Kredyt konsolidacyjny

Weź sprawy w swoje ręce! Pomożemy Ci zmniejszyć miesięczne zobowiązania

Kredyt konsolidacyjny

Weź sprawy w swoje ręce! Pomożemy Ci zmniejszyć miesięczne zobowiązania

Kredyt konsolidacyjny – prościej się nie da!

 

 

 

 

Czym jest kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny to możliwość złączenia kilku zobowiązań finansowych. W zależności od banku w jakim chcemy uzyskać kredyt konsolidacyjny możemy połączyć w jeden kredyty hipoteczne, pożyczki hipoteczne, kredyty gotówkowe, a nawet tak zwane chwilówki, czyli pożyczki z instytucji pozabankowych. Od chwili uzyskania kredytu konsolidacyjnego nie spłacamy kilku zobowiązań, lecz jedno, dzięki czemu łatwo możemy uporządkować domowe finanse. Zachęcamy do kontaktu z naszymi Ekspertami Finansowymi, którzy przedstawią oferty banków oraz to, jakie zobowiązania finansowe są w stanie skonsolidować. Bardzo ważną kwestią jest również ilość kredytów, jakie maksymalnie bank jest w stanie złączyć.

Poza ulepszeniem płynności domowych finansów kredyt konsolidacyjny ma jeszcze jedną bardzo dużą zaletę. W sytuacji, gdy nie radzimy sobie z ilością kredytów lub pożyczek albo łączna rata zobowiązań jest za wysoka kredyt konsolidacyjny pozwala na ich uporządkowanie oraz nierzadko zmniejszenie raty. Duża ilość zobowiązań wymusza na nas opłacanie ich w wyznaczonym czasie, ale co w sytuacji, gdy chwilowo nie jesteśmy w stanie? Mamy możliwość wzięcia tak zwanych wakacji kredytowych, jednak należy o nie wnioskować oddzielnie w każdym banku. Jeśli nie dopełnimy formalności lub nie będziemy mieć takiej możliwości bank może uznać brak spłaty za zaniedbanie, co może pociągnąć za sobą konsekwencje w postaci negatywnego wpisu do Biura Informacji Kredytowej. Jeśli w przyszłości będziemy ubiegać się o kredyt lub pożyczkę taka informacja w BIK może przesądzić o decyzji banku. Jednocześnie, jeśli terminowo spłacamy kredyt banki bardzo przychylnie spojrzą na zdolność kredytową a czasami może także zaważyć na decyzji kredytowej.

Przeczytaj też: Polski rynek kredytowy w czasie koronawirusa

 

Jak działa kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny działa na zasadzie spłaty zobowiązania w innym banku lub instytucji, która dostaje pieniądze bezpośrednio od banku, do którego następuje przeniesienie wszystkich zobowiązań. Gdy zdecydujemy się na kredyt konsolidacyjny zaczynamy go spłacać na nowych zasadach, to oznacza inne warunki oprocentowania i kosztów bankowych, ale także inną wysokość raty oraz czas spłaty. Zmiana zasad spłacania kredytu konsolidacyjnego zależna jest od tego, co zaoferuje bank.

Ogromnym atutem jest to, że w sytuacji awaryjnej gdzie nie możemy chwilowo spłacić raty możemy ubiegać się o tak zwane wakacje kredytowe w jednej instytucji. Nie musimy osobno ubiegać się o nie do kilku banków, wystarczy skontaktować się z jednym w którym mamy kredyt konsolidacyjny. To samo tyczy się dowolnych działań jakie chcemy podjąć, jest to bardzo wygodne, a my nie musimy co miesiąc martwić się o opłacenie rat w kilku różnych miejscach.

Przeczytaj też: Co oznacza konsolidacja kredytu?

 

Ile kosztuje kredyt konsolidacyjny?

Koszty kredytu konsolidacyjnego są zależne od oferty banku, ilości pożyczek lub kredytów jaką chcemy skonsolidować oraz sumy kredytów. Posiadając dużą ilość kredytów szczególnie w instytucjach pozabankowych, w których odsetki za niespłacanie lub opóźnienie w spłacie są bardzo duże warto przemyśleć ich konsolidację. Takie działanie może okazać się to korzystniejsze, ale jak to możliwe? Banki pożyczając pieniądze doliczą do tego koszty uruchomienia oraz prowadzenia kredytu. Na niektóre koszty ani bank, ani klienci nie maja wpływu jak np. WIBOR,  ale część jest przez nie ustalana jak np. oprocentowanie, na które wlicza się marża i prowizja. Prowizja to jednorazowa opłata za usługę, od której wylicza się procent. Marża to kwota składowa rocznego oprocentowania, w której skład wchodzi stała marża banku i WIBOR. Kwotę tą spłacamy  przez cały okres spłaty kredytu.

Kwoty mogą się zmieniać w zależności od sytuacji w kraju i na świecie, ale po części są też zależne od decyzji banku. Po konsolidacji kredytu opłaty są nakładane na jeden kredyt, natomiast podczas spłacania kilku kredytów płacimy różnym instytucjom kilkukrotnie za tą samą usługę. Bank musi spłacić nasze zobowiązania, w tym także prowizję, jednak pozbywamy się marży z kilku banków i opłacamy ją w jednym, co może okazać się korzystniejsze w szczególności, że bank może zaproponować lepszą ofertę, niż z czasów zaciągania kredytów lub pożyczek. Suma kredytu konsolidacyjnego będzie wyższa, jednak kwota miesięcznej raty może ulec obniżce, co pozwoli nam na płynność finansową. Zachęcamy do skorzystania z naszego kalkulatora kredytu konsolidacyjnego, w który można przeprowadzić symulację kosztów całego kredytu oraz miesięcznej raty. Pozwoli on także oszacować jak dużo możemy oszczędzić na konsolidacji.

Przeczytaj też: Jak pandemia wpłynęła na decyzje kredytowe banków?

 

Jakie usługi możesz skonsolidować?

Kredyt konsolidacyjny to połączenie kilku zobowiązań w jeden duży kredyt. Zobowiązania jakie możemy połączyć zależne są od tego, jaką ofertę zaproponuje bank. Nie wszystkie banki zdecydują się na spłatę każdego rodzaju zadłużeń. Najbardziej problematyczne mogą okazać się pożyczki pozabankowe, które otrzymaliśmy w parabankach np. chwilówki, natomiast najpopularniejszymi zobowiązaniami są kredyty hipoteczne oraz kredyty gotówkowe. Kredyt konsolidacyjny obejmować może także kredyt samochodowy, kredyty odnawialne, zadłużenia na karcie kredytowej i inne obsługiwane przez bank.

Co w sytuacji, gdy będziemy chcieli skonsolidować kredyt konsolidacyjny? Taka możliwość istnieje, jednak nie jest ona popularna. Jeśli bank zdecyduje się na taką usługę może być to czasochłonne i wymagać większego zaangażowania w postaci np. dokładnego prześwietlenia w BIK albo uzupełniania dokumentów.

Przeczytaj też: Kiedy opłaca się kredyt konsolidacyjny?

 

Gdzie najłatwiej dostać kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny to złożony proces, w którym bank wymaga wielu informacji o kliencie i jego zadłużeniach, natomiast sam bank nie zawsze będzie chętnie konsolidował niektóre zobowiązania finansowe. Najłatwiejszym sposobem na uzyskanie kredytu konsolidacyjnego jest skontaktowanie się z naszym Ekspertem Finansowym. Przeanalizuje on Państwa zdolność kredytową, czyli możliwość uzyskania kredytów. Co ważne -  do zdolności nie wliczają się zobowiązania w postaci kredytów, które konsolidujemy. Zdolność kredytowa jest analizowana po to by bank wiedział, że mamy możliwość bezproblemowej spłaty kredytu, co oznacza sprawdzenie min. zarobków oraz innych zobowiązań np. alimenty. Nasz Ekspert Finansowy analizuje wszystkie aspekty i konfrontuje je z ofertami banków, aby przedstawić najlepszą ofertę kredytu konsolidacyjnego.

Przeczytaj też: Jakie czynniki mają wpływ na zdolność kredytową?

 

Kredyt konsolidacyjny a ocena zdolności kredytowej

Zdolność kredytowa to analiza zarobków, zadłużeń i terminowej spłaty, której wymaga bank przed każdą decyzją o jakimkolwiek kredycie. Do analizy uwzględnia  się m.in. kwotę dochodów, kwotę wydatków oraz zadłużenia finansowe, a także informacje dotyczące stanu cywilnego, wieku, majątku, stażu pracy itp. W przypadku kredytu konsolidacyjnego również dokonuje się takiej analizy, ale patrzy się na nią pod innym kątem, ponieważ nie sprawdza się, czy możemy wziąć jeszcze jeden kredyt, a analizuje czy te, które posiadamy i konsolidujemy będą dla nas korzystniejsze niż obecna oferta. Aby raty konsolidacji były mniejsze często rozkłada się je w dłuższym czasie, dlatego zwraca się dużą uwagę na np. na wiek.

Kredyt konsolidacyjny to złączenie naszych zadłużeń w jeden dogodny do spłaty kredyt. Bank niejako przejmuje te kredyty spłacając zobowiązania w innych bankach i instytucjach pozabankowych. Od tej chwili zamiast spłacać kilka rat w kilku bankach spłacamy jedną dogodną ratę tylko w jednym banku, ale łącząc zobowiązania one same nie wliczają się w zdolność kredytową. W tej sytuacji bank analizuje zdolność spłaty nowego kredytu konsolidacyjnego i nie bazuje na poprzednich kredytach które konsolidujemy, ani ich nie wlicza.

Przeczytaj też: Kredyt - czy możemy się o niego ubiegać? Zdolność kredytowa w pigułce

 

Na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu konsolidacyjnego?

Najważniejszą kwestią przy wyborze kredytu konsolidacyjnego jest oferta, jaką przedstawia nam bank. Pierwszą kwestią są oprocentowania czyli marża i prowizja. Są one zależne w dużej mierze od samego banku, dlatego możemy spotkać się np. z bardzo małą albo wręcz zerową prowizją, ale za to z większą marżą. Inna oferta może bazować na zmniejszeniu oprocentowania, ale za to z obowiązkiem ubezpieczenia itp. W zależności od tego czego potrzebujemy oraz na co możemy sobie pozwolić warto skontaktować się z Ekspertem Finansowym, by poznać wszystkie oferty różnych banków i wybrać najdogodniejszą ofertę.

Drugą kwestią jest kwota miesięcznej raty oraz okres spłaty. Im dłużej spłacamy kredyt tym jest on droższy, jednak miesięczna rata jest o wiele mniejsza. Tak samo działa to w drugą stronę, jeśli chcemy szybciej spłacić kredyt tym rata będzie wyższa a kredyt tańszy z racji mniejszego rozłożenia prowizji na krótszy czas.

 

Z nami zyskujesz:

ikonka szeroki wachlarz ofert

Szeroki wachlarz ofert kredytu konsolidacyjnego

ikonka skarbonka

Najniższa rata i spłata rozłożona na dłuższy okres

ikonka banknoty

Dodatkowe środki na dowolny cel

Zmień parametry

Wynik kalkulacji został przygotowany w oparciu o dane wprowadzone przez użytkownika i ma charakter orientacyjny - poglądowy. Prezentowane wyliczenia stanowią symulację, która służy wyłącznie celom informacyjnym i nie powinna być traktowana jako oferta w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego lub zaproszenie do zawarcia umowy. Informacje zawarte w niniejszym materiale marketingowym oraz uzyskane w oddziale Open Finance S.A. nie mogą być traktowane jako rekomendacja lub usługa doradztwa, w tym doradztwa prawnego. Open Finance S.A. uprzejmie informuje, że ostateczny kształt oferty kredytowej jest wyłączną decyzją banku, opartą na analizie indywidualnej sytuacji Klienta, dlatego też zaproponowane Klientowi wartość kredytu oraz wysokość raty mogą się różnić od wstępnych obliczeń. W ocenie zdolności kredytowej bank bierze pod uwagę m.in. dochód wnioskodawcy i stan spłaty jego dotychczasowych zobowiązań. Open Finance S.A. z siedzibą w Warszawie na podstawie umów agencyjnych, w zakresie wykonywania czynności faktycznych, działa jako pośrednik kredytowy, w rozumieniu art. 5 pkt. 3 i w zw. z art. 7 pkt 4-5 ustawy z dnia 12 maja 2011 roku o kredycie konsumenckim (Dz.U. z 2011. Nr 126.poz. 715 ze zm. t. j. z dn. 2019.05.16.), wykonując czynności faktyczne w imieniu banków: Alior Bank S.A., Santander Bank Polska S.A. Getin Noble Bank S.A, Bank Pocztowy S.A., Bank Pekao S.A., BNP Paribas Bank Polska S.A., ING Bank Śląski S.A., mBank S.A. oraz na podstawie umowy marketingowej z Plus Bank S.A. Według stanu na dzień 25.02.2020 r.

Kredyt konsolidacyjny z Open Finance krok po kroku

1

Poznajmy się!

Ekspert Open Finance pomoże Ci nie tylko wypełnić wniosek kredytowy ale również skompletować niezbędne dokumenty wymagane przez banki.

2

Wypełnienie wniosku kredytowego

Ekspert Open Finance pomoże Ci nie tylko wypełnić wniosek kredytowy, ale również skompletować niezbędne dokumenty. 

3

Złożenie wniosków o kredyt konsolidacyjny

Kiedy już wybierzesz konkretne oferty, nasz Ekspert w Twoim imieniu złoży wnioski do wskazanych banków. Poinformuje Cię także o etapie na jakim jest aktualnie Twój wniosek.

4

Decyzja kredytowa

Ekspert Open Finance przekaże Ci wszystkie informacje z banków i pomoże w spełnieniu warunków do podpisania umowy kredytowej.

Przygotuj się do kredytu konsolidacyjnego

Każdy bank ma własną politykę oferowania kredytów konsolidacyjnych. Zwykle są to:

  • Kredyty gotówkowe
  • Karty kredytowe
  • Limity w rachunku, kredyty odnawialne, debety

Konsolidację pożyczek pozabankowych można wykonać jedynie w nielicznych bankach, dlatego warto podjąć z nami współpracę. Nasz Expert pomoże Ci wybrać ofertę i przeprowadzi Cię przez proces kredytowy.

Chcąc skorzystać z kredytu konsolidacyjnego warto zwrócić uwagę na:

  • wysokość raty kredytu,
  • długość okresu kredytowania,
  • całkowitą  kwotę do spłaty, która stanowi sumę doczasowych zobowiązań wraz z  dodatkowymi kosztami (wysokość prowizji banku, ewentualne dodatkowe  koszty w postaci proponowanych produktów bankowych np. ubezpieczenie).

Sprawdź nasz kalkulator kredytu konsolidacyjnego


Nasz Ekspert przeanalizuje wszystkie Twoje zobowiązania i pomoże Ci wybrać najkorzystniejsze rozwiązanie.

Konsolidację pożyczek pozabankowych można wykonać jedynie w nielicznych bankach, dlatego warto skorzystać z pomocy. Nasz Ekspert bezpłatnie pomoże Ci w uzyskaniu kredytu.

Umów darmowy kontakt z Ekspertem Open Finance

  • Wygodnie - rozmowa telefoniczna lub spotkanie
  • Kompleksowe wsparcie
  • Bez zobowiązań
Młoda kobieta prowadzi rozmowę biznesową przez telefon
mbank_sg@2x (1).png
mille_sg@2x.png
pekao_hipo_sg@2x.png
pekao_sg@2x.png
bnp_sg@2x.png