×
    Uśmiechnięta kobieta
    Umów spotkanie

    Wybierz Eksperta blisko siebie

    Kalkulator kredytu gotówkowego

    Porównaj oferty banków

    Kwota kredytu

    Okres kredytowania

    mies.

    Kategoria kredytu

    CEL DOWOLNY
    • CEL DOWOLNY
    • KONSOLIDACJA

    Kwota na konsolidację

    Kwota na cel dowolny

    Ilość zobowiązań do skonsolidowania

    Spłacane od (ilość mieś., dotyczy najnowszego zobowiązania)

    Rodzaj rat

    Równe
    • Równe
    • Malejące

    Ilość wnioskodawców

    1 wnioskodawca
    • 1 wnioskodawca
    • 2 wnioskodawców
    • 3 wnioskodawców
    • 4 wnioskodawców

    Czy wnioskodawcy są spokrewnieni

    nie
    • nie
    • nie, wspólne gospodarstwo
    • tak

    Wiek wnioskodawcy

    Kwota dochodu (netto)

    Źródło dochodu

    Umowa o pracę na czas nieokreślony
    • Umowa o pracę na czas nieokreślony
    • Umowa o pracę na czas określony
    • Emerytura
    • Renta
    • Zasiłek przedemerytalny
    • Umowa o dzieło/umowa zlecenie
    • Kontrakt menedżerski
    • Kontrakt marynarski
    • Kontrakt wojskowy
    • Działalność gospodarcza - Ryczałt
    • Działalność gospodarcza - Karta podatkowa
    • Działalność gospodarcza - Pełna księgowość
    • Działalność gospodarcza - KPiR
    • Działalność rolnicza
    • Dochody duchownych
    • Dochody z dywideny
    • Dochody z najmu
    • Diety polityków (radni/posłowie)
    • Prezesi i członkowie zarządu
    • Umowa o pracę poza granicami kraju.
    • Urlop górniczy
    • Urlop kolejowy

    Okres uzyskiwania dochodu od (ilość miesięcy)

    Okres uzyskiwania dochodu do (ilość miesięcy)

    Dodatkowe źródło dochodu

    nie
    • nie
    • tak

    Kwota dodatkowego dochodu (netto)

    Źródło dodatkowego dochodu

    Brak
    • Brak
    • Umowa o pracę na czas nieokreślony
    • Umowa o pracę na czas określony
    • Emerytura
    • Renta
    • Zasiłek przedemerytalny
    • Umowa o dzieło/umowa zlecenie
    • Kontrakt menedżerski
    • Kontrakt marynarski
    • Kontrakt wojskowy
    • Działalność gospodarcza - Ryczałt
    • Działalność gospodarcza - Karta podatkowa
    • Działalność gospodarcza - Pełna księgowość
    • Działalność gospodarcza - KPiR
    • Działalność rolnicza
    • Dochody duchownych
    • Dochody z dywideny
    • Dochody z najmu
    • Diety polityków (radni/posłowie)
    • Prezesi i członkowie zarządu
    • Umowa o pracę poza granicami kraju.
    • Urlop górniczy
    • Urlop kolejowy

    Okres uzyskiwania dodatkowego dochodu od (ilość miesięcy)

    mies.

    Okres uzyskiwania dodatkowego dochodu do (ilość miesięcy)

    mies.
    Loading...
    Sortuj wg
    rata rosnąco
    • prowizja rosnąco
    • prowizja malejąco
    • oprocentowanie rosnąco
    • oprocentowanie malejąco
    • rata rosnąco
    • rata malejąco
    • całkowity koszt kredytu rosnąco
    • całkowity koszt kredytu malejąco
    Loading...

    Umów spotkanie z Ekspertem Open Finance

    Umów spotkanie w oddziale:

    Błędnie wpisane dane

    Błędnie wpisane dane

    Błędnie wpisane dane

    Błędnie wpisane dane

    Błędnie wpisane dane

    Infolinia 801 600 200

    Umów spotkanie

    Nasza infolinia pracuje od poniedziałku do piątku,
    od godziny 8.00 do 20.00

    Dziękujemy

    Twój formularz został wysłany poprawnie. Skontaktujemy się Tobą w ciągu 24 godzin by porozmawiać o Twoich potrzebach kredytowych.

    Umów spotkanie

     

    Kredyt gotówkowy – co warto o nim wiedzieć?

    Kredyt gotówkowy to elastyczne rozwiązanie, w pełni dostosowane do Twoich możliwości finansowych. Uzyskane w ten sposób środki możesz przeznaczyć na dowolny cel.

    Możliwość odroczenia spłaty

    Kredyt nawet do 200 000 zł

    Opcjonalne wakacje kredytowe

    Ubezpieczenie kredytu

     

    Proces kredytowy z Open Finance krok po kroku

     

    1.    Spotykasz się z Ekspertem finansowym
    Po zapoznaniu się z Twoją sytuacją, Ekspert przedstawi listę ofert, które są najlepiej dostosowane do Twoich potrzeb i da Ci czas na ich spokojne przeanalizowanie.

    2.    Z pomocą Eksperta skompletujesz i wypełnisz niezbędne dokumenty
    Ekspert Open Finance pomoże Ci nie tylko wypełnić, ale również skompletować niezbędne dokumenty i wnioski.

    3.    Składasz wniosek w banku razem z ekspertem
    Kiedy już wybierzesz konkretny bank, nadejdzie czas na złożenie wniosku. Na tym etapie również będzie towarzyszył Ci Ekspert – otrzymasz jego pełne wsparcie.

    4.    Otrzymujesz od banku decyzję kredytową
    Jeśli bank zgodził się na udzielenie Ci kredytu, ostatnim krokiem będzie podpisanie umowy kredytowej. Potem wystarczy poczekać, aż pieniądze trafią na konto.

     

    Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu gotówkowego?

    Podczas poszukiwań odpowiedniego kredytu konsumenckiego na dowolny cel z pomocą najczęściej przychodzi ranking kredytów gotówkowych w czytelny sposób prezentujący oferty różnych banków. Kolejny etap to skompletowanie niezbędnych dokumentów, bez których złożenie wniosku kredytowego nie będzie możliwe.

    Najważniejsze dokumenty, bez których bank nie będzie mógł dokonać weryfikacji potencjalnego kredytobiorcy:
    •    Prawidłowo wypełniony wniosek kredytowy (osobiście zadba o to Ekspert Open Finance)
    •    Dowód osobisty (bank sprawdzi, czy dane w dokumencie tożsamości są zgodne z tymi podanymi we wniosku kredytowym)
    •    Zaświadczenie o dochodach wystawione przez pracodawcę lub odcinek renty/emerytury, jeśli osoba wnioskująca o kredyt gotówkowy nie jest już aktywna zawodowo (to najważniejszy dokument dla banku)

    Dopiero po otrzymaniu kompletu dokumentów bank rozpocznie proces kredytowy, przeprowadzi weryfikację potencjalnego kredytobiorcy i oceni jego zdolność kredytową. Przeanalizuje zarobki, miesięczne koszty utrzymania oraz aktualnie spłacane długi (takie jak inne kredyty, zakupy na raty, zaciągnięte chwilówki, czy debet na karcie kredytowej lub w rachunku bieżącym). Sprawdzi także historię kredytową i upewni się, czy poprzednie zobowiązania były regulowane w terminie.


    Jaka jest różnica między kredytem a chwilówką?

    Chociaż określenia „kredyt” i „pożyczka” często traktuje się jak synonimy, trzeba pamiętać, że są to dwa zupełnie różne produkty finansowe. Kredyt może przyznać wyłącznie bank.
    W udzielaniu chwilówek specjalizują się z kolei pożyczkowe firmy pozabankowe. Ma to bezpośredni wpływ na koszty kredytu, termin spłaty, maksymalną kwotę, o jaką można wnioskować, sposób weryfikacji zdolności kredytowej klienta oraz czas oczekiwania na decyzję o przyznaniu finansowego wsparcia.

    Niższy koszt kredytu gotówkowego vs koszt chwilówki

    Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu gotówkowego będzie nieporównywalnie niższa niż w przypadku szybkich pożyczek, o które można wnioskować online. Kalkulator RRSO, dostępny na niemal każdej stronie firm pozabankowych, okazuje się w tym wypadku bezlitosny – całkowity koszt chwilówek wyrażony w procentach potrafi osiągać nawet wartości czterocyfrowe. Raczej nie znajdziemy takich liczb ani korzystając z kalkulatora kredytu gotówkowego, ani w porównywarce kredytów.

    Czas spłaty kredytu gotówkowego vs chwilówki

    W przypadku chwilówek, na terminowe uregulowanie zadłużenia mamy zazwyczaj nie więcej niż 30 dni (chociaż niektóre firmy, oczywiście za odpowiednią opłatą, oferują swoim klientom możliwość przedłużenia terminu spłaty). Kredyt gotówkowy możemy wziąć maksymalnie na 10 lat.

    Kwota, o jaką można wnioskować

    Maksymalna kwota kredytu gotówkowego, jaką może otrzymać klient banku to 200 000 złotych. Pozabankowe firmy pożyczkowe rzadko umożliwiają wnioskowanie o kwotę wyższą niż 10 000 złotych.

    Weryfikacja zdolności kredytowej klienta

    Dla banków kluczowe znaczenie ma historia kredytowa klienta, czyli jego zdolność do spłacania zobowiązań w terminie. Firmy pozabankowe patrzą na tę kwestię o wiele bardziej liberalnie i nierzadko przymykają oko na wpisy w rejestrach dłużników takich jak BIK, BIG, ERIF, KRD czy InfoMonitor. W przeciwieństwie do banków nie wymagają też dodatkowych dokumentów (niekiedy nawet zaświadczenia o dochodach).

    Czas oczekiwania na decyzję o przyznaniu kredytu/pożyczki

    Bardziej restrykcyjne kryteria przekładają się na tempo rozpatrywania wniosku. Średni czas oczekiwania na decyzję kredytową w przypadku kredytu gotówkowego wynosi 2 miesiące. To znacznie więcej niż w przypadku chwilówek, które można otrzymać praktycznie „od ręki”, w ciągu niespełna 15 minut.

     

    Jak długo muszę czekać na przelew?

    Biorąc kredyt gotówkowy zależy nam na tym, by jak najszybciej otrzymać pożyczone przez nas pieniądze. Szczególnie, gdy stoi przed nami konieczność poniesienia nagłych, nieprzewidzianych kosztów. Wiele osób zadaje sobie więc pytanie, jak długo musi czekać na przelew środków.

    Wszystko zależy od decyzji kredytowej

    Jeśli starasz się o kredyt gotówkowy na dowolny cel, zazwyczaj wystarczy, że złożysz wniosek oraz udowodnisz osiągane przez siebie dochody (najczęściej za pomocą zaświadczenia o dochodach lub przez okazanie wyciągu z konta bankowego). Obecnie większość banków automatycznie rozpoczyna proces sprawdzania twojej zdolności kredytowej (nie tylko na podstawie zarobków, ale również historii w bazach takich jak BIK czy ERIF). Jeśli nic nie budzi zastrzeżeń banku, wydaje on pozytywną decyzję, a ty podpisujesz umowę. W przypadku kredytów gotówkowych procedura ta nie trwa dłużej niż kilkanaście - kilkadziesiąt minut.

    Pozytywna decyzja - bank nie zwleka z przelewem

    Jeśli wszystkie formalności zostały dopełnione, bank przechodzi do realizacji umowy. W czasach szybkich przelewów internetowych oraz rosnącej popularności pożyczek prywatnych, banki starają się nie odstawać od konkurencji. Dzięki temu wypłata pieniędzy na twoje konto zostaje zlecona praktycznie automatycznie. Wiele zależy oczywiście od procedur danego banku, niemniej instytucje, które zlecają płatności dopiero na drugi lub trzeci dzień powoli stają się przeszłością.

    Ten sam bank - błyskawiczna transakcja

    Warto mieć jednak świadomość, że to, kiedy otrzymasz pieniądze z kredytu zależy nie tylko od działania banku. To jak szybko dotrze do ciebie przelew zależne jest bowiem również od tego, w jakim banku posiadasz rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy. W przypadku gdy kredyt gotówkowy zaciągasz w banku, w którym posiadasz własne konto możesz mieć pewność, że pieniądze dotrą do ciebie w przeciągu 15 minut po ich wysłaniu.

    Posiadasz konto w innym banku? Wszystko zależy od sesji Elixir

    Sytuacja wygląda nieco inaczej, jeśli jesteś posiadaczem konta w innym banku niż ten, w którym zdecydowałeś się na kredyt. W tym przypadku sprawa wygląda identycznie, jak w przypadku zwykłych przelewów bankowych. Termin w jakim na twoje konto dotrą pieniądze zależy od sesji Elixir. Każdy bank posiada trzy sesje wychodzące (kiedy realizowane są zlecone przelewy) oraz trzy przychodzące (kiedy pieniądze trafiają na konto odbiorcy). Różnią się one nieco między sobą w każdym banku, jednakże możemy założyć, że jeżeli bank, który udzielił ci kredytu zleci przelew do godziny dwunastej, dotrze on do ciebie jeszcze tego samego dnia. Jeśli zrobił to później - pieniądze otrzymasz w następnym dniu roboczym wraz z pierwszą sesją przychodzącą twojego banku.

    Podsumowując, w dzisiejszych czasach banki starają się wyjść na przeciw wszystkim oczekiwaniom swoich klientów, dlatego też robią wszystko, by nie musieli oni długo czekać na przelew pożyczonych środków. W większości przypadków kredytobiorca otrzymuje je tego samego dnia lub nazajutrz. To dobra wiadomość dla wszystkich osób, którym zależy na czasie.

    Dodatkowe opłaty przy pożyczce na dowolny cel

    Czy są jakieś dodatkowe opłaty przy pożyczce na dowolny cel? Kredyty i pożyczki na dowolny cel to produkty finansowe, po które chętnie sięga wielu Polaków. Są sposobem na podreperowanie domowego budżetu w przypadku nagłych wydatków lub pozwalają nam na realizację swoich planów i marzeń.

    Oczywistym jest jednak, że pożyczanie pieniędzy wiąże się z koniecznością oddania sumy większej, niż suma kredytu. Wiąże się to choćby z oprocentowaniem pożyczki. Co jednak z dodatkowymi opłatami? Czy istnieją i ile mogą wynosić?

    Niestety, decydując się na zaciągnięcie kredytu gotówkowego lub pożyczki musimy być czujni, ponieważ zarówno banki, jak i instytucje finansowe udzielające pożyczek mają prawo wprowadzać dodatkowe opłaty, które musimy uiścić poza oprocentowaniem pożyczki. Bywa, że stnieje ich naprawdę sporo. Poniżej wymieniamy najczęściej występujące z nich. Warto jednak pamiętać, że nie każdy bank wymaga od swoich klientów wszystkich dodatkowych opłat. Kluczowe znaczenie ma więc dokładne sprawdzanie ofert oraz czytanie umów przed ich podpisaniem. Dobrym pomysłem jest również skonsultowanie się z profesjonalnym doradcą finansowym, który zwróci nam uwagę na ewentualne dodatkowe koszty.

    Prowizja za rozpatrzenie wniosku o kredyt

    To jedna z dodatkowych opłat, które spotykane są coraz rzadziej. Niestety, wciąż możemy natknąć się na oferty banków i prywatnych firm pożyczkowych, które wymagają od swoich klientów opłaty za rozpatrzenie wniosku. Pobierana jest ona jednorazowo lub też doliczana do oprocentowania kredytu i spłacana łącznie z miesięcznymi ratami.

    Prowizja za udzielenie kredytu

    To kolejna dodatkowa opłata, z którą możemy się spotkać zaciągając kredyt lub pożyczkę. Wciąż spora część banków wymaga od klientów dodatkowej opłaty za przelew środków na konto lub przekazanie ich do rąk własnych.

    Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu

    Wielu z nas sądzi, że spłacając wcześniej całość pożyczki lub kredytu możemy zaoszczędzić, ponieważ unikniemy odsetek zawartych w każdej racie. Nic bardziej mylnego. Banki i instytucje finansowe zabezpieczają się przed stratami nakładając na swoich klientów obowiązek uiszczenia prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu lub pożyczki. Najczęściej wynosi ona od 1 do 5 procent kwoty spłacanego kapitału.

    Opłata za obsługę domową

    Ta dodatkowa opłata nie ma zazwyczaj miejsca w przypadku kredytów gotówkowych. Pojawia się jednak w przypadku pożyczek pozabankowych. Firmy, które oferują swoim klientom odbiór kolejnych rat w ich domach nie robią tego bezinteresownie. Opłata ta może znacznie zwiększyć koszt spłaty pożyczki - warto więc o tym pamiętać.

    Prowizje banków i instytucji finansowych są objęte przepisami prawa

    Na szczęście, wszystkie dodatkowe opłaty, które związane są z zaciągnięciem pożyczki lub kredytu nie są dobrowolnie ustalane przez banki czy firmy pożyczkowe. Przepisy polskiego prawa jasno określają bowiem, że nie mogą przekraczać one 25 proc. kredytu (część stała) oraz 30 proc. wartości kredytu w skali roku (część zmienna wynikająca z długości kredytowania). Dzięki temu opłaty dodatkowe nie są tak dotkliwe, jak jeszcze kilka lat temu przed wprowadzeniem nowelizacji ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym.