami będzie miał wyższą zdolność przy kredycie na 25 niż na 20 lat. Nowa rekomendacja powoduje, że wydłużenie okresu kredytowania do 30 lub 35 lat nie podniesie zdolności klienta. Cała ta zmiana oznacza, że maksymalny poziom zdolności kredytowej dla klienta zmniejszył się, nastąpiło zaostrzenie procedur dotyczących oceny zdolności kredytowej. Bez względu na wprowadzenie rekomendacji musimy pamiętać o tym, że każdy bank inaczej wyliczy maksymalną zdolność klienta, więc najlepiej porównać zdolność w bankach korzystając z pomocy z eksperta kredytowego, który ułatwi całą procedurę.

Zapraszam do zapoznania się z porównaniem ofert z oprocentowaniem stałym i zmiennym z 10 i 20-procentowym wkładem własnym.

 

Najlepsze oferty kredytów hipotecznych przy 20% wkładzie własnym

Ranking kredytów hipotecznych z 20% wkładem własnym z oprocentowaniem zmiennym został sporządzony porównując 66 ofert z 9 banków:

  1. Alior bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. BNP PARIBAS
  4. BOŚ BANK
  5. ING
  6. mBank
  7. Millennium
  8. PKO BP
  9. SANTANDER

Do przygotowania rankingu kredytów hipotecznych z 20% wkładem własnym przyjęto, że:

  • cel kredytu: to zakup mieszkania 400 000 zł
  • kwota kredytu: 320 000 zł
  • wkład własny: 20%, czyli 80 000 zł
  • okres kredytowania: 300 miesięcy.

 

Najlepsze oferty bankowe przy 20% wkładzie własnym:

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA

 

 

OFERTA STANDARDOWA (Z UBEZPIECZENIEM, SELECT)

102 462,49

86 900,17

1,79%

1 468,33

0%

 

OFERTA STANDARDOWA (WARIANT Z MINIMALNĄ MARŻĄ)

114 183,27

96 786,25

2,00%

1 651,29

0%

 

OFERTA PROMOCYJNA: „WRESZCIE U SIEBIE” (KLIENT INTENSIVE)

116 631,34

101 543,95

2,10%

1 549,15

0%

 

 

OFERTA STANDARDOWA (NIŻSZA MARŻA, LEKKA RATA)

119 172,03

103 456,03

2,10%

1 442,24

1,90%

OFERTA PROMOCYJNA: 4B/OS/2021 (BEZ CPI)

120 220,26

105 373,26

2,14%

1 417,91

1,99%

 

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2

121 513,97

101 543,95

2,10%

1 499,15

 

 

0%

 

 

 

OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY

124 626,32

107 426,32

Przez 12 m-cy, 1,10%
Po 12 m-cu 2,27%

 

1 257,37

(pierwsze 12 m-cy)

0%

OFERTA PROMOCYJNA- MNIEJ PŁACISZ, WIĘCEJ ZYSKUJESZ

128 327,00

107 777,00

2,19%

1 425,92

2,20%

 

 

OFERTA SPECJALNA „WŁASNE M w wielkim mieście” (z prowizją)

132 646,69

116 496,69

2,40%

1 454,99

2,00%

W zestawieniu ofert z 20% wkładem własnym najlepiej wypada Santander Bank Polska z ofertą dla klientów Select z 0% prowizją oraz marżą 1,79%. Najdroższą w naszym zestawieniu ofertą jest „Własne M w wielkim mieście” Alior Banku. Różnica pomiędzy najtańszą a najdroższą ofertą to 30 184,20zł

                Do analizy ofert z oprocentowaniem stałym przy wkładzie własnym 20% analizie poddano 8 banków:

  1. Alior bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. BNP PARIBAS
  4. ING
  5. mBank
  6. Millennium
  7. PKO BP
  8. Santander

Zestawienie ofert z oprocentowaniem stałym przy 20% wkładzie własnym:

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA

 

 

OFERTA STANDARDOWA (Z UBEZPIECZENIEM, SELECT), oprocentowanie stałe 5 lat

 

 

118 815,40

103 253,08

 

Przez 60 m-cy 3,00%, Po 60 m-cu 1,79%

 

1 629,48 (pierwsze 60 m-cy)

 

0%

 

 

OFERTA STANDARDOWA (WARIANT Z MINIMALNĄ MARŻĄ) oprocentowanie stałe 5at

127 636,41

110 239,40

 

Przez 60 m-cy 3,85% Po 60 m-cu 2,00%

1 924,69

0%

 

OFERTA PROMOCYJNA: „WYMARZONE M Z OKRESOWO STAŁYM OPROCENTOWANIEM” (KLIENT INTENSIVE) oferta oprocentowanie stałe 5 lat

 

127 925,34

112 837,94

Przez 60mcy 3,67% Po 60 m-cu 2,10%

1 775,32

0%

 

 

OFERTA STANDARDOWA (NIŻSZA MARŻA, ŁATWY START) oprocentowanie stałe 5 lat

 

139 590,13

129 954,13

 

Przez 60 m-cy 4,09% Po 60 m-cu 2,40%

 

1 735,74 (pierwsze 60 m-cy)

 

0%

 

 

 

OFERTA PROMOCYJNA: 4B/OS/2021 (BEZ CPI)- oprocentowanie stałe 5 lat

142 069,52

127 222,52

Przez 60 m-cy 3,70% Po 60 m-cu 2,14%

1 636,52 (pierwsze 60 m-cy)

 

1,99%

 

 

OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY- oprocentowanie stałe 5 lat

144 216,62

127 016,62

Przez 12 m-cy, 2,52%
Przez 13-60 m-cy 3,69% Po 60 m-cu 2,27%

 

1 438,80 (pierwsze 12 m-cy)

 

0%

 

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2- oprocentowanie stałe 5lat

147 129,71

127 159,69

Przez 60 m-cy 3,85% Po 60 m-cu 2,10%

1 756,69 (pierwsze 60 m-cy)

0%

 

 

OFERTA SPECJALNA- oprocentowanie stałe 5 lat(z prowizją)

185 574,84

169 424,84

Przez 84 m-ce 5,55% Po 84 m-cu 2,90%

1 974,65

2,00%

 

Najtańszą ofertą z 20% wkładem własnym z oprocentowaniem stałym jest bank Santander, najdroższa oferta to oferta Alior banku. Różnica pomiędzy kosztami całkowitymi to 66 759,44 zł.

 

Najlepsze oferty kredytów hipotecznych przy 10% wkładzie własnym

Ranking kredytów hipotecznych z 10% wkładem własnym z oprocentowaniem zmiennym został sporządzony porównując 46 ofert z 6 banków:

  1. Alior bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. mBank
  4. Millennium
  5. PKO BP
  6. Santander

Parametry kredytu przyjęte do symulacji:

  • cel kredytu to zakup mieszkania: 400 000 zł
  • kwota kredytu: 360 000 zł
  • wkład własny: 10%, czyli 40 000 zł
  • okres kredytowania: 300 miesięcy.

Najlepsze oferty bankowe przy 10% wkładzie własnym:

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA

OFERTA STANDARDOWA (Z UBEZPIECZENIEM, SELECT)

157 375,34

140 984,46

2,59

1 986,68

0%

OFERTA SPECJALNA „WŁASNE M w wielkim mieście” (z prowizją)

159 044,47

142 094,44

2,60

2 172,18

2,00%

OFERTA PROMOCYJNA: „WRESZCIE U SIEBIE” (KLIENT ACTIVE)

168 855,86

152 710,13

2,80

2 165,04

0%

 

OFERTA PROMOCYJNA: 4B/OS/2021 (Z CPI, Z PROWIZJĄ)

169 799,29

146 587,88

2,60

1 750,28

1,25%

 

 

 

 

OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY

177 347,64

155 191,95

Przez 12 m-cy 1,10%
Po 12 m-cu 2,94%

1 630,83zł

(pierwsze 12 m-cy)

0%

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2

179 988,44

158 348,59

2,90%

2 129,83

0%

 

Przy 10% wkładzie najtaniej niezmiennie wypada Santander Bank Polska z ofertą dla klientów Select z prowizją 0% i marżą 2,59%. Najniżej w naszym zestawieniu plasuje się Millennium z ofertą z prowizją 0% oraz marżą 2,90%. Różnica w kosztach całkowitych pomiędzy najdroższą a najtańszą ofertą to 22 613,10 zł.

Ranking kredytów hipotecznych z oprocentowaniem stałym, z 10% wkładem własnym został sporządzony porównując oferty z 6 banków:

  1. Alior Bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. mBank
  4. Millennium
  5. PKO BP
  6. Santander

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA

 

OFERTA STANDARDOWA

(Z UBEZPIECZENIEM, SELECT)

- oprocentowanie stałe 5 lat

172 633,53

 

 

156 242,64

 

 

Przez 60 m-cy 3,60% Po 60 m-cu 2,59%

 

 

1 947,61 (pierwsze 60 m-cy)

 

 

0%

OFERTA PROMOCYJNA:

„WYMARZONE M Z OKRESOWO STAŁYM OPROCENTOWANIEM” (KLIENT ACTIVE)

-oprocentowanie stałe 5 lat

 

 

181 703,02

 

 

165 557,29

 

 

Przez 60 m-cy 4,37% Po 60 m-cu 2,80%

 

 

2 136,53

 

 

0%

 

OFERTA PROMOCYJNA:

4B/OS/2021 (Z CPI, Z PROWIZJĄ)

- oprocentowanie stałe 5 lat

 

186 514,54

 

169 464,99

 

Przez 60 m-cy 3,90% Po 60 m-cu 2,75%

 

1 889,23 (pierwsze 60 m-cy)

 

1,99%

 

 

 

 

OFERTA PROMOCYJNA:

PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY

- oprocentowanie stałe 5 lat

 

 

198 222,70

 

 

177 871,74

Przez 12 m-cy 2,52%

Przez 13-60 m-cy 4,36% Po 60 m-cu 2,94%

 

1 641,01 zł

(pierwsze 12 m-cy)

 

0%

 

 

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2

- oprocentowanie stałe 5 lat

 

209 793,47

 

188 153,62

 

Przez 60 m-cy 4,65% Po 60 m-cu 2,90%

 

2 133, 77zł (pierwsze 12m-cy)

 

0%

 

OFERTA SPECJALNA

- oprocentowanie stale 5 lat (z prowizją)

 

216 608,48

 

199 658,46

 

Przez 84 m-ce 5,55% Po 84 m-cu 3,10%

 

2 221,48

 

2,00%

 

Najtańsza oferta z oprocentowaniem stałym przy 10% wkładzie własnym patrząc pod kątem kosztów całkowitych to oferta Santander Bank, najdrożej wypada Alior Bank. Różnica pomiędzy najdroższą a najtańszą ofertą to 43 974,95 zł.

 

Podsumowanie rankingu kredytów hipotecznych

Podsumowując: w rankingu kredytów hipotecznych w sierpniowym zestawieniu możemy zauważyć różnicę w całkowitych kosztach kredytu. Po przyjęciu skróconego okresu kredytowania (25lat) w porównaniu do zeszłego miesiąca sprawia to, że kredyt staje się dużo tańszy. Przy wyborze oferty kredytu hipotecznego należy rozważyć różne opcje i wybrać odpowiedni okres kredytowania, w czym może pomóc nam Ekspert Finansowy. Często klientom zależy na zaoszczędzeniu środków podczas zaciągania kredytu hipotecznego, dlatego wydłużają okres kredytowania do maksimum, co powoduje obniżenie raty i rzeczywiście dużo niższe koszty miesięczne, ale jeżeli spojrzymy na to szerzej to wydłużenie okresu kredytowania powoduje zwiększenie kosztów całkowitych kredytu. Wprowadzenie rekomendacji S przez KNF, co do liczenia zdolności kredytowej na maksymalny okres kredytowania 25 lat zaostrza procedury dotyczące udzielania kredytu hipotecznego, ale również pokazuje nam, że warto zastanowić się czy nie zrezygnować z wydłużonego okresu kredytowania, tzn. np. z 30 do 25 lat ze względu na to, że bank i tak zakłada z góry okres kredytowania do przeliczenia zdolności. Wszystko zależy oczywiście od indywidualnej sytuacji klienta, dlatego najlepiej skorzystać z pomocy Eksperta Finansowego.

Stan ofert na 11.08.2021

 

Sprawdź też:

 Jak wybrać najlepszy kredyt hipoteczny?

 Kredyt hipoteczny - definicje, które musisz znać

 

Umów darmowy kontakt z Ekspertem Open Finance

  • Wygodnie - rozmowa telefoniczna lub spotkanie
  • Kompleksowe wsparcie
  • Bez zobowiązań
c5eb9ea0-7b7e-4588-b0b3-c4bc40acaff5.jpg

Powiązane artykuły

kredyt bez wkładu.png
12/03/2021

Mieszkanie bez wkładu własnego

Nowy program rządu „Mieszkanie bez wkładu własnego” daje możliwość zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego bez wymaganego wkładu własnego. Dla młodych osób odłożenie wymaganego przez banki minimalnego wkładu własnego na poziomie 10% jest czasochłonne, mogłoby zająć nawet kilka lat. Państwo zdecydowało się na ułatwienie tego procederu, tak więc przyjrzyjmy się założeniom narzuconym przez rządzących.
więcej >
Kredyt gotówkowy jak się przygotować.png
12/03/2021

Kredyt gotówkowy – jak się przygotować?

Zbliżają się święta, a co za tym idzie zwiększone wydatki. Jeśli już dziś martwisz się, że Twój budżet tego nie wytrzyma, to może nie warto się zamartwiać tylko sprawdzić jak możemy sami sobie pomóc. Najłatwiejszym rozwiązaniem jest poszukać korzystnego kredytu gotówkowego, który pomoże nam zrealizować nasze plany. Jak uniknąć błędów przy wyborze oferty kredytu gotówkowego? Podpowiemy Ci w tym artykule.
więcej >
Co jeśli nie będę spłacać raty kredytu
12/03/2021

Kredyt hipoteczny – co jeśli nie będę spłacać rat kredytu

Dobrze jest patrzeć zawsze optymistycznie w przyszłość, ale trzeba również zakładać te czarne scenariusze. Dlaczego? Żeby nic w życiu nas nie zaskoczyło. W obecnej sytuacji ekonomicznej, z wciąż rosnącymi stopami procentowymi również należy przygotować się na różne sytuacje. Warto zastanowić się już dziś, co trzeba byłoby zrobić, jeśli utracilibyśmy płynność finansową z różnych powodów.
więcej >