Ranking kredytów hipotecznych wrzesień 2021

09/22/2021

We wrześniowym zestawieniu ofert kredytów hipotecznych zostały przedstawione najlepsze oferty banków porównane pod kątem całkowitych kosztów kredytu. Warto zaznaczyć, że do naszego rankingu zebrano najtańsze oferty kierując się tylko najniższym całkowitym kosztem kredytu i dlatego niektóre oferty są z prowizją. W zamian za to banki oferują, np. niższą marżę. Analizę ofert najlepiej wykonać z Ekspertem kredytowym, który pomoże w rozwianiu wszelkich wątpliwości i dobierze Państwu odpowiednią ofertę. Zapraszam również do zapoznania się z naszą porównywarką kredytów, gdzie samodzielnie mają Państwo okazje przeanalizować wszystkie oferty z danego banku i je porównywać.

 

 

Z tego artykułu dowiesz się:

 

Rodzaje rat - jakie raty wybrać?

Do naszego zestawienia ofert kredytów hipotecznych wybraliśmy najpopularniejszą formułę spłacania rat, czyli raty równe. Jaka jest różnica pomiędzy ratami równymi a malejącymi? Rata składa się z  kapitału i odsetek. W przypadku rat równych na początku wysoką część raty stanowią odsetki. Wybór rat równych podnosi zdolność kredytową ze względu na to, że każda rata pozostaje taka sama. Jedyne co może wpłynąć na zmianę raty w przypadku oprocentowania zmiennego to podwyższenie lub zmniejszenie wiboru. W pierwszych latach udział kapitału w racie jest bardzo niski, lwią część raty stanowią odsetki. Wszystko zależy od maksymalnej zdolności kredytowej, jeżeli zadłużamy się pod tzw. „korek” nie będziemy mieli możliwości wyboru rat malejących ze względu na zbyt niską zdolność kredytową.

W przypadku rat malejących w każdej racie spłacamy tyle samo kapitału. Z biegiem czasu maleją odsetki i rata jest dużo niższa niż na początku. Zaleca się wybór tego rodzaju rat, gdy klient ma duży zapas przy liczeniu zdolności kredytowej i może pozwolić sobie na dużo wyższe raty na samym początku okresu kredytowania.

Zapraszam do zapoznania się z porównaniem ofert z oprocentowaniem stałym i zmiennym z 10 i 20-procentowym wkładem własnym.

 

Najlepsze oferty kredytów hipotecznych przy 20% wkładzie własnym

Ranking kredytów hipotecznych z 20% wkładem własnym z oprocentowaniem zmiennym został sporządzony porównując 66 ofert z 9 banków:

  1. Alior Bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. BNP PARIBAS
  4. BOŚ BANK
  5. ING
  6. mBank
  7. Millennium
  8. PKO BP
  9. SANTANDER

Do przygotowania rankingu kredytów hipotecznych z 20% wkładem własnym przyjęto, że:

  • cel kredytu: to zakup mieszkania 400 000 zł
  • kwota kredytu: 320 000 zł
  • wkład własny: 20%, czyli 80 000 zł
  • okres kredytowania: 300 miesięcy.

 

Najlepsze oferty bankowe przy 20% wkładzie własnym:

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA

 

 

OFERTA STANDARDOWA (Z UBEZPIECZENIEM, SELECT)

102 462,49

86 900,17

1,79%

1 468,33

0%

 

OFERTA STANDARDOWA (WARIANT Z MINIMALNĄ MARŻĄ)

114 183,27

96 786,25

2,00%

1 651,29

0%

 

OFERTA PROMOCYJNA: „WRESZCIE U SIEBIE” (KLIENT INTENSIVE)

116 631,34

101 543,95

2,10%

1 549,15

0%

 

 

OFERTA STANDARDOWA (NIŻSZA MARŻA, LEKKA RATA)

119 172,03

103 456,03

2,10%

1 442,24

1,90%

 

OFERTA PROMOCYJNA: 4B/OS/2021 (BEZ CPI)

120 220,26

105 373,26

2,14%

1 417,91

1,99%

 

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2

122 477,22

102 499,22

2,10%

1 502,33

 

0%

 

 

 

 

OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY

124 626,32

107 426,32

Przez 12 m-cy, 1,10%
Po 12 m-cu 2,27%

1 257,37

(pierwsze 12 m-cy)

0%

 

 

OFERTA PROMOCYJNA- MNIEJ PŁACISZ, WIĘCEJ ZYSKUJESZ

 

128 327,00

107 777,00

2,19%

1 425,92

2,20%

 

 

OFERTA SPECJALNA „WŁASNE M  w wielkim mieście” (z prowizją)

132 646,69

116 496,69

2,40%

1 454,99

2,00%

 

W zestawieniu ofert z 20% wkładem własnym najlepiej wypada Santander Bank Polska z ofertą dla klientów Select z 0% prowizją oraz marżą 1,79%. Najdroższą w naszym zestawieniu ofertą jest „Własne M w wielkim mieście”  Alior Banku.  Różnica pomiędzy najtańszą a najdroższą ofertą to 30 184,20 zł.

                Do analizy ofert z oprocentowaniem stałym przy wkładzie własnym 20% analizie poddano 8 banków:

  1. Alior Bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. BNP PARIBAS
  4. ING
  5. mBank
  6. Millennium
  7. PKO BP
  8. Santander

Zestawienie ofert z oprocentowaniem stałym przy 20% wkładzie własnym:

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA

 

 

OFERTA STANDARDOWA (Z UBEZPIECZENIEM, SELECT), oprocentowanie stałe 5 lat

 

 

 

 

118 815,40

 

 

103 253,08

 

 

Przez 60 m-cy 3,00%, Po 60 m-cu 1,79%

 

 

1 629,48 (pierwsze 60 m-cy)

 

 

0%

 

 

 

OFERTA STANDARDOWA (WARIANT Z MINIMALNĄ MARŻĄ) oprocentowanie stałe 5at

 

 

127 636,41

 

 

110 239,40

 

 

Przez 60 m-cy 3,85% Po 60 m-cu 2,00%

 

 

1 924,69

 

 

0%

 

OFERTA PROMOCYJNA: „WYMARZONE M Z OKRESOWO STAŁYM OPROCENTOWANIEM” (KLIENT INTENSIVE) oferta oprocentowanie stałe 5 lat

 

 

127 925,34

 

112 837,94

 

Przez 60mcy 3,67% Po 60 m-cu 2,10%

 

1 775,32

 

0%

 

 

 

 

OFERTA STANDARDOWA (NIŻSZA MARŻA, ŁATWY START) oprocentowanie stałe 5 lat

 

 

 

141 306,61

 

 

131 670,61

 

 

Przez 60 m-cy  4,31% Po 60 m-cu 2,40%

 

 

1 775,05 (pierwsze 60 m-cy)

 

 

 

0%

 

 

 

OFERTA PROMOCYJNA: 4B/OS/2021 (BEZ CPI)- oprocentowanie stałe 5 lat

 

142 069,52

 

127 222,52

 

Przez 60 m-cy 3,70% Po 60 m-cu 2,14%

 

1 636,52 (pierwsze 60 m-cy)

 

 

1,99%

 

 

OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY- oprocentowanie stałe 5 lat

 

 

144 216,62

 

 

127 016,62

Przez 12 m-cy, 2,52%
Przez 13-60 m-cy 3,69% Po 60 m-cu 2,27%

 

1 438,80 (pierwsze 12 m-cy)

 

 

0%

 

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2- oprocentowanie stałe 5lat

 

150 294,11

 

130 316,24

 

Przez 60 m-cy 4,0% Po 60 m-cu 2,10%

 

1 783,08 (pierwsze 60 m-cy)

 

0%

 

 

 

OFERTA SPECJALNA- oprocentowanie stałe 5 lat(z prowizją)

 

185 574,84

 

169 424,84

 

Przez 84 m-ce 5,55% Po 84 m-cu 2,90%

 

1 974,65

 

2,00%

 

Najtańszą ofertą z 20% wkładem własnym z oprocentowaniem stałym jest bank Santander, najdroższa oferta to oferta Alior banku. Różnica pomiędzy kosztami całkowitymi to 66 759,44zł.

 

Najlepsze oferty kredytów hipotecznych przy 10% wkładzie własnym

Ranking kredytów hipotecznych z 10% wkładem własnym z oprocentowaniem zmiennym został sporządzony porównując 46 ofert z 6 banków:

  1. Alior Bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. mBank
  4. Millennium
  5. PKO BP
  6. Santander

Parametry kredytu przyjęte do symulacji:

  • cel kredytu to zakup mieszkania: 400 000 zł
  • kwota kredytu: 360 000 zł
  • wkład własny: 10%, czyli 40 000 zł
  • okres kredytowania: 300 miesięcy.

Najlepsze oferty bankowe przy 10% wkładzie własnym:

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY KOSZT KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA

 

OFERTA STANDARDOWA (Z UBEZPIECZENIEM, SELECT)

157 375,34

140 984,46

2,59

1 986,68

0%

 

 

OFERTA SPECJALNA „WŁASNE M  w wielkim mieście” (z prowizją)

159 044,47

142 094,44

2,60

2 172,18

2,00%

 

OFERTA PROMOCYJNA: „WRESZCIE U SIEBIE” (KLIENT ACTIVE)

168 855,86

152 710,13

2,80

2 165,04

0%

 

OFERTA PROMOCYJNA: 4B/OS/2021 (Z CPI, Z PROWIZJĄ)

169 799,29

146 587,88

2,60

1 750,28

1,25%

 

 

 

 

 

OFERTA PROMOCYJNA: PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY

177 347,64

155 191,95

Przez 12 m-cy 1,10%
Po 12 m-cu 2,94%

1 630,83zł

(pierwsze 12 m-cy)

0%

 

OFERTA PROMOCYJNA: WARIANT 2

181 129,05

159 480,51

2,90%

2 133,60

0%

 

Przy 10% wkładzie najtaniej niezmiennie wypada Santander Bank Polska z ofertą dla klientów Select z prowizją 0% i marżą 2,59%. Najniżej w naszym zestawieniu plasuje się Millennium z ofertą z prowizją 0% oraz marżą 2,90%.  Różnica w kosztach całkowitych pomiędzy najdroższą a najtańszą ofertą to 23 753,71 zł.

Ranking kredytów hipotecznych  z oprocentowaniem stałym, z 10% wkładem własnym został sporządzony porównując oferty z 6 banków:

  1. Alior Bank
  2. Bank Pekao S.A.
  3. mBank
  4. Millennium
  5. PKO BP
  6. Santander

NAZWA BANKU

NAZWA OFERTY

CAŁKOWITY

KOSZT

KREDYTU (zł)

SUMA ODSETEK (ZŁ)

MARŻA

(%)

RATA DOCELOWA (zł)

PROWIZJA

 

 

OFERTA STANDARDOWA

(Z UBEZPIECZENIEM, SELECT)-

oprocentowanie stałe 5 lat

172 633,53

156 242,64

 

 

Przez 60 m-cy 3,60% Po 60 m-cu 2,59%

 

1 947,61 (pierwsze 60 m-cy)

0%

 

 

OFERTA PROMOCYJNA:

„WYMARZONE M Z OKRESOWO STAŁYM OPROCENTOWANIEM”

(KLIENT ACTIVE)-oprocentowanie stałe 5 lat

181 703,02

165 557,29

 

 

Przez 60 m-cy 4,37% Po 60 m-cu 2,80%

2 136,53

0%

 

 

OFERTA PROMOCYJNA:

4B/OS/2021 (Z CPI, Z PROWIZJĄ)

- oprocentowanie stałe 5 lat

186 514,54

169 464,99

 

Przez 60 m-cy 3,90% Po 60 m-cu 2,75%

 

1 889,23 (pierwsze 60 m-cy)

1,99%

 

 

 

 

 

OFERTA PROMOCYJNA:

PAKIET WŁASNY KĄT HIPOTECZNY

- oprocentowanie stałe 5 lat

198 222,70

177 871,74

Przez 12 m-cy 2,52%

Przez 13-60 m-cy 4,36% Po 60 m-cu 2,94%

 

1 641,01 zł

(pierwsze 12 m-cy)

0%

 

 

OFERTA PROMOCYJNA:

WARIANT 2

- oprocentowanie stałe 5 lat

213 482,81

191 834,27

 

Przez 60 m-cy 4,80% Po 60 m-cu 2,90%

 

2 464,79 zł (pierwsze 60 m-cy)

0%

 

OFERTA SPECJALNA

- oprocentowanie stale 5 lat (z prowizją)

216 608,46

199 658,46

 

Przez 84 m-ce 5,55% Po 84 m-cu 3,10%

2 221,48zł

2,00%

 

 

Najtańsza oferta z oprocentowaniem stałym przy 10% wkładzie własnym patrząc pod kątem kosztów całkowitych to oferta Santander bank, najdrożej wypada Alior Bank. Różnica pomiędzy najdroższą a najtańszą ofertą to 43 974,93 zł.

 

Podsumowanie rankingu kredytów hipotecznych wrzesień

Podsumowując ważnym aspektem w doborze kredytu hipotecznego jest wybranie odpowiedniego rodzaju rat. Najczęściej kredytobiorcy decydują się na raty równe ze względu na dużo niższe obciążenie domowego budżetu na samym początku kredytowania spowodowane wysoką ratą. Na takie rozwiązanie mogą sobie pozwolić osoby, których zdolność kredytowa jest z dużą nadwyżką finansową. Jeżeli spojrzymy na całkowity koszt kredytu to jest on dużo niższy jeżeli decydujemy się na raty malejące ze względu na to, że odsetki z każdą kolejną ratą maleją, a spłacany kapitał jest stały. Te kwestie najlepiej omówić dokładniej z Ekspertem finansowym, który po sprawdzeniu zdolności kredytowej jest w stanie oszacować na jakie raty klient jest sobie w stanie pozwolić.

Stan ofert na 1.09.2021

 

Sprawdź też:

Ranking kredytów hipotecznych sierpień 2021

Ranking kredytów hipotecznych lipiec 2021

 

Umów darmowy kontakt z Ekspertem Open Finance

  • Wygodnie - rozmowa telefoniczna lub spotkanie
  • Kompleksowe wsparcie
  • Bez zobowiązań
c5eb9ea0-7b7e-4588-b0b3-c4bc40acaff5.jpg

Powiązane artykuły

kredyt hipo przy niskich dochodach.png
10/22/2021

Jak uzyskać kredyt hipoteczny przy niskich dochodach?

Jak wynika z badań sondażowych przeprowadzonych wśród Polaków posiadanie własnego domu lub mieszkania to jeden z życiowych priorytetów. Liczby nie kłamią i jak wskazuje Biuro Informacji Kredytowej (dalej BIK) popyt na kredyty mieszkaniowe wciąż rośnie. Nie dla każdego jednak kredyt hipoteczny jest na wyciągnięcie ręki. Problem pojawia się wówczas, gdy co miesiąc na konto wpływa zbyt niski przelew od pracodawcy.
więcej >
ranking kredytów.png
10/22/2021

Ranking kredytów hipotecznych październik 2021

Zapraszamy na do zapoznania się z październikowym zestawieniem najtańszych ofert kredytu hipotecznego porównanych pod kątem najniższych kosztów całkowitych.
więcej >
shutterstock_761039812.png
10/20/2021

Czy stopy procentowe jeszcze wzrosną?

6 października 2021 roku Rada Polityki Pieniężnej, czyli organ decyzyjny Narodowego Banku Polskiego ogłosiła podwyżkę stóp procentowych z poziomu 0,1% do 0,5%. Następnego dnia Prezes NBP tłumacząc przyczyny takiej decyzji, zastrzegł również, że nie wyklucza, że jest to jedyna podwyżka w najbliższym czasie. Co myślą o tym analitycy bankowi? Czego możemy się spodziewać?
więcej >