×
    Bartosz Turek

    Bartosz Turek / Analityk Analityk

    Za rok kredyty mogą być droższe Kredyt hipoteczny

    Scenariusz wzrostu stóp procentowych staje się coraz bardziej prawdopodobny. Kosmetyczne wzrosty rat kredytobiorcy mogą zauważyć już w 2017 roku, ale na wyraźnie wyższe oprocentowanie lokat bankowych trzeba będzie poczekać dłużej.

    2 miesiące – przeważnie tyle banki zwlekają zanim zaczną oferować lepiej oprocentowane lokaty – wynika z analizy przeprowadzonej przez Open Finance. Dokładnie tyle czasu minęło zanim wzrosty stawki WIBOR (pokazują koszt pieniądza na rynku międzybankowym) przełożyły się na rosnące oprocentowanie depozytów zarówno w roku 2006 i 2010. Warto dodać, że zmiany poziomu stawki WIBOR następują szybciej niż zmiany stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej. Oczekiwanie na lepsze lokaty w odpowiedzi na decyzję tego organu może więc trwać jeszcze dłużej niż dwa miesiące.

    Oprocentowanie lokat i koszt pieniądza na rynku międzybankowym

    Na tym ciekawostek nie koniec. Gdy bowiem stopy procentowe spadają sytuacja jest odwrotna. Banki działają jeszcze zanim zaczną spadać stawki WIBOR, a tym bardziej zanim Rada Polityki Pieniężnej podejmie decyzję o obniżeniu stóp procentowych. Przykład? W roku 2008 i 2014 na miesiąc przed tym jak banki zaczęły pożyczać sobie pieniądze taniej, zaczęło maleć oprocentowanie lokat. Znacznie bardziej jaskrawym przykładem jest rok 2012. Wtedy to zaczął się okres luzowania polityki monetarnej, w wyniku którego podstawową stopę procentową zredukowano z poziomu 4,75% do aktualnego – rekordowo niskiego - 1,5%. Wtedy też banki, spodziewając się zmian, zaczęły oferować klientom gorzej oprocentowane lokaty już na 3 miesiące przed tym jak same między sobą zaczęły wymieniać się coraz tańszym kapitałem.

    W roku 2017 oprocentowanie tylko kosmetycznie wzrośnie

    Można więc być niemal pewnym, że oprocentowanie lokat bankowych w 2017 roku pozostanie mało atrakcyjne. Prawdopodobieństwo podwyżek stóp procentowych w trakcie kolejnych 12 miesięcy pozostaje niewysokie. Z najnowszych prognoz wynika, że do wzrostu dojść może dopiero za około półtora roku. To sugeruje, że średnie oprocentowanie lokat rocznych może wzrosnąć z obecnych 1,8% do wciąż skromnych 1,9-2%. Nie są to zmiany, które mogłyby mieć wpływ na decyzje inwestycyjne Polaków.

    Jako ciekawostkę można dodać, że ta skromna spodziewana podwyżka oprocentowania bankowych depozytów może w ciągu roku dać wszystkim deponentom dodatkowe odsetki w kwocie prawie 408 mln zł. Taki może być efekt skromnego wzrostu oprocentowania lokat, na których Polacy trzymają łącznie 271,7 mld zł (Dane NBP za październik 2016).

    Promile warte miliony

    To co, choć w umiarkowanym stopniu może cieszyć deponentów, jest złą informacja dla kredytobiorców. Wzrost stawki WIBOR automatycznie przekłada się w ich przypadku na wzrost rat kredytowych. Banki stosują w tym względzie różne mechanizmy, ale przeważnie efekty widoczne są w formie wyższej raty najpóźniej po kilku miesiącach.

    Notowania stóp procentowych oraz potencjalna wysokość raty 30-letniego kredytu hipotecznego na kwotę 300 tys. zł

    Prognozowana podwyżka WIBOR-u oznacza wzrost miesięcznej raty o 9 zł miesięcznie w przeliczeniu na każde pożyczone 100 tys. zł na 30 lat. Jako ciekawostkę można dodać, że Polacy zadłużyli się na cele mieszkaniowe w rodzimej walucie na kwotę 230,6 mld zł (dane NBP za październik 2016). Dla portfeli tych kredytobiorców wzrost oprocentowania o skromne 0,15 pkt. proc. oznacza wyższy koszt obsługi długu na poziomie 28,8 mln zł miesięcznie, czyli 345,8 mln zł rocznie.

    Doradca

    Bartosz Turek
    Analityk

    Umów spotkanie z doradcą Open Finance

    Umów spotkanie w oddziale:

    Podaj poprawne dane

    Podaj poprawne dane

    Podaj poprawne dane

    Podaj poprawne dane

    Infolinia 801 600 200

    Oddział

    Nasza infolinia pracuje od poniedziałku do piątku,
    od godziny 8.00 do 20.00

    Dziękujemy

    Twój formularz został wysłany poprawnie. Skontaktujemy się Tobą w ciągu 24 godzin by porozmawiać o Twoich potrzebach kredytowych.

    Umów spotkanie