Kredyt gotówkowy

Ty decydujesz na co wydajesz, my pomożemy załatwić formalności!

Kredyt gotówkowy

Ty decydujesz na co wydajesz, my pomożemy załatwić formalności!

Kredyt gotówkowy - ranking kredytów online sierpień 2021

 

  • Co to jest kredyt gotówkowy?
  • Porównanie ofert kredytów gotówkowych – jak to działa?
  • Czym różnią się oferty kredytów gotówkowych?
  • Gdzie znajdę najtańszy kredyt gotówkowy?
  • Kredyt gotówkowy w banku czy chwilówka?
  • Jaki jest koszt kredytu gotówkowego?
  • Promocyjne oferty kredytu gotówkowego
  • Co się stanie w przypadku utraty dochodu?
  • Czy kredyt gotówkowy wpływa na kredyt hipoteczny?
  • Czy do wzięcia kredytu gotówkowego potrzebuję zaświadczenia o zarobkach?
  • Potrzebuję pieniędzy na miesiąc - co mogę zrobić by wyjść najkorzystniej?
  • Dlaczego oprócz porównania ofert kredytów gotówkowych warto porozmawiać z Ekspertem?
  • Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu gotówkowego?
  • Jaka jest różnica między kredytem a chwilówką?
  • Niższy koszt kredytu gotówkowego vs koszt chwilówki
  • Czas spłaty kredytu gotówkowego vs chwilówki
  • Kwota, o jaką można wnioskować
  • Jak długo musze czekać na przelew?
  • Czy są jakieś dodatkowe opłaty przy kredycie na dowolny cel?
  • Jak dostać kredyt gotówkowy w czasie pandemii koronawirusa?
  •  Gdzie dostanę kredyt gotówkowy bez zdolności kredytowej?
  • Jak obliczyć ratę kredytu gotówkowego?
  • Jak nadpłacać kredyt gotówkowy?
  • Jak przenieść kredyt gotówkowy do innego banku?
  • Kredyt gotówkowy czy samochodowy?

 

Co to jest kredyt gotówkowy?

 

Kredyt gotówkowy jest produktem finansowym dzięki, któremu można pożyczyć środki od wybranej instytucji i wykorzystać je na dowolny cel. W przypadku kredytu gotówkowego bank nie oczekuje od nas żadnych wyjaśnień i dokumentowania na co chcemy wydać pieniądze. Aby otrzymać kredyt gotówkowy nie wymagany jest wkład własny, a oferty są bardzo przejrzyste, ponieważ kredyty gotówkowe nie mają takiej ilości kosztów okołokredytowych jak kredyty hipoteczne. Ważną zaletą kredytu gotówkowego jest również okres oczekiwania na uzyskanie kredytu - jest to między 1-7 dni. Żeby wybrać najdogodniejszą ofertę, warto skorzystać z porównywarki kredytów gotówkowych Open.pl.

Kredyt gotówkowy to pożyczka, którą możemy przeznaczyć na dowolny cel. Jedynym ograniczeniem jest kwota zależna od zdolności kredytowej, którą możemy uzyskać w banku. O kredyt gotówkowy mogą starać się osoby fizyczne, które posiadają tzw. zdolność do czynności prawnych, czyli ukończyły 18 rok życia. Banki będą także zwracały uwagę na formę zatrudnienia lub innych wpływów np. renta lub emerytura tzw. stały dochód. Kredyt gotówkowy przyznawany jest, gdy zostanie przeliczona zdolność do jego spłaty. Zazwyczaj bank przelicza ile Klient zarabia i od tej kwoty odejmuje kwoty utrzymania zobowiązań takie jak dzieci, gospodarstwo domowe, inne kredyty itp.

Czy mogę wziąć kredyt gotówkowy z inną osobą? Zależne jest to od rodzaju kredytu jaki są w stanie nam zaproponować banki, każdy bowiem może przedstawić różne rodzaje. Tak jak w przypadku kredytu hipotecznego druga osoba jest w stanie podnieść zdolność kredytową - jeżeli spełnia akceptowalne przez bank warunki. Warto zapoznać się z pełną ofertą różnych banków, by wybrać najkorzystniejszy dla nas kredyt gotówkowy. Inny rodzaj kredytu bank może zaproponować np. dla studentów lub młodych, a inny dla emerytów lub małżeństw.

 

Porównanie ofert kredytów gotówkowych – jak to działa?

Kredyt na nowy samochód, remont domu, a może wakacje? Chcielibyście Państwo sprawdzić jak odszukać najtańszą ofertę kredytu gotówkowego? Jaki wybrać bank? Wystarczy w porównywarce ofert kredytowych  suwakiem zaznaczyć kwotę, jaką chcielibyście Państwo otrzymać lub po prostu wpisać tę kwotę w wolnym polu oraz wybrać jaki okres spłaty byłby dla Państwa najdogodniejszy. Po wybraniu pola „znajdź kredyt gotówkowy” pojawiają się propozycje banków, z którymi współpracujemy z możliwością sortowania ofert kredytowych pod kątem najniższej raty (prawy górny róg). Sprawdźcie Państwo, w jakim banku będzie Państwa wymarzona oferta:

  •  ING
  •  Bank Pocztowy
  •  mBank
  •  Santander
  •  Getin Bank
  •  Bank Pekao
  •  Alior
  •  BNP Paribas
  •  Smartney


    Po przeliczeniu kredytu gotówkowego pojawią się propozycje poszczególnych banków, w których dowiedzą się Państwo, jaka będzie wysokość raty, koszt całkowity, prowizja, oprocentowanie oraz Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO). Aby przyjrzeć się dokładnie Państwa zdolności i możliwościom zachęcamy do skontaktowania się z naszym Ekspertem finansowym - przycisk do umówienia rozmowy lub spotkania znajdą Państwo na liście ofert po prawej stronie, na górze po prawej stronie każdej strony open.pl „umów kontakt” oraz na końcu każdej strony.

 

Czym różnią się oferty kredytów gotówkowych?

Oferty poszczególnych banków zawierają: wysokość raty, koszt całkowity kredytu gotówkowego, prowizję oraz oprocentowanie i RRSO. Dodatkowo przy każdej ofercie banku w naszej porównywarce można zobaczyć szczegóły oferty takie jak: całkowita kwota do spłaty, koszt ubezpieczeń czy koszt odsetek. Różnica w jednej z wymienionych składowych może znacznie wpłynąć na to, jak bardzo nasz portfel odczuje comiesięczne spłacanie rat.

Kredyty gotówkowe poza kosztami będą się także różnić tym, na co bank zwraca uwagę przy wyliczaniu zdolności kredytowej oraz warunkami spłaty. Dla przykładu istnieją oferty kredytów gotówkowych dla studentów, które można zaciągnąć na potrzeby zdobycia upragnionego dyplomu. Bank może zwrócić wtedy uwagę na to, kiedy student kończy studia i dostosować się do potrzeb np. odraczając spłatę jeżeli nie jest w stanie spłacać rat już teraz. Inną specjalną ofertą będzie kredyt gotówkowy dla seniorów, w którym decydującym czynnikiem jest wiek Klienta.

Każdy bank może sporządzać specjalne oferty dostosowane do potrzeb Klientów, aby je poznać zachęcamy do skorzystania z naszej porównywarki kredytów gotówkowych oraz kontakt z naszym Ekspertem finansowym, by mógł sprawdzić jaki bank dysponuje specjalna ofertą dla Państwa.

 

Gdzie znajdę najtańszy kredyt gotówkowy?

Najtańszy kredyt gotówkowy mogą Państwo odszukać na naszej porównywarce kredytów gotówkowych poprzez zaznaczenie kwoty kredytu oraz okres spłaty. Po wyszukaniu pojawią się Państwu informacje z banków, jaką ofertę są w stanie zaproponować.


Każdy Klient ma swoje indywidualne możliwości i potrzeby, aby móc wybrać najtańszy kredyt gotówkowy, który spełni Państwa oczekiwania zachęcamy do kontaktu z naszym Ekspertem Finansowym, który przedstawi szczegóły ofert oraz sprawdzi Państwa zdolność kredytową. Ekspert nakreśli także wymagania banku oraz znajdzie najlepsze rozwiązanie powalające spełnić Państwa oczekiwania.

 

Kredyt gotówkowy w banku czy chwilówka?

Odpowiedź na to pytanie zależy od kilku czynników:

  • Kwoty jaką Państwo potrzebujecie? – w ramach chwilówki można ubiegać się o znacznie mniejszą kwotę niż w ramach kredytu gotówkowego
  • Okresu spłaty – kredyt gotówkowy można spłacać nawet przez kilka lat w przeciwieństwie do tzw. chwilówek
  • Zdolności kredytowej – im jest wyższa tym większa będzie możliwość uzyskania bankowego kredytu gotówkowego



Należy pamiętać, że kredyty gotówkowe mogą udzielić wyłącznie banki, gdzie możemy mieć pewność, że nasze dane oraz finanse są bezpieczne. Chwilówki może udzielić każda firma, nazywana potocznie parabankiem. Banki oraz instytucje bankowe odpowiadają przed Komisją Nadzoru Finansowego, natomiast inne firmy nie muszą mieć takiego nadzorcy. Zanim skorzystamy z usług parabanku warto sprawdzić wiarygodność firmy, czy w przeszłości nie zdarzały się niepokojące sytuacje, czy firma jest w rejestrze firm pożyczkowych lub instytucji pożyczkowych, opinie o firmie itp. Należy też dokładnie przeczytać umowę i sprawdzić jej wzór by nie paść ofiarą tzw. kruczków lub drobnego druku.

Czy chwilówka zmniejszy moją zdolność kredytową? Tak, każde zobowiązanie finansowe jest uwzględniane przez bank, co więcej jeżeli zwlekamy z opłacaniem chwilówek możemy stać się dla banku niewiarygodni. Ogromnym plusem kredytu gotówkowego jest to, że można go skonsolidować tzn. połączyć z innym kredytem i spłacać na dogodniejszych warunkach niż kilka oddzielnych zobowiązań. Istnieją oferty konsolidacji chwilówek, jednak nie każdy bank może zaoferować taką usługę. Zazwyczaj koszty chwilówek są większe niż w ofercie banku, a odsetki w razie spóźnienia z opłatą są bardzo wysokie.

 

Przeczytaj też: Jaka jest różnica między kredytem a chwilówką?

 

Jaki jest koszt kredytu gotówkowego?

Kosztami kredytu gotówkowego są:

Odsetki – czyli oprocentowanie, które składa się ze stawki WIBOR (1M,3M lub 6M) oraz marży banku

Prowizja – czyli opłata za udzielenie kredytu gotówkowego

Ubezpieczenie – często nie są obowiązkowe w przypadku kredytu gotówkowego, ale banki zachęcają do wzięcia takiego ubezpieczenia, ponieważ jakby w zamian proponują obniżenie marży lub prowizji przy kredycie gotówkowym.


Banki mogą doliczyć także dodatkowe opłaty jak np. koszty obsługi. Oferta banku może zapewnić możliwość spłaty kredytu gotówkowego w oprocentowaniu stałym lub zmiennym. Oprocentowanie stałe oznacza jednakową kwotę raty przez cały okres spłaty, natomiast oprocentowanie zmienne zależy w głównej mierze od parametru WIBOR, czyli wysokości stopy procentowej i marży banku. Oprocentowanie stałe może być wyższe niż zmienne, jednak mamy komfort przewidzenia należności i wpisaniu jej w budżet domowy. Przy oprocentowaniu zmiennym ta kwota może różnić się w poszczególnych miesiącach. Następną zmienną jest prowizja, która uzależniona jest w głównej mierze od wysokości kredytu gotówkowego, od tej kwoty wyliczana jest procentowo.

Przeczytaj też: Jak długo trwa procedura kredytowa?

  

Promocyjne oferty kredytu gotówkowego

Banki często proponują promocyjne oferty kredytów gotówkowych, np. z okazji zbliżających się świąt i wtedy tylko nasz Ekspert może Państwu przedstawić taką wyjątkową ofertę kredytu gotówkowego. Banki w ramach promocji kredytu gotówkowego obniżają prowizję, marżę lub dają dodatkowe bonusy w postaci zmniejszenia ilości rat.

Banki oferują nie tylko oferty okolicznościowe, ale i tematyczne np. kredyt gotówkowy na samochód, panele fotowoltaiczne, pompy cieplne, termoizolację, remont domu, mieszkania czy startup. W przypadku niektórych kredytów celowych np. na rozwój działalności gospodarczej oprócz kredytu gotówkowego warto rozważyć kredy na działalność rolniczą. Warto skonsultować się z Ekspertem, by sprawdzić wszystkie opcje i możliwości jakie oferuje bank, ponieważ nie wszystkie mogą znaleźć się w kalkulatorach lub porównywarkach.

Przeczytaj też:  Fotowoltaika – czy warto z niej korzystać w Polsce?

 

Co się stanie w przypadku utraty dochodu?

W sytuacji utraty pracy w trakcie spłacania kredytu gotówkowego najważniejsze jest zachowanie spokoju i natychmiastowa reakcja. Dlaczego? Ponieważ może to pomóc w wypracowaniu dobrego rozwiązania takiej sytuacji z bankiem. Co więcej, w umowie kredytu może istnieć zapis mówiący o niezwłocznym poinformowaniu o tym kredytodawcy. Utrata pracy nie musi być problemem, ważne jest odpowiednie przygotowanie do takiej sytuacji.

Klient poza czynnościami prywatnymi np. odkładanie pieniędzy może podjąć także czynności już przy zawieraniu kredytu pozwalające łagodniej przejść przez niespodziewane sytuacje. Jedną z możliwości jest np. uwzględnienie opcji raty malejącej. Polega ona na spłacaniu kredytu w ratach, które na początku są wysokie – oczywiście w granicach możliwości – by potem sukcesywnie maleć. Pozwoli to na spłacenie większości kredytu już na początku.

Co w sytuacji, gdy nie przygotowaliśmy się na utratę pracy? Zaleca się jak najszybsze poinformowanie o tym bank, ponieważ wraz z Klientem mogą ustalić działanie na najbliższy czas. Bankowi również zależy na sprawnej i bezproblemowej spłacie kredytu, dlatego może zaproponować różne możliwości w zależności od potrzeby i zdolności. Jedną z nich jest np. zawieszenie rat na określony czas, który pozwoli na znalezienie nowej pracy, czyli tzw. wakacje kredytowe. Należy mieć na uwadze, że wakacje kredytowe to przesunięcie w czasie spłaty rat kredytu gotówkowego. Nie jest to umorzenie rat. Kredyt będziemy spłacali dłużej lub raty, które pozostały do spłaty wzrosną. Możliwości jest wiele dlatego warto porozmawiać w takiej sytuacji z bankiem i znaleźć odpowiadające obu stronom rozwiązanie.

 

Czy kredyt gotówkowy wpływa na kredyt hipoteczny?

Kredyt gotówkowy wpływa na kredyt hipoteczny, jednak w zależności od tego czy został już spłacony lub nie bank może spojrzeć na nasz profil kredytowy w inny sposób. Podczas starania się o kredyt gotówkowy zapewne przechodzili Państwo przez etap zdolności kredytowej. Należało ją w pewien sposób zbudować i przedstawić bankowi, który na tej podstawie decyduje jaką kwotę mogą zaproponować. Możemy zdecydować się na małe kwoty, które szybko uda nam się spłacić, a nasza zdolność może być minimalna. Trzeba pamiętać, że im większa pożyczka tym większa musi być nasza zdolność. Tak samo działa to w przypadku kredytu hipotecznego, jeśli posiadamy inne zobowiązanie w trakcie spłaty obniży on naszą zdolność, co za tym idzie wysokość kwoty jaką może zaproponować bank. Oznacza to, że jeśli posiadamy już jakieś zobowiązania to zostają one odjęte od naszej zdolności, czyli kwoty, jaką możemy „wydać” na spłacenie comiesięcznej raty.

Następnym bardzo ważnym warunkiem jest BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej. Za każdym razem gdy bierzemy pożyczkę lub kredyt w banku wysyła się zapytanie do BIK, który udziela informacji jakie mamy zobowiązania oraz czy spłacamy je terminowo. Jeżeli na naszym profilu nie zostały wpisane żadne uwagi dotyczące terminowej spłaty oraz wszystkie należności pozwalają na wzięcie następnego kredytu, bank najpewniej pochyli się nad pozytywnym rozpatrzeniem wniosku o kredyt hipoteczny. Podobnie jak zdolność, profil w BIK można sobie niejako zbudować. Posiadając wcześniej kredyt gotówkowy zostajemy automatycznie wpisani do BIK, a spłacając go terminowo tworzymy swój profil, który może mieć potem wpływ na pozytywną decyzję wnioskującego o kredyt hipoteczny.

Przeczytaj też: Plusy i minusy kredytu hipotecznego i gotówkowego

 

Czy do wzięcia kredytu gotówkowego potrzebuję zaświadczenia o zarobkach?

Banki podczas analizowania wniosku o kredyt gotówkowy patrzą na wiele aspektów, jednym z nich jest kwota stałych dochodów Klienta. Aby móc pozytywnie rozpatrzeć wniosek, Klient musi donieść do banku odpowiednie dokumenty. Jednym z nich jest dokument potwierdzający nasze zarobki i jest to albo oświadczenie, albo zaświadczenie o zarobkach. W niektórych bankach możliwe jest potwierdzenie dochodów tylko umową o pracę.

Ilość i rodzaj wymaganych dokumentów może różnić się w zależności od wnioskowanej kwoty kredytu, im większa kwota tym może być trudniej o pozytywne rozpatrzenie. Jeżeli kwoty są dość małe bank może prosić o przedstawienie jedynie oświadczenia dochodów. Jest to dokument, który wypełnia Klient oświadczając, gdzie i jakie jest jego źródło dochodu wraz z formą zatrudnienia. Innym dokumentem jest zaświadczenie, które wymagane jest jeśli samo oświadczenie nie jest wystarczające np. z powodu wysokiej kwoty kredytu gotówkowego. Zaświadczenie podaje informacje o formie umowy pracy oraz wysokości wynagrodzenia pracownika i jest wystawiany przez pracodawcę. Aby uzyskać taki dokument należy skontaktować się z pracodawcą, który ma obowiązek wydać zaświadczenie.

   

Potrzebuję pieniędzy na miesiąc - co mogę zrobić by wyjść najkorzystniej?

Pieniądze na krótki czas zapewniają w głównej mierze kredyty gotówkowe. Aby znaleźć najlepszą ofertę kredytu gotówkowego należy porównać je najlepiej z kilku banków i sprawdzić, gdzie oferta jest najlepsza. Przed złożeniem wniosku należy sprawdzić także swoją zdolność kredytową, która może mieć znaczenie w zależności od kwot jakie nas interesują. We wszystkich powyższych czynnościach wspomogą Państwa nasi Eksperci Finansowi, którzy sprawdzą Państwa zdolność i przedstawia oferty, które będą dla Państwa najkorzystniejsze.

Zanim zdecydujmy się na kredyt gotówkowy warto najpierw przemyśleć ile środków potrzebujemy oraz na jaki czas chcemy wziąć kredyt. Banki muszą przeanalizować jak wysokie raty mogą zaproponować oraz dostosować do tego marżę oraz prowizję, a także doliczyć inne opłaty takie jak np. WIBOR. Decyzję o kwocie możemy także podjąć w momencie, gdy dowiemy się jaką mamy zdolność kredytową. Czasami banki wprowadzają różne oferty promocyjne, które mogą Państwo poznać dzięki naszym Ekspertom Finansowym. Promocje mogą zakładać wiele możliwości np. kredyt do pewnej kwoty bez zdolności lub ze zmniejszoną zdolnością, bardzo korzystne oprocentowanie lub wygodną spłatę kredytu, dlatego warto poznać wszystkie warianty.

 

Dlaczego oprócz porównania ofert kredytów gotówkowych warto porozmawiać z Ekspertem?

Banki oprócz standardowych ofert, często posiadają też promocje w których ma znaczenie rodzaj uzyskiwanego dochodu (umowa o pracę, emerytura, działalność gospodarcza, umowa cywilno-prawna, działalność rolnicza) lub przeznaczenie kredytu (np. kredyt gotówkowy na panele fotowoltaiczne czy kredyt gotówkowy na termoizolację) tego w standardowym kalkulatorze nie będzie.
(nowy akapit)

Nasi Eksperci Finansowi zwrócą uwagę na banki, które aktualnie są w stanie zaproponować Państwu najlepszą ofertę kredytu gotówkowego. A obecnie w kwestii kredytów gotówkowych współpracujemy aż z 9 bankami i instytucjami: (zamiast w jednym zdaniu banki są wymienione pojedynczo)

  • Alior Bank
  • BNP Paribas
  • Getin Bank
  • ING
  • mBank
  • Pekao SA
  • Bank Pocztowy
  • Santander
  • Smartney

Poza korzystnymi ofertami dla naszych Klientów, przedstawimy Państwu wszystkie informacje dotyczące kosztów kredytu, spłaty oraz dokumentów jakie należy złożyć, by otrzymać kredyt gotówkowy. Jeżeli chcielibyście Państwo porozmawiać na temat kredytów gotówkowych, to już dzisiaj zachęcamy do kontaktu z naszym Ekspertem Finansowym.

Przeczytaj też: Kredyt gotówkowy – na co zwrócić uwagę?

 

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu gotówkowego?

Podczas poszukiwań odpowiedniego kredytu konsumenckiego na dowolny cel z pomocą najczęściej przychodzi ranking kredytów gotówkowych w czytelny sposób prezentujący oferty różnych banków. Kolejny etap to skompletowanie niezbędnych dokumentów, bez których złożenie wniosku kredytowego nie będzie możliwe.

Najważniejsze dokumenty, bez których bank nie będzie mógł dokonać weryfikacji potencjalnego kredytobiorcy:

  • Prawidłowo wypełniony wniosek kredytowy (osobiście zadba o to Ekspert Open Finance)
  • Dowód osobisty (bank sprawdzi, czy dane w dokumencie tożsamości są zgodne z tymi podanymi we wniosku kredytowym)
  • Zaświadczenie o dochodach wystawione przez pracodawcę lub odcinek renty/emerytury, jeśli osoba wnioskująca o kredyt gotówkowy nie jest już aktywna zawodowo (to najważniejszy dokument dla banku)

Dopiero po otrzymaniu kompletu dokumentów bank rozpocznie proces kredytowy, przeprowadzi weryfikację potencjalnego kredytobiorcy i oceni jego zdolność kredytową. Przeanalizuje zarobki, miesięczne koszty utrzymania oraz aktualnie spłacane długi (takie jak inne kredyty, zakupy na raty, zaciągnięte chwilówki, czy debet na karcie kredytowej lub w rachunku bieżącym). Sprawdzi także historię kredytową i upewni się, czy poprzednie zobowiązania były regulowane w terminie.

Przeczytaj też: Kredyt gotówkowy – jakie dokumenty są potrzebne?

Jaka jest różnica między kredytem a chwilówką?

Chociaż określenia „kredyt” i „pożyczka” często traktuje się jak synonimy, trzeba pamiętać, że są to dwa zupełnie różne produkty finansowe. Kredyt może przyznać wyłącznie bank.

W udzielaniu chwilówek specjalizują się z kolei pożyczkowe firmy pozabankowe. Ma to bezpośredni wpływ na koszty kredytu, termin spłaty, maksymalną kwotę, o jaką można wnioskować, sposób weryfikacji zdolności kredytowej Klienta oraz czas oczekiwania na decyzję o przyznaniu finansowego wsparcia.

Niższy koszt kredytu gotówkowego vs koszt chwilówki

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu gotówkowego będzie nieporównywalnie niższa niż w przypadku szybkich pożyczek, o które można wnioskować online. Kalkulator RRSO, dostępny na niemal każdej stronie firm pozabankowych, okazuje się w tym wypadku bezlitosny – całkowity koszt chwilówek wyrażony w procentach potrafi osiągać nawet wartości czterocyfrowe. Raczej nie znajdziemy takich liczb ani korzystając z kalkulatora kredytu gotówkowego, ani w porównywarce kredytów.

 

Czas spłaty kredytu gotówkowego vs chwilówki

W przypadku chwilówek, na terminowe uregulowanie zadłużenia mamy zazwyczaj nie więcej niż 30 dni (chociaż niektóre firmy, oczywiście za odpowiednią opłatą, oferują swoim Klientom możliwość przedłużenia terminu spłaty). Kredyt gotówkowy możemy wziąć maksymalnie na 10 lat.

 

Kwota, o jaką można wnioskować

Maksymalna kwota kredytu gotówkowego, jaką może otrzymać Klient banku to 200 000 złotych. Pozabankowe firmy pożyczkowe rzadko umożliwiają wnioskowanie o kwotę wyższą niż 10 000 złotych.

Przeczytaj też: 7 zasad skutecznego oszczędzania pieniędzy

 

Jak długo musze czekać na przelew?

Biorąc kredyt gotówkowy zależy nam na tym, by jak najszybciej otrzymać pożyczone przez nas pieniądze. Szczególnie, gdy stoi przed nami konieczność poniesienia nagłych, nieprzewidzianych kosztów. Wiele osób zadaje sobie więc pytanie, jak długo musi czekać na przelew środków.

Wszystko zależy od decyzji kredytowej

Jeśli starasz się o kredyt gotówkowy na dowolny cel, zazwyczaj wystarczy, że złożysz wniosek oraz udowodnisz osiągane przez siebie dochody (najczęściej za pomocą zaświadczenia o dochodach lub przez okazanie wyciągu z konta bankowego). Obecnie większość banków automatycznie rozpoczyna proces sprawdzania twojej zdolności kredytowej (nie tylko na podstawie zarobków, ale również historii w bazach takich jak BIK czy ERIF). Jeśli nic nie budzi zastrzeżeń banku, wydaje on pozytywną decyzję, a ty podpisujesz umowę. W przypadku kredytów gotówkowych procedura ta nie trwa dłużej niż kilkanaście - kilkadziesiąt minut.

Pozytywna decyzja - bank nie zwleka z przelewem

Jeśli wszystkie formalności zostały dopełnione, bank przechodzi do realizacji umowy. W czasach szybkich przelewów internetowych oraz rosnącej popularności pożyczek prywatnych, banki starają się nie odstawać od konkurencji. Dzięki temu wypłata pieniędzy na twoje konto zostaje zlecona praktycznie automatycznie. Wiele zależy oczywiście od procedur danego banku, niemniej instytucje, które zlecają płatności dopiero na drugi lub trzeci dzień powoli stają się przeszłością.

Ten sam bank - błyskawiczna transakcja

Warto mieć jednak świadomość, że to, kiedy otrzymasz pieniądze z kredytu zależy nie tylko od działania banku. To jak szybko dotrze do ciebie przelew zależne jest bowiem również od tego, w jakim banku posiadasz rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy. W przypadku gdy kredyt gotówkowy zaciągasz w banku, w którym posiadasz własne konto możesz mieć pewność, że pieniądze dotrą do ciebie w przeciągu 15 minut po ich wysłaniu.

Posiadasz konto w innym banku? Wszystko zależy od sesji Elixir

Sytuacja wygląda nieco inaczej, jeśli jesteś posiadaczem konta w innym banku niż ten, w którym zdecydowałeś się na kredyt. W tym przypadku sprawa wygląda identycznie, jak w przypadku zwykłych przelewów bankowych. Termin w jakim na twoje konto dotrą pieniądze zależy od sesji Elixir. Każdy bank posiada trzy sesje wychodzące (kiedy realizowane są zlecone przelewy) oraz trzy przychodzące (kiedy pieniądze trafiają na konto odbiorcy). Różnią się one nieco między sobą w każdym banku, jednakże możemy założyć, że jeżeli bank, który udzielił ci kredytu zleci przelew do godziny dwunastej, dotrze on do ciebie jeszcze tego samego dnia. Jeśli zrobił to później - pieniądze otrzymasz w następnym dniu roboczym wraz z pierwszą sesją przychodzącą twojego banku.

Podsumowując, w dzisiejszych czasach banki starają się wyjść na przeciw wszystkim oczekiwaniom swoich Klientów, dlatego też robią wszystko, by nie musieli oni długo czekać na przelew pożyczonych środków. W większości przypadków kredytobiorca otrzymuje je tego samego dnia lub nazajutrz. To dobra wiadomość dla wszystkich osób, którym zależy na czasie.

Przeczytaj też: Polski rynek kredytowy w czasie koronawirusa

 

Czy są jakieś dodatkowe opłaty przy kredycie na dowolny cel?

Czy są jakieś dodatkowe opłaty przy pożyczce na dowolny cel? Kredyty i pożyczki na dowolny cel to produkty finansowe, po które chętnie sięga wielu Polaków. Są sposobem na podreperowanie domowego budżetu w przypadku nagłych wydatków lub pozwalają nam na realizację swoich planów i marzeń.

Oczywistym jest jednak, że pożyczanie pieniędzy wiąże się z koniecznością oddania sumy większej, niż suma kredytu. Wiąże się to choćby z oprocentowaniem pożyczki. Co jednak z dodatkowymi opłatami? Czy istnieją i ile mogą wynosić?

Zarówno banki, jak i instytucje finansowe udzielające pożyczek mają prawo wprowadzać dodatkowe opłaty, które musimy uiścić poza oprocentowaniem. Poniżej wymieniamy najczęściej występujące. Warto jednak pamiętać, że nie każdy bank wymaga od swoich Klientów wszystkich dodatkowych opłat. Kluczowe znaczenie ma więc dokładne sprawdzanie ofert oraz czytanie umów przed ich podpisaniem. Dobrym pomysłem jest również skonsultowanie się z profesjonalnym Ekspertem finansowym, który zwróci uwagę na ewentualne dodatkowe koszty.

Prowizja za rozpatrzenie wniosku o kredyt

To jedna z dodatkowych opłat, które spotykane są coraz rzadziej. Niestety, wciąż możemy natknąć się na oferty banków i prywatnych firm pożyczkowych, które wymagają od swoich Klientów opłaty za rozpatrzenie wniosku. Pobierana jest ona jednorazowo lub też doliczana do oprocentowania kredytu i spłacana łącznie z miesięcznymi ratami.

Prowizja za udzielenie kredytu

To kolejna dodatkowa opłata, z którą możemy się spotkać zaciągając kredyt lub pożyczkę. Wciąż spora część banków wymaga od Klientów dodatkowej opłaty za przelew środków na konto lub przekazanie ich do rąk własnych.

Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu

Wielu z nas sądzi, że spłacając wcześniej całość pożyczki lub kredytu możemy zaoszczędzić, ponieważ unikniemy odsetek zawartych w każdej racie. Nic bardziej mylnego. Banki i instytucje finansowe zabezpieczają się przed stratami nakładając na swoich Klientów obowiązek uiszczenia prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu lub pożyczki. Najczęściej wynosi ona od 1 do 5 procent kwoty spłacanego kapitału.

Opłata za obsługę domową

Ta dodatkowa opłata nie ma zazwyczaj miejsca w przypadku kredytów gotówkowych. Pojawia się jednak w przypadku pożyczek pozabankowych. Firmy, które oferują swoim Klientom odbiór kolejnych rat w ich domach nie robią tego bezinteresownie. Opłata ta może znacznie zwiększyć koszt spłaty pożyczki - warto więc o tym pamiętać.

Prowizje banków i instytucji finansowych są objęte przepisami prawa

Na szczęście, wszystkie dodatkowe opłaty, które związane są z zaciągnięciem pożyczki lub kredytu nie są dobrowolnie ustalane przez banki czy firmy pożyczkowe. Przepisy polskiego prawa jasno określają bowiem, że nie mogą przekraczać one 25 proc. kredytu (część stała) oraz 30 proc. wartości kredytu w skali roku (część zmienna wynikająca z długości kredytowania). Dzięki temu opłaty dodatkowe nie są tak dotkliwe, jak jeszcze kilka lat temu przed wprowadzeniem nowelizacji ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym.

Przeczytaj też: Dlaczego warto mieć ubezpieczenie na życie

 

Jak dostać kredyt gotówkowy w czasie pandemii koronawirusa?

Pandemia koronawirusa SARS-CoV-2 bardzo zmieniła naszą rzeczywistość - w tym realia na rynku kredytowym. Nastąpiło spowolnienie gospodarki, a sytuacja ekonomiczna pogorszyła się, przez co obniżyła się automatycznie zdolność kredytowa obywateli. Oznacza to również mniejszy popyt na kredyty gotówkowe. W związku z pogorszeniem się sytuacji banki zostały zmuszone do podjęcia nowych procedur i działań, niektóre z korzyścią dla Klienta, a niektóre zapewniające większe bezpieczeństwo dla banku. Wielu Klientów zdecydowało się na zawieszenie spłat kredytów. Jedną ze zmian są ścisłe limity oprocentowania kredytów gotówkowych, gdzie obecnie (stan na kwiecień 2021 roku) nie mogą być wyższe niż 7,2% w skali roku natomiast odsetki wynoszą 3,6%.

Na korzyść Klienta poza ustanowioną maksymalną kwotą oprocentowania i odsetek banki umożliwiły jeszcze lepszą możliwość wzięcia kredytu gotówkowego bez konieczności wychodzenia z domu. Zostały rozbudowane usługi kontaktu online lub przez telefon oraz ulepszono aplikacje bankowe, dzięki czemu spotkania, potrzebne dokumenty lub podpisy w większości można przeprowadzić zdalnie.

Jeżeli chcecie Państwo przeliczyć swoją zdolność i poznać oferty kredytów gotówkowych zachęcamy do kontaktu z naszymi Ekspertami. Pomogą w procesie starania się o kredyt gotówkowy i przejdą z Państwem przez wszystkie etapy tak, by koronawirus nie pokrzyżował Państwa planów.

Przeczytaj także: Polski rynek kredytowy w czasie koronawirusa

 

Gdzie dostanę kredyt gotówkowy bez zdolności kredytowej?

Podstawowym wymogiem banku przy staraniu się o kredyt gotówkowy jest przedstawienie swojej zdolności kredytowej. Na jej wynik składają się takie rzeczy jak min.: forma zatrudnienia Klienta, dochody i zobowiązania. Co w momencie, gdy nie mamy zdolności do wzięcia kredytu gotówkowego? To sytuacja, która tylko wydaje się nie do przejścia. Z pomocą przychodzą nasi Eksperci Finansowi, którzy mogą Państwa wesprzeć swoją wiedzą i doświadczeniem w budowaniu zdolności kredytowej.

Brak zdolności kredytowej w jednym banku nie oznacza, że nie ma możliwości starania się o kredyt gotówkowy w innym. Banki w różny sposób podchodzą do sprawdzania zdolności kredytowej Klienta. Ważny jest cel kredytu gotówkowego, ponieważ kupując konkretną rzecz np. samochód może on stać się zabezpieczeniem dla banku. Jeśli kiedyś braliśmy już kredyt nawet na parę tysięcy i spłaciliśmy go terminowo bank również może zwrócić na to uwagę i przychylić się do wniosku . W sytuacji chwilowego problemu finansowego bank sprawdzając dochody z ostatnich kilku miesięcy i znając ich pochodzenie może zaakceptować wniosek kredytowy, jeśli historia dochodów jest akceptowalna. Bank może także zażądać udowodnienia, że nasza sytuacja finansowa w najbliższym czasie ulegnie poprawie. W zależności od naszych planów i celów nasi Eksperci mogą doradzić co zrobić, by zwiększyć szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku kredytowego.


Przeczytaj też: Jak poprawić zdolność kredytową?

 

Jak obliczyć ratę kredytu gotówkowego?

Rata kredytu gotówkowego to cały kredyt, czyli suma kredytu i jego kosztów rozłożona na kilka miesięcy. Do tego należy zwrócić uwagę na ilość rat, czyli okres spłaty kredytu gotówkowego i sposób naliczania rat. Podczas procesowania wniosku o kredyt bank przygotowuje harmonogram spłaty kredytu, czyli spis rat i ich kwot wraz z datami do ich spłaty. Klient ma pełny wgląd na sytuację oraz ułatwia to organizację przyszłych wydatków uwzględniając ratę.


Raty kredytu mogą się od siebie różnić w zależności od oferty jaką wybierzemy, mamy do czynienia z ratami takimi jak:

  • Rata malejąca - bardzo popularna wśród konsumentów oraz preferowana przez banki, ponieważ jest mniej ryzykowna. Na początku raty kredytu są o wiele wyższe niż końcowe. Jeśli mają Państwo plany np. wzięcia kredytu hipotecznego za rok, gdzie od nowa przeliczana jest zdolność kredytowa to bank spojrzy korzystniej , jeśli zobowiązanie finansowe będzie jak najmniejsze. Inną zaletą jest aktualna możliwość spłaty - jeśli Państwa sytuacja finansowa jest w stanie spłacać kredyt w najbliższym czasie, zdecydowanie lepiej jest zrobić to teraz, ponieważ w przyszłości mogą wyniknąć różne niespodziewane sytuacje.
  • Rata równa (inne nazwy: rata stała lub niezmienna) - są to raty, które nie zmieniają swojej wysokości przez cały czas trwania spłaty kredytu gotówkowego. Jego zaletą jest większa stabilizacja finansowa i możliwość wpisania stałej kwoty w plan finansowy gospodarstwa domowego.

Aby obliczyć ratę kredytu gotówkowego zachęcamy do skorzystania z naszej porównywarki kredytów gotówkowych, która wraz z ofertami banków przeliczy kwotę raty.

 

Jak nadpłacać kredyt gotówkowy?

Nadpłata kredytu gotówkowego stała się już niemal standardem, jednak w każdym banku mogą być inne warunki wcześniejszej spłaty. Warto skonsultować się w tej sprawie z naszym Ekspertem Finansowym, który przedstawi warunki poszczególnych banków, by mogli Państwo wybrać najlepszą ofertę.

Rata kredytu ma dwie składowe - kapitał, który jest kwotą kredytu rozłożoną w czasie oraz odsetki uwzględniające czas spłaty kredytu. Oczywiście musimy spłacić cały kapitał, jednak dzięki wcześniejszej spłacie możemy pozbyć się części odsetek, które przewidziane zostały na dłuższy czas spłaty. Ważna uwaga: każdy bank może mieć inne warunki spłat kredytu np. obowiązek dopłaty.

Istnieje kilka rodzajów spłat - spłata jednorazowa możliwa przy małych kwotach pożyczki np. jedna rata, nadpłata kredytu gotówkowego, czyli spłata w wyższych ratach niż przewidział bank oraz wcześniejsza spłata całkowita. Wszystkie te możliwości pozwolą na zaoszczędzenie na kosztach związanych z kredytem gotówkowym.

Co w sytuacji , gdy zdecydujemy się spłacić cały kredyt? Banki są wtedy zobowiązane do zwrotu odsetek, jednak nie w każdej sytuacji. Wcześniejszą spłatę reguluje umowa, którą podpisuje Klient. Niekiedy bank oblicza raty w taki sposób, by odsetki były naliczane na cały czas obowiązywania kredytu gotówkowego. Inaczej ma się sprawa z prowizją banku, którą ma obowiązek spłacić proporcjonalnie do spłaconych rat. Zalecamy szczególną ostrożność w tej sytuacji, ponieważ wcześniejsza spłata nie zawsze będzie oznaczała dla nas oczywisty zysk. Aby uniknąć strat zachęcamy do kontaktu z naszymi Ekspertami Finansowymi, którzy wesprą swoją wiedzą i doświadczeniem.

 

Jak przenieść kredyt gotówkowy do innego banku?

Istnieją dwa warianty przeniesienia kredytu gotówkowego do innego banku. Pierwszym z nich jest konsolidacja. Charakteryzuje się tym, że posiadając kilka kredytów lub zobowiązań bank może je wszystkie spłacić i utworzyć ofertę dogodnych spłat już jako jeden kredyt. Zdarza się, że oferty konsolidacji są bardziej przystępne niż pożyczki, które zostały zaciągnięte do tej pory. Niekiedy konsolidacja jest jedyną możliwością w przypadku pętli lub spirali pożyczkowej, gdzie konsument zaciąga pożyczkę by spłacić poprzednią.

Drugim wariantem przeniesienia kredytu gotówkowego jest refinansowanie. Najczęściej korzysta się z ofert kredytów refinansowanych, gdy inny bank oferuje lepsze warunki niż te zawarte w dotychczasowej ofercie. Kredyt refinansowany jest kredytem na konkretny cel, czyli na spłatę poprzedniego zobowiązania. Nie da się więc wziąć refinansowania na inny cel lub zwiększyć go na dodatkowe potrzeby. Aby wyjść jak najkorzystniej przy przenoszeniu lub łączeniu kredytów zalecamy kontakt z naszym Ekspertem Finansowym, który pomoże w wyborze najlepszego wariantu, który ułatwi nam spłatę kredytu gotówkowego.

Przeczytaj też: Kredyt refinansowany

 

Kredyt gotówkowy czy samochodowy?

Kredyt gotówkowy jest podstawową formą finansowania. Jego zaletą jest możliwość przeznaczenia go na dowolny cel. Inaczej ma się to przy kredycie samochodowym, gdzie cel określany jest z góry. Kupno samochodu wiąże się z różnymi wydatkami poza samym autem. Każdy pojazd należy ubezpieczyć, a jeśli jest to samochód używany warto wymienić na początku części eksploatacyjne takie jak filtry czy płyny, a czasami większe części np. rozrząd, które bywają drogie. Pobierając kredyt gotówkowy możemy sfinansować całość od razu a potem spłacać go w dogodnych ratach. Niekiedy banki nie pozwalają na zakup samochodów starszych, wtedy pozostaje tylko możliwość kredytu gotówkowego na dowolny cel.

Kredyt samochodowy natomiast możemy przeznaczyć tylko na zakup samochodu, który należy udokumentować, jednak staje się on wtedy zabezpieczeniem dla banku w razie braku spłaty. Czasami banki umożliwiają też pokrycie ubezpieczenia. Jest to dla Klienta bardzo korzystne, ponieważ dzięki temu zabezpieczeniu banki mogą patrzeć przychylniej na wniosek kredytowy niż miałoby to miejsce w przypadku kredytu gotówkowego. Warto porozmawiać o szczegółach ofert z naszymi Ekspertami Finansowymi by wybrać najdogodniejszą ofertę kredytu gotówkowego lub samochodowego.

Przeczytaj też: Dodatkowe opłaty przy pożyczce na dowolny cel

Z nami zyskujesz:

Ikonka rożnorodne oferty kredytowe

Wybór z różnorodnych, dostępnych na rynku ofert kredytowych

Ikonka banknoty

Rzetelne informacje o najbardziej aktualnych warunkach finansowania

Ikonka porównanie

Możliwość porównania, bez dodatkowych kosztów

ikonka lupa

Wybór rozwiązania dostosowany do Twoich możliwości spłaty

Laptop z porównywarką kredytów na ekranie

Jak wybrać odpowiedni kredyt gotówkowy?

Przygotowaliśmy dla Ciebie kalkulator kredytu gotówkowego, dzięki któremu szybko obliczysz ratę kredytu i sprawdzisz propozycje poszczególnych banków. Różnice w ofertach możesz zobaczyć dzięki naszej porównywarce kredytów. 


Kalkulatory kredytu gotówkowego

ikonka oblicz ratę kredytu gotówkowego

Oblicz koszty kredytu gotówkowego

Bank zaproponował Ci niską ratę kredytu? A co z marżą, prowizją, odsetkami, opłatą za korzystanie z dodatkowych produktów? Z naszym kalkulatorem dokładnie prześwietlisz rzeczywiste koszty kredytu gotówkowego i nie dasz się zaskoczyć.

ikonka kalkulatora raty kredytu gotówkowego

Kalkulator raty kredytu gotówkowego

Jak obliczyć ratę kredytu? To proste! Wystarczy, że skorzystasz z naszego kalkulatora kredytu gotówkowego, dzięki któremu dowiesz się jakiej wysokości raty się spodziewać.

kalkulator-kredytu-konsolidacyjnego.png

Kalkulator kredytu konsolidacyjnego

Masz kredyt gotówkowy i chcesz go zamienić na tańszy? Skorzystaj z kalkulatora kredytu konsolidacyjnego i sprawdź o ile niższą ratę możesz uzyskać.

Umów darmowy kontakt z Ekspertem Open Finance

  • Wygodnie - rozmowa telefoniczna lub spotkanie
  • Kompleksowe wsparcie
  • Bez zobowiązań
Młoda kobieta prowadzi rozmowę biznesową przez telefon
mbank_sg@2x (1).png
mille_sg@2x.png
pekao_hipo_sg@2x.png
pekao_sg@2x.png
bnp_sg@2x.png