Porównywarka kredytów hipotecznych

Co warto wiedzieć o kredycie hipotecznym?

Kredyt hipoteczny to tzw. kredyt celowy na zakup konkretnej nieruchomości: działki, mieszkania lub domu, a także na budowę domu tzw. kredyt budowlano-hipoteczny. Często przy kredycie hipotecznym nie zdajemy sobie sprawy jak wiele czynników wpływa na ostateczną decyzję kredytową banku przy zapytaniu o kredyt hipoteczny. Warto więc się dobrze przygotować i przed podjęciem ostatecznej decyzji wiedzieć na co zwrócić szczególną uwagę. Dobrym źródłem wszelkich informacji jest porównywarka kredytów hipotecznych Open.pl.

Porównanie ofert kredytów hipotecznych – dlaczego warto?

Porównanie ofert kredytów hipotecznych to jedna z pierwszych rzeczy jakie robimy rozważając zakup domu lub mieszkania. Kredyt hipoteczny ma wiele składowych i aby dobrać ofertę najlepiej dopasowaną do swoich potrzeba należy zwrócić na nie wszystkie uwagę. Dla jednych najważniejsza będzie wysokość raty dla innych całkowity koszt kredytu hipotecznego. Jak policzyć koszt kredytu? W którym banku rata kredytu jest najniższa? Aby pomóc Państwu w poszukiwaniach, stworzyliśmy porównywarkę ofert kredytów hipotecznych z 13 banków, z którymi współpracujemy.

Jak korzystać z porównywarki kredytów hipotecznych Open.pl?

Na początku należy wpisać wysokość kredytu jaką chcielibyście Państwo uzyskać oraz wartość nieruchomości i okres na jaki chcielibyście Państwo rozłożyć kredyt. Po wpisaniu tych wartości, wybieramy pole „Znajdź kredyt hipoteczny”. Poniżej pojawiają się oferty z banków, które proponują rozwiązanie zgodnie z wpisanymi parametrami. Kalkulator ofert kredytów hipotecznych pozwala na sortowanie wyników, by można było zobaczyć ile wynosi najniższa rata kredytu hipotecznego, w którym banku proponowana jest najniższa prowizja oraz gdzie otrzymacie Państwo najniższe oprocentowanie. W szczegółach oferty znajdziecie Państwo informacje o dodatkowych kosztach kredytu hipotecznego takich jak: potrzebne ubezpieczenia czy koszt wyceny nieruchomości. Możemy Państwu zaoferować porównanie ofert kredytów hipotecznych z 13 banków w jednym miejscu. Współpracujemy z:

  • Alior Bank S.A.
  • BGŻ BNP Paribas
  • Bank Ochrony Środowiska S.A.
  • ING Bank Śląski S.A.
  • mBank
  • Bank Millennium S.A.
  • Pekao Bank Hipoteczny S.A.
  • Pekao Bank S.A.
  • PKO BP
  • PKO Bank Hipoteczny S.A.
  • Santander
  • Express Bank Spółdzielczy w Rzeszowie
  • Bank Pocztowy S.A.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze oferty kredytu hipotecznego?

W pierwszej kolejności, wybierając ofertę kredytu hipotecznego warto przyjrzeć się wskaźnikowi jakim jest RRSO - rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Uwzględnia wszystkie koszty ponoszone przez Klienta w związku z podpisaniem umowy kredytowej. Na tą wartość będą się składały m.in. ubezpieczenia, oprocentowanie kredytu hipotecznego, marża, WIBOR, prowizja.

Kolejnych czynnikiem mającym wpływa na wybór kredytu będzie na pewno wysokość wkładu własnego. Minimalny wkład własny wynosi 10%. Do czasu spłacenia kapitału, do wysokości 20% własności nieruchomości, Klient będzie obciążony dodatkowym ubezpieczeniem od niskiego wkład własnego. To od banku i aktualnej oferty zależy, czy będzie możliwość przystąpienia do kredytu hipotecznego z tak niskim wkładem własnym. Najczęściej wymagany wkład własny to 20% w niektórych bankach pojawiają się również oferty z wkładem o wysokości 30% wartości nieruchomości.

Warto wiedzieć czy zależy nam na jak najszybszej spłacie kapitału czy na stałej wysokości raty:

  • Rata równa - wysokość raty będzie stała (zakładając, że nie zmieni się WIBOR), udział odsetek w spłacanych comiesięcznych ratach będzie malał a udział kapitału wzrastał.
  • Rata malejąca – Klient płaci stałą część kapitału i malejącą część odsetek. Im bliżej końca spłaty kredytu tym rata będzie mniejsza.

Od czego zależy koszt kredytu hipotecznego?

Wysokość oprocentowania kredytu hipotecznego zależy m.in. od takich składowych jak:

  • WIBOR (Warsaw Interbank Offer Rate) – nie jest stały, potocznie rzecz ujmując to oprocentowanie jakie banki przyjmują pożyczając pieniądze innej instytucji bankowej. Przy kredytach zazwyczaj ustalany na 1/3/6 miesięcy. Wpływ na wysokość WIBORu ma sytuacja na rynku bankowym.
  • MARŻA KREDYTU HIPOTECZNEGO – to kwota jaką zarabia bank na pożyczeniu pieniędzy Klientowi.
  • PROWIZAJ KREDYTU HIPOTECZNEGO – może być kredytowana przez bank (spłacana jako dodatkowa kwota wliczona w ratę kredytu hipotecznego) lub niekredytowana (płatna ze środków własnych Klienta).
  • UBEZPIECZENIA (podobnie jak marża mogą być kredytowane lub niekredytowana):
    • Ubezpieczenie na życie
    • Ubezpieczenie nieruchomości
    • Ubezpieczenie od utraty pracy
    • Ubezpieczenie od niskiego wkładu własnego
    • Ubezpieczenie pomostowe – zasługuje na słowo wyjaśnienia. To ubezpieczenie, które Klient płaci od momenty uruchomienia kredytu do czasu wpisu hipoteki do Księgi Wieczystej zakupionej nieruchomości.

Dlaczego oprócz porównania ofert kredytów hipotecznych warto porozmawiać z Ekspertem?

Jeżeli jesteście Państwo na początku drogi do zakupu swojego lokum Ekspert poradzi, co zrobić aby w krótkim czasie podnieść swoja zdolność kredytową. Na etapie składania wniosków do banków, oprócz pomocy przy wyborze oferty, Ekspert Finansowy podpowie czego należy się spodziewać w procesie uzyskiwania kredytu hipotecznego, pomoże dopilnować terminów składania dokumentów. Będzie z Państwem do momentu uzyskania kredytu hipotecznego a nawet dłużej. Nasi Eksperci z przyjemnością odpowiedzą na Państwa pytania i pomogą w wyborze oferty najlepiej dopasowanej do Państwa potrzeb.

Jak wypełnić formularz, który przybliży do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny?

Aby nawiązać kontakt z Ekspertem Finansowym, który rozwieje Państwa wątpliwości odnośnie kredytu hipotecznego wystarczy wypełnić formularz zgłoszeniowy. Na stronie Open.pl w prawym, górnym rogu ekranu, na pomarańczowym tle, widnieje napis „umów kontakt”. Należy wybrać to pole. Pojawi się wówczas formularz w którym, możecie Państwo wybrać rodzaj kontaktu: telefoniczny bądź bezpośrednio spotkanie w oddziale, należy wypełnić puste pola i wysłać.

Umów darmowy kontakt z Ekspertem Open Finance

  • Wygodnie - rozmowa telefoniczna lub spotkanie
  • Kompleksowe wsparcie
  • Bez zobowiązań
Młoda kobieta prowadzi rozmowę biznesową przez telefon
mbank_sg@2x (1).png
mille_sg@2x.png
pekao_hipo_sg@2x.png
pekao_sg@2x.png
bnp_sg@2x.png